УИД22RS0066-01-2022-005833-85
Дело № 2-594/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«10» марта 2023 года город Барнаул
Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Этвеш К.Н.
при секретаре Герман Д.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 581 863, 82 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 018, 64 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 427 000 рублей под 20,00 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 427 000 руб. на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 427 000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Банк свои обязательства по договору выполнил.
В нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требование не исполнено, в связи с чем банк обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 581 863,82 рублей, из которых 333 464,18 рублей – основной долг; 21 429,40 рублей – проценты за пользование кредитом; 225 256,02 рублей - убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования; 1 318,22 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 рублей – сумма комиссий за направление извещений.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, не возражала рассмотреть дело в свое отсутствие, что подтверждается телефонограммой.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав предоставленные суду письменные доказательства, оценив фактические данные в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 30 Закона РФ от Д Д.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 427 000 руб., под 20,00 % годовых сроком на 36 месяцев.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит уплачивается ежемесячно, равными платежами в размере 16 969,60 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по кредиту.
Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет №.
С условиями кредитного договора, графиком платежей ответчик согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.
Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен и подтверждается материалами дела. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что заемщик нарушала сроки возврата кредита, не исполняла обязательства по кредитному договору надлежащим образом.В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику требование о досрочном полном погашении кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено.
Согласно расчету истца сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 581 863,82 рублей, из которых: 333 464,18 рублей – основной долг; 21 429,40 рублей – проценты за пользование кредитом; 225 256,02 рублей - убытки банка в виде неоплаченных процентов; 1 318,22 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 рублей – сумма комиссий за направление извещений.
Расчет задолженности судом проверен и признан правильным в части основного долга 333 464,18 руб., процентов за пользование кредитом в размере 21 429,40 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 318,22 рублей, суммы комиссий за направление извещение в размере 396 рублей.
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Однако, с расчетом истца в части взыскания убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 225 256,02 рублей, суд не соглашается.
ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования.
Согласно графику гашения задолженности проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения суда) составляют 107 789,99 руб. Суд полагает правильным взыскать проценты за данный период в указанном размере.
Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, положения пункта 2 статьи 810 ГК РФ и приведенные выше разъяснения Пленума Верховного Суда РФ не свидетельствуют о наличии безусловных оснований для взыскания процентов до установленного договором срока его действия во всех случаях предъявления таких требований кредитором, не исключают возможности учета при разрешении такого спора особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, принимая во внимание, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В данном случае между сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
Таким образом, закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору. Аналогичная правовая позиция содержится и в определении Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 19.07.2022 № 88-6421/2022.
Возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В связи с изложенным суд частично удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 397, 79 руб., из которых: 333 464,18 рублей – основной долг; 129 219,39 рублей – проценты за пользование кредитом (107 789,99 + 21429,40); 1 318,22 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 рублей – сумма комиссий за направление извещений.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 9 018,64 рублей в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 397, 79 руб., из которых: 333 464,18 рублей – основной долг, 129 219,39 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 318,22 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей – сумма комиссий за направление извещений.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 9 018,64 рублей.
В остальной части требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.
Судья К.Н. Этвеш