Дело № 2-1089/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2022 года г. Смоленск
Смоленский районный суд Смоленской области
В составе:
председательствующего судьи Праксина А.А.,
при секретаре Филипповой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт», Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № <номер> к ФИО1 Е.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, в обоснование требований указав, что между 5 и 3 заключен договор потребительского кредита № <номер> от <дата>, согласно которому 3 направила в 5 заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что 5 в случае принятия решения о заключении с ним договора, предоставит ему индивидуальные условия договора. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, открыл клиенту банковский счет № <номер>, выпустил на имя клиента банковскую карту № <номер>. Клиент получил указанную карту на руки. При заключении договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 31.9% годовых. Клиент неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции, а также нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав <дата> заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в размере 81 575 руб. 41 коп. и сроке ее погашения до <дата>. В настоящее время задолженность клиента перед банком не погашена. Истцу стало известно, что ФИО1 умерла <дата>.
На основании вышеизложенного просит суд: взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по договору № <номер> от <дата> в размере 81 575 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 647 руб. 26 коп.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № <номер> (далее – 5) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу 3, в обоснование требований указав, что между Банком и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № <номер> от <дата>, а также открыт счет № <номер> для отражения операций. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18.9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с условиями погашения кредита и уплаты процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и полностью (оплата суммы общей задолженности). Однако ответчик нарушил сроки платежей по кредиту, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.
Просит взыскать с ответчика задолженность по банковской карте в размере 352 325 руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 723 руб. 26 коп.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Представители третьих лиц ПАО КБ «Восточный», Банк ВТБ «ПАО», АО «Русский стандарт страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
Ответчик ФИО2 и его представитель в судебном заседании исковые требования признали в пределах наследственной массы.
Судом в силу ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что <дата> ФИО1 в адрес АО «Банк Русский Стандарт» подано заявление о предоставлении потребительского кредита № <номер> с желаемым лимитом кредитования 75 000 руб. В заявлении ФИО1 указала, что принимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора, предоставит ей индивидуальные условия договора.
Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, открыл клиенту банковский счет № <номер>, выпустил на имя клиента банковскую карту № <номер>. Клиент получил указанную карту на руки.
При заключении договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 31.9% годовых.
Из материалов дела следует, что требуемый ежемесячный платеж ответчиком вносился не регулярно, что подтверждается материалами дела.
Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, размер образовавшейся задолженности составляет 81 575 руб. 41 коп.
Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, оснований не принимать расчет Банка у суда не имеется.
Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора.
На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, данный факт ответчиком, не явившимся в судебное заседание, не оспаривается.
Из материалов дела также усматривается, что <дата> 3 в ПАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты MasterCard. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MasterCard по эмиссионному контракту № <номер> ответчику также открыт счет № <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18.9 % годовых. Тарифами 5 определена неустойка в размере 36 % годовых.
Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность не погашена.
Как усматривается из расчета задолженности за период с <дата> по <дата> общая сумма задолженности ФИО1 составляет, просроченные проценты – 74 158 руб. 85 коп., просроченный основной долг – 278 166 руб. 79 коп.
Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями договора о предоставлении кредитной карты, оснований не принимать расчет Банка у суда не имеется.
Доказательств того, что на момент рассмотрения дела по существу образовавшаяся задолженность погашена ответчиком, равно как доказательств необоснованности представленного Банком расчета образовавшейся задолженности, суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Положениями ч. 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов дела видно, что ФИО1 умерла 15.02.2019.
Согласно материалам наследственного дела № <номер> законным наследником ФИО1 является ее сын ФИО2
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, ФИО2 вступил в наследство на ? доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>
Из материалов наследственного дела также усматривается, что задолженность ФИО1 перед банком ВТБ (ПАО) по состоянию на 11.03.2019 по кредитному договору составила 97 134 руб. 91 коп. и 52 руб. 76 коп. ПАО Банк ВТБ включен в состав кредиторов по погашению кредитной задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>.
Задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 20.05.2019 составила 4 693 руб. 58 коп. ПАО КБ «Восточный» включен в состав кредиторов по погашению кредитной задолженности.
Согласно экспертному заключению № <номер>-№ <номер> от <дата>, выполненному частнопрактикующим оценщиком ФИО3 итоговая величина рыночной стоимости ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, общей площадью 35.3 кв.м. с кадастровым номером № <номер> расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на <дата> составляет 429 032 руб.
Таким образом судом установлено, что ФИО2 является наследником после смерти ФИО1, вступил в наследство после смерти наследодателя на ? доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, жил.пом. 11, стоимость которой определена заключением эксперта в сумме 429 032 руб., также в наследственную массу вошли кредитные обязательства ФИО1, а именно 97 187 руб. 67 коп. по кредитному договору с Банком ВТБ (ПАО) и 4693 руб. 58 коп. с ПАО КБ «Восточный», оплаченные наследником в добровольном порядке, о чем к материалам дела приложены приходные кассовые ордеры. При таких обстоятельствах объем наследственной массы будет ровняться 327 150 руб. 75 коп. (429 032 руб. – 101 881 руб. 25 коп.), в пределах которой и подлежат удовлетворению требования истцов.
Таким образом с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» и ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность наследодателя в пределах наследственной массы, а именно 327 150 руб. 75 коп. в равных долях (по 50% каждому из взыскателей, т.е. 163 575 руб. 37 коп.).
Между тем, поскольку АО «Банк Русский Стандарт» заявлено ко взысканию 81 575 руб. 41 коп., суд взыскивает указанную сумму в пределах заявленных требований, оставшуюся часть суммы взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк России».
При таких обстоятельствах с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 245 575 руб. 34 коп.
По правилам п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию с ответчика в возврат государственной пошлины 2 647 руб. 26 коп., в пользу ПАО «Сбербанк России» - 5655 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО2 уроженца <адрес>, <дата> года рождения сумму задолженности по договору № <номер> от <дата> в размере 81 575 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 647 руб. 26 коп.
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Смоленское отделение № <номер> к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 уроженца <адрес>, <дата> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Смоленское отделение № <номер> задолженность по эмиссионному контракту № <номер>-№ <номер> <дата> в сумме 245 575 руб. 34 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5655 руб.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Праксин
Решение изготовлено в окончательной форме 19.09.2022.