Решение по делу № 2-1937/2025 от 26.06.2025 | Ленинский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело № 2-1937/2025

73RS0001-01-2025-002479-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Гордеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ООО «ВСК-линия жизни» о расторжении договора, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, убытков,

УСТАНОВИЛ:

истица ФИО2 обратилась суд с настоящим иском к ответчикам Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВСК-линия жизни» о расторжении договора, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, убытков.

Исковые требования мотивированы следующим. Между ней и ответчиком ООО «ВСК-линия жизни» посредством присоединения заключен договор инвестиционного страхования жизни и внесены денежные средства в размере 175 000 руб.(№ от ДД.ММ.ГГГГ). После истечения срока договора ей выплачена сумма 175 000 руб. в качестве страхового случая - дожитие ДД.ММ.ГГГГ. Однако, инвестиционный доход не выплачен. В личном кабинете информация о порядке и способах размещения её денежных средств не размещена, отчет об использовании её денежных средств в инвестиционные составляющие отсутствует, отсутствует расчеты инвестиционного дохода и т.д. В соответствии с отчетам о финансовых результатах компании по итогам: за 2021 год имелся доход от инвестиционной деятельности 5945465 тыс.руб., инвестиционный доход не выплачен, за 2023 год имелся доход от инвестиционной деятельности 2030991 тыс.руб., инвестиционный доход не выплачен.

С целью истребования информации о размещении её средств, отчета об использовании её средств в инвестиционные составляющие, был сделан запрос, который оставлен страховой компанией без ответа, документы, подтверждающие использовании её средств в инвестиционные составляющие, предоставлены не были.

Соответственно, ею сделан вывод о том, что денежные средства не инвестировались, а незаконно удерживались с целью извлечения прибыли, соответственно, договор в этой части страховой компанией не исполнялся.

В соответствии со ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора. Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В случае выявления существенных недостатков работы (услуги) потребитель вправе предъявить исполнителю требование о безвозмездном устранении недостатков, если докажет, что недостатки возникли до принятия им результата работы (услуги) или по причинам, возникшим до этого момента. Это требование может быть предъявлено, если такие недостатки обнаружены по истечении двух лет (пяти лет в отношении недвижимого имущества) со дня принятия результата работы (услуги), но в пределах установленного на результат работы (услуги) срока службы или в течение десяти лет со дня принятия результата работы (услуги) потребителем, если срок службы не установлен. Если данное требование не удовлетворено в течение двадцати дней со дня его предъявления потребителем или обнаруженный недостаток является неустранимым, потребитель по своему выбору вправе требовать: соответствующего уменьшения цены за выполненную работу (оказанную услугу); возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами; отказа от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и возмещения убытков.

В связи с существенным нарушением условий указанного договора, она заявляет отказ от его исполнения и просит возместить ей причиненные убытки, взыскав с ответчиков солидарно в её пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 58 135,70 руб. В связи с инфляционными процессами уровень инфляции (обесценивая денежных средств) составил 41,04 рублей с декабря 2018 года по ноябрь 2023 года, в денежном выражении это сумма 71 820 руб.

Таким образом, убытки составляют проценты за пользование чужими денежными средствами, проценты согласно ст.317.1 ГК РФ, а также убытки за инфляционное обесценивание в сумме 71 820 рублей Она обратилась с претензией об урегулировании вопроса в досудебном порядке. Указанная претензия оставлена без удовлетворения.

Истица ФИО2 просит в судебном порядке расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «ВСК- линия жизни»; взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в сумме 58 135,70 руб., проценты согласно ст.317.1 ГК РФ в сумме 66 794,62 руб., убытки в сумме 71 820 рублей (как инфляционную составляющую).

В судебном заседании истица ФИО2 исковые требования уменьшила, просит суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «ВСК- Линия жизни»; взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в сумме 22 107,17 руб., проценты согласно ст.317.1 ГК РФ в сумме 66 794,62 руб., убытки в сумме 71 820 руб. (как инфляционную составляющую). Пояснила, что в отзыве ответчик сослался на выплату ей процентов в сумме 4 230,30 руб. в за 2019 год, 8 419,31 руб. за 2020 год, 23 378,92 руб. за 2021 год, указанные обстоятельства ею не оспариваются.

Представители ответчиков в судебном заседании не присутствовали, извещались о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В возражениях на исковое заявление представителем ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» указано, что исковые требования ФИО2 не признаёт.

В соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ о передаче страхового портфеля, а также на основании акта приема-передачи страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВСК-Линия Жизни» передала права и обязанности ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Истцом нарушен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 1, 2 и 4 ст. 25 Федерального Закона № 123-ФЗ от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 г. Исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, в силу положений ст. 222 ГПК РФ.

Кроме того, истицей пропущен общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСК-Линия Жизни» и ФИО2 был заключен договор страхования жизни № сроком на 60 месяцев (5 лет).

Срок страхования указан в п. 6 договора страхования.

В силу ст. 196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, в данном случае с момента заключения договора страхования.

ФИО2 заключила договор страхования ДД.ММ.ГГГГ (узнала о нарушении своего права), а иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку правоотношения сторон основаны на положениях Договора страхования, право истца требовать признания Договора страхования недействительным возникает с момента заключения названного Договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ Последним днем для обращения в судебном порядке было ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по данному предмету спора.

Истцом пропущен годичный срок исковой давности о признании оспоримой сделки недействительной, предусмотренный п. 2 ст. 181 ГК РФ.

Договор добровольного личного страхования, в силу п.1 ст.927 ГК РФ является публичным договором.

Таким образом, условия такого договора должны соответствовать и не противоречить требованиям положений ст.426 ГК РФ.

Нарушений при заключении страховщиком договора добровольного личного страхования требований положений ст.426 ГК РФ не допущено, условия публичности названного Договора Обществом соблюдены.

Следовательно, при отсутствии нарушений требований закона или иного правового акта, посягающего на публичные интересы (ст.426 ГК РФ) либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц (не имеется) обжалуемый договор страхования, в силу п.2 ст.168 ГК РФ, не может являться ничтожным.

На основании изложенного и п.1 ст.168 ГК РФ заключенный Договор страхования является оспоримой сделкой.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки (Договора добровольного личного страхования).

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения недействительной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки (даты заключения Договора добровольного личного страхования), когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности условий указанного договора добровольного личного страхования, исчисляется со дня, его заключения.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 19,06 2007 N 452-0-0).

Относительно правовой природы договора Инвестиционного договора страхования, порядка размещения денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии. Все существенные условия договора были согласованы сторонами при заключении договора. Страховщик исполнил свои обязательства по страховой выплате, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для взыскания дополнительного инвестиционного дохода.

Понятие общедоступной информации установлено положениями ст. 7 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (далее - Федеральный закон № 149-ФЗ).

Согласно нормам ст.7 Федерального закона N 149-ФЗ, под общедоступной информацией понимаются общеизвестные сведения и иная информация, доступ к которой не ограничен. При этом отсутствие ограничения в доступе к информации предполагает возможность неограниченного крута лиц беспрепятственно получать и по своему усмотрению использовать размещенную информацию без согласия и ведома служащего или гражданина.

Кроме того, в ч.4 ст.7 названного Закона указано, что информация, размещаемая ее обладателями в сети "Интернет" в формате, допускающем автоматизированную обработку без предварительных изменений человеком в целях повторного ее использования, является общедоступной информацией, размещаемой в форме открытых данных.

Общеизвестным и общедоступным фактом, размещенным в информационно- телекоммуникационной сети Интернет и не нуждающимся в доказывании, в силу п. 1 ст. 61 ГПК РФ, является следующее: Информационная справка по инвестиционным договорам страхования с сайта. Инвестиционное страхование жизни (далее - ИСЖ) -продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются: дожитие до окончания действия договора страхования, смерть по любой причине, смерть в результате несчастного случая.

Страховая сумма по всем основным страховым рискам, указанным в Договоре страхования, составляет 100% уплаченного страхового взноса.

Оплата страхового взноса может производиться либо единовременно, либо в течение срока страхования равными платежами (ежемесячно, ежегодно). Дополнительно в полис могут быть включены иные страховые риски (например, дожитие Застрахованного до определённых дат и т. д.).

Страховой взнос, полученный от Страхователя, разбивается на рисковую часть и инвестиционную. Рисковую часть страховая компания закладывает на покрытие рисков связанных с наступлением событий по рискам «Смерть».

Инвестиционная (вкладовая) часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых и предполагается возможный инвестиционный доход.

ИСЖ не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

Классическую страховую рисковую составляющую также нельзя назвать ощутимой, так как при наступлении страхового случая по стандартным рискам (например: «смерть по любой причине») возмещается внесенный страховой взнос с инвестиционным доходом, рассчитанным на дату наступления страхового события. Только при наличии дополнительных рисков (например: «смерть в результате несчастного случая») можно получить дополнительную сумму, как правило, также не превышающую 100% взноса.

ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком и ФИО2 был заключен Договор страхования жизни №.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни «Линия роста. Рантье» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных Страховщиком ДД.ММ.ГГГГ Распоряжением № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Договор страхования был заключен до вступления в силу Информационного письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей», заполнение анкеты проверки специальных знаний в области финансов при заключении договоров страхования с инвестиционной составляющей не предусмотрено.

Договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока, указанного в п. 6 Договора страхования.

Согласно и. 5 Договора страхования, страховым риском, в том числе, является риск «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования».

Подписывая Договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами, все положения Договора страхования, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной цены, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора, и другие условия ей понятны.

Кроме того, ФИО2 подтвердила, что все приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора (приложение № 1 Таблица выкупных сумм. Приложение № 2 Инвестиционная декларация, Правила страхования жизни «Линия роста. Рантье») она на руки получила.

Перечисленные в пункте 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ существенные условия страхования содержатся в Договоре страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилах страхования и приняты ФИО2, о чем свидетельствует её подпись на каждой странице договора страхования.

При заключении договора страхования сторонами ООО «ВСК-Линия жизни» и ФИО2 согласовано, что гарантированная страховая сумма составляет 175 000 руб., по риску дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход, который определяется в порядке, установленном разделом 13 Правил страхования.

ООО «ВСК - Линия жизни» исполнило гарантированные обязательства по Договору страхования № в полном объеме.

В соответствии с пунктом 10.1.1. Правил страхования размер страховой выплаты при наступлении страхового случая «дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» составляет 100% (сто процентов) от страховой суммы, установленной для данного риска Договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ г. страховщик получил заявление ФИО2 на страховую выплату по Договору страхования по случаю дожития Застрахованного до окончания срока страхования.

ДД.ММ.ГГГГ г. Страховщиком составлен Страховой акт № и ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата ФИО2 гарантированной страховой суммы в размере 175 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ обязательства страховщика перед страхователем, которые гарантируются условиями договора страхования, касаются только выплаты страховой суммы, определенной Договором страхования. Страховая сумма, определенная условиями Договора страхования, выплачена ФИО2 в полном объеме.

Таким образом, ООО «ВСК - Линия жизни» исполнило гарантированные обязательства по договору страхования в полном объеме.

Согласно п. 4.1.2 Правил страхования и п. 5 договора страхования в договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был включен риск: «Дожитие Застрахованного до дат, указанных в разделе «Купонные даты и барьеры» Страхового полиса».

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни, при этом размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком (абзацы второй и третий части 6 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Из данного положения Закона № 4015-1 следует, что инвестиционный риск по данному типу страховых продуктов несет Страховщик, что означает, что Страховщик может не получить инвестиционный доход от проводимых им операций. По результатам своей инвестиционной деятельности Страховщик вправе принять решение о выплате или об отсутствии выплаты дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД).

При этом, конкретный размер инвестиционного дохода, зависящий от нескольких параметров, не мог быть определен сторонами при заключении договора страхования.

В течение всего периода действия Договора страхования в личный кабинет Страхователя регулярно автоматически выгружаются данные о математических расчетах ДИД на основе стоимости Базового актива, выбранного Страхователем по формуле, указанной в Инвестиционной декларации (приложение № 2 к Договору страхования).

Эти результаты расчетов носят информационный (индикативный/примерный) характер как для Страхователя, так и для Страховщика и не связаны с реальным движением денежных средств.

Материальное обеспечение под величину ДИД, зафиксированную и рассчитанную по формуле в личном кабинете Страхователя (математическое значение), отсутствует до получения Страховщиком ДИД в денежном выражении.

Согласно п. 3.5 Приложения № 2 к договору страхования «Инвестиционная декларация» начисление купона в купонную дату осуществляется в случае, если значение базового актива не ниже купонного барьера (значения базового актива на дату начала действия договора), установленного на данную дату.

В соответствии с п. 3.6 Инвестиционной декларации, если на купонную дату значение базового актива меньше значения купонного барьера, купон не начисляется.

В ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес Страховщика от ФИО2 поступило заявление на купонную выплату за 2019 год. В 2019 году купонный барьер был преодолен и купон за купонную дату - ДД.ММ.ГГГГ был начислен в размере 4 230,30 руб. Купонная выплата за 2019 год была осуществлена в пользу ФИО2 на основании заявления ФИО2 а также Страхового акта№ от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес Страховщика от ФИО2 поступило заявление на купонную выплату за 2020 год. В 2020 году купонный барьер был преодолен и купон за купонную дату - ДД.ММ.ГГГГ был начислен в размере 8 419,31 руб. Купонная выплата за 2020 год была осуществлена в пользу ФИО2 на основании заявления ФИО2 а также Страхового акта№ от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика от ФИО2 поступило заявление на купонную выплату за 2021 год. В 2021 году купонный барьер был преодолен и купон за купонную дату - ДД.ММ.ГГГГ был начислен в размере 23 378,92 руб. Купонная выплата за 2021 год была осуществлена в пользу ФИО2 на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ а также Страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, не находят подтверждения утверждения истца о том, что ФИО2 была выплачена только гарантированная страховая сумма и не был выплачен дополнительный инвестиционный доход.

ФИО2 помимо выплаты гарантированной страховой суммы в размере 175 000 руб. был выплачен дополнительный инвестиционный доход за 2019, 2020 и 2021 годы в сумме 36 028,53 руб.

Общая сумма выплат по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ составила 211 028,53 руб.

В п. 4 Инвестиционной декларации (Приложение № 2 к Договору страхования) указаны операционные, инвестиционные, регуляторные и другие риски, которые, в случае их реализации, могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода и обязательства Страховщика по его распределению и выплате. К таким рискам, в частности, относится банкротство или частичное неисполнение обязательств инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции (п. 4.3.2 Декларации). Оговорены основные риски.

Порядок работы с ценными бумагами устанавливается внутренним законодательством каждой из стран, однако общепринято в большинстве стран мира использовать для расчетов центральные депозитарии.

Именно центральные депозитарии выступают в качестве регистраторов факта перехода прав на ценные бумаги, устанавливают списки владельцев и контролируют взаиморасчеты, в том числе Национальный расчетный депозитарий (НРД) (центральный депозитарий Российской Федерации). Для приобретения ценных бумаг в зоне Евросоюза используются два крупнейших центральных депозитария - Euroclear и Clearstream.

Эта информация является общедоступной и должна быть известна любому лицу, имеющему опыт работы в сфере финансового рынка.

На основании ч. 1 ст. 26.2 Закона об организации страхового дела, ценные бумаги, принимаемые для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, который осуществляет деятельность по видам страхования, указанным в подпунктах 2, 3 и 24 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, должны учитываться и (или) храниться в специализированном депозитарии.

В рассматриваемом случае страховщик осуществляет деятельность, предусмотренную в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела.

В соответствии с ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ («О рынке ценных бумаг», если иное не предусмотрено федеральным законом, депозитарий, осуществляющий учет прав на ценные бумаги, обязан оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов в денежной форме по таким ценным бумагам и иных причитающихся владельцам таких ценных бумаг денежных выплат. Депозитарий обязан совершать все предусмотренные законодательством Российской Федерации и депозитарным договором с депонентом действия, направленные на обеспечение получения депонентом всех выплат, которые ему причитаются по таким ценным бумагам.

Вместе с тем ДИД за 2022 и за 2023 годы не был получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов.

Указанная выше информация, касающаяся санкционных ограничений валютных операций между НРД и Euroclear, является общедоступной и не нуждается в доказывании.

Ранее при наступлении купонной даты или даты окончания расчета дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) Страховщик получал из информационной системы агентства Блумберг данные по ценам, входящих в формулу базовых активов.

В связи с отключением Российских пользователей от информационной системы агентства Блумберг на текущий момент данные по ценам базовых активов Страховщик может получить только от западных эмитентов соответствующих структурных нот.

Зарубежные партнеры предоставляют запрашиваемые данные частично или не предоставляют их вообще, что приводит к задержкам с расчетами ДИД либо формируется нулевое значение.

При этом в случае их получения, данные по стоимости базовых активов загружаются в программное обеспечение (далее - ПО) Страховщика после чего автоматически происходит расчет ДИД в соответствии с указанными в договорах страхования формулами.

Рассчитанная величина ДИД отображается в личном кабинете клиента на следующий день после загрузки данных в ПО и носит информационный (индикативный) характер как для Страхователя, так и для Страховщика.

При этом материальное обеспечение под величину ДИД, рассчитанную по формуле в Личном кабинете (математическое значение), отсутствует до получения Страховщиком инвестиционного дохода в денежном выражении.

У Страховщика отсутствует возможность проверить указанный расчет, поскольку данные об исторических и текущих значениях величины Базового актива находятся в закрытом доступе на терминале информационного агентства Блумберг (Bloomberg). Получить данную информацию из иного источника также не представляется возможным.

Страховщик планировал получить инвестиционный доход, однако реализация указанного риска привела к тому, что этот дополнительный инвестиционный доход Страховщиком для распределения между Договорами страхования не получен, что исключает возможность выплаты ДИД Страхователям.

Таким образом, на практике реализовался риск, предусмотренный пунктом 4.3.2. Инвестиционной декларации - банкротство или частичное неисполнение обязательств инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции.

Учитывая то, что доход по договорам, заключенным в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, Страховщиком не получен, требование истицы о взыскании ДИД за 2022 и за 2023 годы удовлетворению не подлежит. Как указывалось, выше, по условиям Договора страхования Страховщик не гарантировал ФИО2 обязательную выплату дополнительного инвестиционного дохода вне зависимости от результатов инвестиционной деятельности.

Условие о том, что банкротство или частичное неисполнение обязательств инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции, оказывают негативное влияние возможность выплаты Страховщиком ДИД содержится в Договоре страхования в целях защиты прав потребителей.

Согласно части 1 статьи 25 Закона об организации страхового дела, гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование.

В настоящее время дополнительный инвестиционный доход за 2022 и за 2023 годы (резерв страховых бонусов, сформированный в установленном законом порядке) по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком не получен.

В случае получения страховщиком выплаты по ценной бумаге будет произведен соответствующий перерасчет дополнительного инвестиционного дохода и будет осуществлена его выплата страхователю в сформированном размере.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил заявление ФИО2 с просьбой о выплате дополнительного инвестиционного дохода. На заявление Страховщиком направлен ответ за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с объяснением причин отсутствия дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) за 2022 и за 2023 годы.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил претензию ФИО2 с просьбой о выплате дополнительного инвестиционного дохода. На претензию ФИО2 Страховщиком направлен ответ за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с объяснением причин отсутствия дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) за 2022 и за 2023 годы.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил вторую претензию ФИО2 с просьбой о выплате дополнительного инвестиционного дохода. На вторую претензию истицы Страховщиком направлен ответ за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с объяснением причин отсутствия дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) за 2022 и за 2023 годы.

В связи с чем, у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты ФИО2 еще каких-либо денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ обязательства страховщика перед страхователем, которые гарантируются условиями договора страхования, касаются только выплаты страховой суммы, определенной Договором страхования.

Обязательства в отношении ФИО2 по выплате страховой суммы по договору страхования страховщик выполнил полностью.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик выплатил ФИО2 страховую сумму в полном объеме в размере 175 000 руб.

Страховщик несет ответственность перед Страхователем (Истцом) по определению размера дохода в рамках конкретного Договора страхования. Результаты финансовой и инвестиционной деятельности Страховщика по всем другим договорам страхования и иным проектам не имеют отношения к правоотношениям Страховщика и Истицы по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок расчета дохода по рассматриваемому Договору страхования определен п.3 Инвестиционной декларации. Этот расчет основан на показателях конкретного Договора страхования (даты расчета дохода, значения Базового актива, коэффициента участия) и не зависит от общих финансовых показателей Страховщика.

При заключении Договора страхования ФИО2 выбрала Базовый актив «Стабильный рост» (стр. 1 Договора страхования, раздел «Дополнительный инвестиционный доход»), определяющий в качестве инвестирования акции компаний, указанных в п.2.3.1. Инвестиционной декларации (Приложение № 2 к Договору страхования).

Для реализации инвестирования Страховщиком был заключен соответствующий опционный контракт (структурная нота Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A. (международный код идентификации ценных бумаг (ISIN) XS1890012310), с условием получения данных о ходе инвестирования с терминала информационного агентства Блумберг (Bloomberg), что определено п. 2.3.1. Инвестиционной декларации.

Доходность акций, в которые была инвестирована часть страховой премии по Договору страхования, определялась в ходе соответствующих торгов на фондовой бирже, к проведению которых Страховщик не имеет никакого отношения.

С целью реализации стратегии инвестирования Страховщиком была приобретена номинированная в рублях структурная нота эмитента Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A. (международный код идентификации ценных бумаг (ISIN) №) (далее - опционный контракт №). Условия выплат по данной ценной бумаге (процент выплат от номинала ценной бумаги, даты наблюдений, условия для выплаты и т.п.) полностью идентичны условиям расчета дополнительного инвестиционного дохода в Договоре страхования (п. 2.3.1 Инвестиционной декларации), например, платежи по ценной бумаге зависят от динамики котировок перечисленных акций (Allianz Strategy 15, BlueBay Investment Grade Euro Aggregate Bond Fund, Aberdeen Global - Select Euro High Yield Bond Fund, Muzinich Funds - Europeyield Fund, Old Mutual Global Investors Series PLC - Global Equity Absolute Return Fund, Amundi Funds II - Pioneer U.S. Fundamental Growth, Sextant Grand Large).

Согласно условиям ценной бумаги, расчетно-клиринговой системой, осуществляющей хранение и перечисление выплат по данной ценной бумаге, является Euroclear.

Неполучение Страховщиком дохода за 2022 и 2023 годы по опционному контракту подтверждает и тот факт, что с февраля 2022 г. в соответствии с постановлением Евросоюза 833/2014 внешние партнёры Страховщика (Национальный расчётный депозитарий (НРД) и Euroclear) не перечисляют денежные средства на расчётные счета российских страховщиков жизни, в том числе и ООО «ВСК - Линия жизни».

Эта информация является общедоступной и не нуждается в доказывании.

В рассматриваемом случае Страховщик осуществляет деятельность, предусмотренную в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела.

В соответствии с ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ («О рынке ценных бумаг» (далее - Закон о рынке ценных бумаг), если иное не предусмотрено федеральным законом, депозитарий, осуществляющий учет прав на ценные бумаги, обязан оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов в денежной форме по таким ценным бумагам и иных причитающихся владельцам таких ценных бумаг денежных выплат. Депозитарий обязан совершать все предусмотренные законодательством Российской Федерации и депозитарным договором с депонентом действия, направленные на обеспечение получения депонентом всех выплат, которые ему причитаются по таким ценным бумагам.

Вместе с тем ДИД за 2022 и за 2023 годы по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не был получен Страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов.

Другими словами, Страховщик не производит расчет дохода по договору страхования. Данные с фондовой биржи о расчете дохода по акциям и его размере автоматически выгружаются с портала Блумберг в личные кабинеты Страхователей.

Стоит отдельно подчеркнуть, что получение информации о котировке доходности акций, т.е. получение информации о расчете дохода, является первым, информационным этапом, который не является реальным движением денежных средств.

