РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

с участием в судебном заседании представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 915 302,22 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 353,02 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – Договор). Договор был заключен на основании Заявлении клиента, Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, Индивидуальных условий, и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт и предоставил сумму кредита, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

АО «Банк Русский Стандарт» (с учетом уточненного искового заявления) просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 915 302,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 353,02 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также дополнительно указал, что во исполнение договорных обязательств по кредитному договору №, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 790 235,01 руб., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просил после заключения договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета 40№ открытого в рамках такого Договора: в дату ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 325 693,32 рублей РФ на банковский счет 40№, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №; в дату ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 339 338,76 рублей РФ на банковский счет 40№, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №; в дату ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 125 202,93 рублей РФ на банковский счет 40№, открытый ему в Банке в рамках заключенного между ним и Банком договора №. Согласно названному распоряжению о переводе денежных средств, в соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства банком перечислены, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору №. В соответствии с Положениями Банка России «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций» от 22 декабря 2014 г N 446-П, «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» от 27 февраля 2017 г. N 579-П, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту является выписка по счету клиента. Документом, подтверждающим перечисление денежных средств согласно заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ является выписка из лицевого счета по договору №. Поступление денежных средств на счета указанные в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выписками из лицевого счета клиента по кредитным договорам: № (анкета клиента №), № (анкета клиента №), № (анкета клиента №).

В судебном заседании ответчик ФИО2 отсутствует, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, реализовал свое право на участие в процессе через своего представителя ФИО1

Представитель ответчика ФИО1, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях на иск, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с не предоставлением платежного поручения о перечислении денежных средств на счет ФИО2, поскольку не доказан факт передачи денежных средств и факт получения денежных средств ФИО2

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, которым просит предоставить ему кредит в сумме и на срок, указанные в разделе Кредит ИБ, и заключить с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов с льготным периодом (далее-Договор). Также, в заявлении ФИО2 указано, что он ознакомлен с тем, что в рамках Договора взимаются: 1) плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по Договору в размере от 0 до 1 000 рублей РФ; 2) комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей РФ на дату подписания Заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с Договором на дату оказания такой услуги). ФИО2 предложил Банку на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях дистанционного обслуживания «Русский Стандарт» (далее-Условия ДО), заключить с ним Договор дистанционного обслуживания (далее-Договор ДО). Уведомлен о том, что все условия, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка www.rsb.ru и в офисах Банка; просит Банк направлять ему документы и информацию (в том числе рекламного характера): по адресу электронной почты, указанному в ИБ, путем их размещения Банком в системе дистанционного обслуживания Банка - Интернет-банк; предоставляет Банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в Банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным между ним и Банком договорам. Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО2 и принято сотрудником Банка.

На основании указанного заявления, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым: сумма кредита – 790 235,01 руб. Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 2100 дня (дней). Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 18,50% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий). Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту – 69. Периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору: 12 числа каждого месяца с декабрь 2020 по август 2026. Платежи по договору: платежи в период с 12.2020 по 03.2021 (далее-льготный период) состоят из: а) суммы равной 7500 руб. РФ, но не более суммы начисленных процентов, начисленных за пользование кредитом, которая направляется в оплату процентов, начисленных за пользование кредитом (либо их части); б) а также из суммы комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (при ее наличии), подлежащих уплате в составе такого платежа в соответствии с Условиями; платежи в период с 04.2021 по 08.2026 в сумме 19 620 руб. РФ состоят из суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, части суммы основного долга, а также суммы комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (при ее наличии); последний платеж, подлежащий уплате 08.2026 в сумме 19 939,97 руб. РФ состоит из суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, части суммы основного долга. Размер, состав и периодичность платежей Заемщика по кредиту указываются в Графике платежей. Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору предусмотрены пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий. Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита – кредит предоставляется Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенному (-ым) между Банком и Заемщиком договору (-ам): №, №, №. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченных Основного долга и процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов с льготным периодом (далее-Условия), а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание. Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, содержатся в п. 15 Индивидуальных условий. В информационном блоке Индивидуальных условий указано: счет №. Полная стоимость кредита – 18,150% годовых. Клиент подписал Индивидуальные условия и передал их в Банк, то есть совершил акцепт по принятию оферты банка, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Подпись ФИО2 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в Индивидуальных Условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Индивидуальные условия, Условия и График платежей им получены, и он согласен с ними.

По условиям договора банк открыл ФИО2 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 790 235,01 руб. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ произвел перевод суммы в размере 125 202,93 руб. на банковский счет № на основании распоряжения, ДД.ММ.ГГГГ произвел перевод суммы в размере 339 338,76 руб. на банковский счет № на основании распоряжения, ДД.ММ.ГГГГ произвел перевод суммы в размере 325 693,32 руб. на банковский счет №.

Доводы ФИО2 о непредставлении Банком надлежащих доказательств перечисления ему денежных средств и отсутствие доказательств получении им кредитных денежных средств опровергаются выпиской из лицевого счета №, подтверждающей, что запрашиваемая сумма кредита была перечислена на счет, поскольку кредит предоставлен Банком Заемщику для погашения задолженности по другим кредитным договорам, а не выдана наличными денежными средствами, в данном случае необходимости предоставления первичных бухгалтерских документов не имеется. Также из указанной выписки по лицевому счету следует, что в счет погашения кредита ФИО2 вносились денежные средства в счет погашения кредита.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.7 Условий по обслуживанию кредитов с льготным периодом, договор – договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита. Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения Банка (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику (п.2.1 Условий). Кредит предоставляется Банком Заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со Счета, совершаемой за счет кредита. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Заключительного требования - по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредита после даты оплаты (п.п. 2.2-2.3 Условий). Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Судом установлено, что ФИО2 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету, не оспорено в судебном заседании стороной ответчика, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком Ответчику было выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 915 302,22 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено Ответчиком без ответа. Обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Общий размер задолженности ФИО2 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 915 302,22 руб., в том числе: основной долг – 790 235,01 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 81 216,51 руб., плата (штраф) за пропуск платежей по графику – 43 850,70 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

Доводы ФИО2 о том, что АО «Банк Русский Стандарт» не представил суду оригиналы документов по кредитному договору, копии кредитных документов надлежащим образом не заверены, не принимаются судом и опровергаются представленными в материалы гражданского дела подлинниками кредитного досье (заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, График платежей по Договору №, Анкета №, информационный лист Клиента-физического лица, уведомление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 915 302,22 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 353,02 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 915 302,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 353,02 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья