Решение по делу № 2-255/2022 от 05.08.2022 | Галичский районный суд (Костромская область)

Дело № 2-255/2022

УИД: 44RS0027-01-2022-000631-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2022 г. г.Галич Костромской области

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Балашовой Е.В.,

при секретаре Чижовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение ..... о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, умершей ,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение ..... обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, умершей , мотивируя свои требования тем, что стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MasterCart Standart по эмиссионному контракту .....-Р-594190867 от . Также ответчику был открыт счет ..... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых.

Согласно условиям, погашение и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Тарифами Банка определена неустойка в 36% годовых.

В соответствии с п.3.10 Условий, в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты всей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно её погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроком и суммы обязательных к погашению, за заемщиком за период с по (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69 875 рублей 86 копеек, в том числе просроченные проценты – 10 434 руб. 10 коп., просроченный основной долг – 59 441 рубль 76 копеек.

заемщик умерла.

Поэтому, на основании ст.ст. 309,310,314,330, 331, 401, 807, 809-811, 819, 1153, 1175 ГК РФ, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 69 875 рублей 86 копеек.

По определению Галичского районного суда от по делу в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. Представитель истца ФИО6, действующая по доверенности, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО4 и ФИО5, не оспаривая суммы задолженности, иск не признают, ссылаясь на то, что у умершей ФИО7 наследственного имущества не имеется. О наличии у наследодателя ФИО7 кредитной карты им было неизвестно.

Ответчик ФИО3 в поступивших в суд возражениях и ходатайстве просит рассмотреть дело в её отсутствие. При этом ответчик указывает, что о кредите она ничего не знала, просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключение договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено, что стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MasterCart Standart по эмиссионному контракту .....-Р-594190867 от с кредитным лимитом 40 000 рублей. Также ответчику был открыт счет ..... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Факт предоставления и получения кредитной карты .....******..... подтверждается информацией о полной стоимости кредита и расчетом полной стоимости кредита, подписанной ФИО1 (л.д.21 и оборот).

Из материалов дела следует, что со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в документах (л.д.21), а также в заявлении на получение карты.

Согласно Условиям, погашение и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, с образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д.5-18).

Судом проверен расчет задолженности по кредитной карте. Расчёт суммы задолженности по кредитной карте за период с по произведён правильно и сомнений у суда не вызывает.

По состоянию (включительно) задолженность составляет в сумме 69 875 рублей 86 копеек, в том числе просроченные проценты – 10 434 руб. 10 коп., просроченный основной долг – 59 441 рубль 76 копеек.

Сумму задолженности по кредитной карте ответчики не оспаривают.

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО1 умерла.

Следовательно, на момент смерти ФИО1 её обязательства по кредитной карте исполнены не были.

Согласно положениям ст.ст.408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статья 416 ГК РФ) (пункт 60).

Согласно п.61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ответа нотариуса Галичского нотариального округа Костромской областной нотариальной палаты ФИО8 от (л.д.64), наследственного дела к имуществу ФИО1 не заводилось.

Однако неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В судебном заседании установлено, что наследниками к имуществу ФИО1, фактически принявшими наследство по закону, являются: её супруг ФИО2, дочь ФИО3, мать ФИО4 и отец ФИО5.

Согласно информации, предоставленной ПАО Сбербанк, на имя наследодателя ФИО1 в ПАО «Сбербанк» имеются счета:

- ....., открыт , входящий остаток – 107 рублей 50 копеек, исходящий остаток на – 10 рублей;

- ....., открыт , закрыт ;

- ....., открыт , входящий остаток – 35 894 рубля 45 коп., исходящий остаток на – 0 рублей;

- ....., открыт , входящий остаток – 10 рублей, исходящий остаток на – 1 рубль.

Как следует из данных по движению денежных средств по счету ....., предоставленных ПАО Сбербанк (л.д. 10-18), , после смерти наследодателя ФИО1, осуществлен перевод с её карты денежных средств на карту ФИО9 в сумме 35834 рубля. В связи с этим, по состоянию на на счете 0 рублей.

Движение денежных средств по вышеуказанному счету ответчики не оспаривают.

В судебном заседании установлено, что иного имущества у наследодателя ФИО1 не имелось.

Таким образом, стоимость наследственного имущества умершей ФИО1, в пределах которой должны отвечать ответчики по долгам наследодателя, составляет 36 011 рубль 95 копеек (107,5+35894,45+10).

Как следует из ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу данных норм, выбор предусмотренного ст.323 ГК РФ способа защиты нарушенного права принадлежит не суду, а кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

Таким образом, проанализировав материалы дела, суд, с учетом пределов ответственности наследников по долгам наследодателя, приходит к выводу о взыскании со ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 задолженности по спорному кредитному договору в размере 36 011 рубль 95 копеек в солидарном порядке.

В остальной части иска Банку следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с абз. 2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

При подаче иска в суд ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение ..... уплатило госпошлину в размере 2 296 руб. 28 коп., что подтверждается платежным поручением ..... от (л.д.4).

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк госпошлина в сумме 2 296 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст.ст.56, 88,98 и 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать со ФИО2, года рождения, уроженца (паспорт ..... ....., выдан в , код подразделения .....), ФИО3, года рождения, уроженки (паспорт ..... ....., выдан в , код подразделения .....), ФИО4, года рождения, уроженки (паспорт серии ..... ....., выдан и , код подразделения .....), ФИО5, года рождения, уроженца (паспорт серии ..... ....., выдан и , код подразделения ..... в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту ..... от , за период с по в сумме 36 011 рублей 95 копеек и госпошлину в размере 2 296 рублей 28 копеек, а всего взыскать 38 308 (тридцать восемь тысяч триста восемь) рублей 23 копейки солидарно.

В удовлетворении остальной части иска ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.В. Балашова

Решение принято в окончательной форме –

Судья