Следующим этапом является поступление на банковский счет Страховщика дохода (при его наличии), который был определен по результатам инвестирования.

Именно поэтому, главным обстоятельством, которое подлежит установлению в судебной заседании, является только одно: получил или не получил Страховщик доход от инвестирования части страховой премии по Договору страхования, т.е. поступила или не поступила конкретная денежная сумма дохода по Договору страхования на счет Страховщика.

Доказательства того, что Страховщик получил доход за 2022 и за 2023 год по рассматриваемому Договору страхования (а не по результатам всей своей финансовой и инвестиционной деятельности) в каком-либо размере Истцом не представлены.

Таким образом, утверждение ФИО2 о получении страховщиком дохода по договору страхования за 2022 за 2023 годы и обязанности выплатить истице данный доход являются необоснованными и опровергаются доказательствами, представленными ответчиком.

Требование ФИО2 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - незаконно и не обосновано.

Предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты, подлежащие взысканию, являются мерой гражданско-правовой ответственности, которая наступает при наличии вины полного состава правонарушения, что означает:

- неправомерное неисполнение денежного обязательства;

- должник должен пользоваться чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором -- сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. ст.11 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Таким образом, Договор страхования является возмездным.

Страховщик по согласованным с ФИО2 условиям страхования выплатил в пользу Истца гарантированную страховую сумму и негарантированный договором страхования дополнительный инвестиционный доход за 2019, 2020 и 2021 годы.

Следовательно, у ответчика по настоящему гражданскому делу не может быть неправомерного удержания чужих денежных средств.

Таким образом, правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и убытков отсутствуют.

Кроме того, заявленные исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами являются производными от основного требования по иску, поэтому не подлежат удовлетворению.

В связи с этим, представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просит рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие и отказать истице ФИО2 в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Суд, с учётом мнения истицы ФИО2, определил рассмотреть гражданское дело по существу при данной явке.

Выслушав истицу, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

На основании статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из материалов гражданского дела усматривается следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ООО «ВСК -линия жизни» договор инвестиционного страхования №, что подтверждается страховым полисом (л.д.8-10).

Договор страхования заключен между сторонами в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия роста. Рантье», в редакции, действующей на дату оформления настоящего договора (л.д., л.д. 12-16). По настоящему договору страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести единовременно страховую выплату, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в договоре.

Размер страховой премии по договору составил 175 000 руб., истица в полном объеме оплатила страховщику указанную сумму, что подтверждается документально и не оспаривается сторонами. Кроме того, страхователь участвует в инвестиционном доходе страховой компании, полученном от результатов инвестирования свободных денежных средств, который определяется при подведении итогов годовой деятельности компании.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условия договора, которые не противоречат нормам закона.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что в Российской Федерации осуществляется такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Предметом такого личного страхования выступают условия существования страхователя (застрахованного лица), а объектом - интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне. При данном страховании сущностью страхования является не возмещение убытков, а предоставление материального обеспечения лицу, определенному в качестве выгодоприобретателя.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 6 Закона об организации страхового дела страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Пунктами 1 и 2 статьи 25, пунктом 2 статьи 26 Закона об организации страхового дела определено, что гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование. Страховые организации должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

По смыслу указанного Закона, размещение средств страховых резервов является обязанностью страховщика.

В соответствии с пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Под выкупной суммой договора страхования жизни понимается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Выкупная сумма формируется в договорах страхования жизни, предусматривающих дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Из нормы пункта 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела в системном толковании с выше приведенными нормами данного закона следует, что страховщик по таким договорам обязан возвращать ранее уплаченные ему страховые премии.

Из материалов гражданского дела усматривается, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен на срок пять лет, на момент рассмотрения гражданского дела срок действия договора истек.

В судебном заседании установлено, что в рамках исполнения заключенного договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № страховщик выплатил ФИО2 страховую сумму, равную внесенной ею страховой премии, а именно в размере 175 000 руб.

