Дело № 2-892/2023
55RS0026-01-2022-004165-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д..С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 27 января 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Омское отделение № 8634 обратилось в Омский районный суд Омской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №8634XX4JS1RR2QOAQOQS1Q (далее по тексту - кредитный договор) от 14.12.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 500 000 рублей под 17% годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления.
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» с помощью простой электронной подписи.
Заявление о присоединении, содержит индивидуальные условия кредитования, подписано Заемщиком в электронном виде с использованием простой электронной подписи в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее ФЗ-63), а также с правилами установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - «СББОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, Заемщик присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), которые размещены на официальном сайте Банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ.
Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования от 14.12.2021, Общие условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО совместно свидетельствуют о заключении между банком и Должником Кредитного договора №8634XX4JS1RR2QOAQOQS1Q от 14.12.2021 в офертно-акцептной форме.
Договор был заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика к Общим условиям кредитования. Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанки согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ и являются неотъемлемой частью договора. Для акцепта оферты Ответчик передал Истцу через систему СББОЛ Заявление на получение кредита, подписанное электронной цифровой подписью. Договор был заключен с момента акцепта Заявления истцом. Дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Кредитного договора - является дата зачисления суммы кредита на Счет, указанный в Заявлении.
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - «СББОЛ»). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством проставления клиентом простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ.
Должник был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с Условиями кредитования, о чем свидетельствует его электронная подпись на Заявлении.
В соответствии с Условиями кредитования договор считается заключенным между заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Заявления и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в Заявлении, открытый у Кредитора.
Банк перед Должником свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика сумму кредита. 14.12.2021 Банком совершено зачисление кредита на счет Заемщика №.
Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей (документ прилагается).
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).
Кредит предоставлялся без обеспечения.
Кредитором, принятые на себя обязательства исполнены в полном объеме. В то время как Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате возникла непогашенная задолженность по кредиту.
Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.12.2021 по 19.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 471 397,36 руб., в том числе: просроченный основной долг - 443 287,12 руб.; просроченные проценты - 28 110,24 руб., также начислена неустойка в сумме 4 692,86 руб.
В рамках настоящего заявления сумма неустойки банком не взыскивается.
Статус должника в качестве индивидуального предпринимателя прекращен 03.06.2022.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №8634XX4JS1RR2QOAQOQS1Q от 14.12.2021 по состоянию на 04.10.2022 в размере 471 397,36 рублей (без неустойки), судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 914 рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 14.12.2021 ФИО1 обратился в Банк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №8634XX4JS1RR2Q0AQ0QS1Q в ПАО Сбербанк, по которому Банк предоставляет кредит на сумму 500 000 рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую даты уплаты процентов устанавливается в размере 15 % годовых.
С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 процентов годовых.
Кредитным договором предусмотрены условия уменьшения процентной ставки.
Объем кредитовых оборотов за расчетный период. Кредитор учитывает суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам заемщика, открытым у кредитора, за расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением и возвратом кредитов / займов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, возврат средств со счетов формирования покрытия по аккредитивам, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, возврат средств на расчетные, транзитные и текущие валютные счета заемщика. При этом кредитовые обороты поступившие в иностранной валюте, для определения процентной ставки по договору, пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату зачисления средств на счет. На 0,1 процентов годовых за каждые 200 000 рублей.
Объем перечислений заработной платы в расчетном периоде (включая премии, пенсии, пособия, стипендии, материальную помощь и т.п.) на счета физических лиц работников (в том числе учащихся, студентов и аспирантов) заемщика с расчетного счета заемщика, открытого у кредитора в рамках услуги «зарплатный проект» на 0,1 процентов годовых за каждые 50 000 рублей.
Объем расходных операций в расчетном периоде по дебетовой бизнес-карте, оформленной к расчетному счету заемщика, открытому у кредитора на 0,1 процентов годовых за каждые 20 000 рублей.
Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.
Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.
Заявление было подано через систему Сбербанк Бизнес Онлайн 14.12.2021, подписан документ простой подписью 14.12.2021 в 11:31:00.
Дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятие его системой 14.12.2021 в 11:31:01.
Положительный результат контроля подтверждения пользователем в данный временной интервал одноразового пароля: да.
Одноразовый пароль помещен на хранение в системный журнал, конфиденциальность которого обеспечивается средствами банка: 14.12.2021 11:31:01.
Дата и время перевода документов в статус «подписано» в системе 14.12.2021 11:31:01.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.
С содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями ФИО1 ознакомлен, возражений при заключении кредитного договора не имел.
Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства на счета заемщика.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами.
Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что следует из выписки по счету.
В адрес ФИО1 направлено требование (претензия) 08.09.2022 о возврате не позднее 08.10.2022 задолженности в размере 467 883,70 рублей.
Указанное требование ФИО1 исполнено не было.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 19.12.2022 размер задолженности по кредитному договору № 8634XX4JS1RR2Q0AQ0QS1Q от 14.12.2021 ответчика перед банком составляет 476 090,22 рублей, из которых: ссудная задолженность 443 287,12 рублей, задолженность по процентам 28 110,24 рублей, неустойка 4 692,86 рублей.
Судом расчет проверен и находит его правильным, сумма задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Требования о взыскании неустойки банком не заявлено.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 7 914 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 912008 от 06.10.2022, № 648858 от 21.12.2022.
По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 914 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № 8634XX4JS1RR2Q0AQ0QS1Q от 14.12.2021 в размере 471 397,36 рублей, из которых: основной долг 443 287,12 рублей, проценты 28 110,24 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 914 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.В. Степанова
Решение в окончательной форме изготовлено 23 марта 2023 года.