УИД 56RS0004-01-2022-000457-25

Дело № 2-240/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Александровка 11 августа 2022 года

Александровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего - судьи Топильчук И.С.,

при секретаре судебного заседания Жихаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 1 106 000,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под № % годовых. При заключении кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, однако свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 6 июня 2022 года образовалась задолженность в сумме 910 236,76 руб.

Истец просил суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 6 июня 2022 года, в размере 910 236,76 руб.,

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку по ставке % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 302,00 руб.

Определением суда от 21 июля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, уважительные причины неявки не представили, об отложении дела не просили.

В письменных пояснениях представителя ответчика АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» содержится просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя АО СК «РСХБ-Страхование».

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, из индивидуальных условий которого следует, что сумма кредита составляет 1 106 000 руб., срок возврата кредита – не позднее 7 апреля 2025 года. В связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 8,9 % годовых (пункты 1-4 индивидуальных условий).

Согласно пункту 11 индивидуальных условий целями использования заемщиком потребительского кредита являются: нецелевой.

В пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – правила).

Согласно пункту 3.1 правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (пункт 3.4 правил).

В подтверждение доводов о заключении с ФИО1 кредитного договора истцом представлены: анкета-заявление на предоставление кредита от 24 марта 2020 года, подписанная заемщиком; выписка по счету от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 1 106 000 руб.

Согласно пункту 4.2.1 правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (пункт 4.1.2. правил).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, дата платежа – по 7-м числам.

Из графика платежей следует, что ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно 7 числа уплачивать банку платеж в размере 23 218,25 руб., последний платеж – 23 218,84 руб.

Учитывая вышеизложенное, а также то обстоятельство, что соглашение подписано истцом и ФИО1, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на условиях, закрепленных в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 4.9 правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

В соответствии с пунктом 6.1 правил в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить кредит и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и /или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.-6.1.4 правил.

В пункте 12 индивидуальных условий соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 6 июня 2022 года образовалась задолженность в размере 910 236,76 руб. руб.,

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верен, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, в связи с чем принимается судом.

Из материалов дела также следует, что при заключении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ4 года ФИО1 подписал заявление на присоединение к программе страхования №1 (программа коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней).

Из заявления и программы страхования №1 следует, что договором страхования покрываются такие страховые риски как: смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 1 и 2 групп в результате несчастного случая и болезни (до достижения возраста 65 лет); смерть в результате несчастного случая и болезни (с даты достижения возраста 65 лет); возникновение в течение срока действия договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг.

Согласно письменным пояснениям представителя ответчика АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» 31 декабря 2019 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №, в соответствии с которым страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» и ФИО1 7 апреля 2020 года последний присоединился к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней пенсионный № 1. В настоящее время страхователь/выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк») с заявлением на страховую выплату по факту наступления страхового события с ФИО1 не обращался.

Таким образом, сведений о наступлении страхового случая не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме в указанном выше размере.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки по ставке % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств), начиная с 7 июня 2022 года по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Условиями заключенного между сторонами по делу соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено начисление процентов по ставке 0,1 % годовых в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12.1.2 раздела 1 индивидуальных условий).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойки по ставке % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), начиная с 7 июня 2022 года по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 302 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 6 июня 2022 года, в размере 910 236,76 руб., из которых: , а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 302,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств), начиная с 7 июня 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Александровский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.С. Топильчук

Мотивированное решение составлено 18 августа 2022 года