ФИО2 помимо выплаты гарантированной страховой суммы в размере 175 000 руб. был выплачен дополнительный инвестиционный доход за 2019, 2020 и 2021 годы в сумме 36 028,53 руб., что подтверждается документально и не оспаривается сторонами.

Ни по условиям Правил страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора страхования страховщик не гарантировал истице обязательную выплату дополнительного инвестиционного дохода вне зависимости от результатов инвестиционной деятельности, а также не гарантировал конкретный размер дохода в денежной сумме или в процентах.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования, в случае его наличия, полностью зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика (абзацы второй и третий части 6 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015- 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Как указал ответчик инвестиционной доход за 2022,2023 г.г. им не получен вследствие санкционных мероприятий.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании не установлено обстоятельств, которые бы явились основанием для расторжения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами. Более того, как ранее отмечено судом на момент рассмотрения дела договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № прекратил своё действие, так как срок его действия истёк.

Согласно абзацу 7 пункта 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора

Поскольку на момент рассмотрения гражданского дела договор от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами прекратил своё действие в связи с истечением срока, исковые требования ФИО2 о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Как указано в п. 4 ст. 425 Гражданского кодекса РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Вместе с тем, нарушений прав потребителя, о которых заявлено истицей ФИО2 в исковом заявлении, в ходе рассмотрения гражданского дела не установлено.

Проверив доводы как истицы, так и ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», суд приходит к выводу о том, что размер выплаченной ФИО2 суммы соответствует условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В ходе рассмотрения гражданского дела не установлен факт неправомерного удержания денежных средств истицы в сумме 175 000 руб., уплаченных ею в качестве страховой премии при заключении договора страхования. Оплата указанных денежных средств страхователем страховщику была обусловлен условиями заключенного между ними договора страхования.

В связи с этим, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчиков в пользу истицы процентов по ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 317.1 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В данном случае в рассматриваемых правоотношениях сторон законом или договором не предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты. Договором страхования, заключенным между сторонами предусматривается возможность выплаты страхователю инвестиционного дохода, который фактически выплачен ФИО2 за 2019,2020, 2021 г.г. в общем размере 36 028,53 руб., помимо возвращенной страховой премии в размере 175 000 руб.

Истица ФИО2 указывает на то, что в результате нарушения страховщиком своих обязательств по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ ей причинены убытки, которые выразились в инфляционных потерях.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Основаниями гражданско-правовой ответственности за причинение убытков является совокупность следующих обстоятельств: наличие убытков, противоправность действий (бездействия) причинителя вреда, причинно-следственную связь между противоправными действиями (бездействием) и наступлением вредных последствий, вина причинителя вреда и размер убытков.

Отсутствие хотя бы одного из указанных обстоятельств является основанием для отказа в удовлетворении данного рода требований.

Заключенный между сторонами договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает основания для выплаты денежных средств страхователю в связи с происходящими инфляционными процессами. Доказательства того, что истице по вине ответчиков причинены убытки в заявленном размере, суду не представлено, по указанным основаниям суд отказывает истице также в удовлетворении её требований о взыскании убытков в размере 71 820 руб.

Доводы представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о том, что исковое заявление ФИО2 подлежит оставлению без рассмотрения судом во внимание не принимаются, поскольку ФИО2 наряду с исковыми требованиями о взыскании денежных сумм, заявлены требования о расторжении договора страхования по причине существенного нарушения ответчиком условий договора, данные требования подлежат рассмотрению только седом, в связи с чем, положения ч. 2 ст. 15 Федерального закона 04.06.2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" на данные требования не распространяются.

Не имеется оснований для применения по гражданскому делу срока исковой давности, о пропуске которого заявлено стороной ответчика, так как данный срок не пропущен, исходя из сроков выплат инвестиционного дохода по условиям договора страхования и даты обращения в суд. Требования о признании договора страхования недействительным стороной истицы не заявлены.

В связи с этим суд рассмотрел исковое заявление ФИО2 по существу и принимает решение об отказе ФИО2 в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ООО «ВСК-Линия жизни» о расторжении договора, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, убытков – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Алексеева

срок принятия решения в окончательной форме 26.06.2025 года