Копия Дело № 2-262/2023
УИД 16RS0016-01-2023-000149-68
РЕШЕНИЕ
Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июня 2023 года пгт Камское Устье
Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Ахметжанова А.Ф.,
при секретаре судебного заседания Ибрагимовой Э.А.,
с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, представившего доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Банк Оранжевый» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 (далее по тексту - Истец) обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Банк Оранжевый» (далее по тексту - ООО «Банк Оранжевый», ответчик) о защите прав потребителей, мотивировав иск тем, что 07.12.2021г. между ФИО1 и ООО «Банк Оранжевый» заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1 131 000 руб. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. При получении кредита кредитор обязал заемщика оплатить следующие дополнительные услуги: лицензионный договор (автопомощник) в размере 142 000 руб. (ООО «Финансовые Решения»; сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку в размере50 000 руб. (ООО «Юристика»).
Всего удержана сумма в размере 192 000 руб. реальной возможности отказа от дополнительных услуг не было. Указанные суммы включены в сумму кредита и удержаны ответчиком при выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Положения кредитного договора сформулированы самим ответчиком, являются типовыми, заранее определенными, потребитель как сторона в кредитном договоре был лишен возможности влиять на его содержание и отказаться от каких-либо условий кредитного договора, а условия о дополнительных услугах являются, по сути, условием собственно кредитного договора. В кредитном договоре и в заявлении о предоставлении кредита отсутствуют какие-либо сведения о лицах, оказывающих дополнительные услуги; отсутствует какая-либо расшифровка данных услуг. Более того, лицензионный договор «Автопомощник» стоимостью 190 000 руб. заключен с иной организацией (ООО «Финансовые решения), информация о которой вообще отсутствует и в заявлении о предоставлении кредита, и в индивидуальных условиях потребительского кредита.
Истец обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением к Управлению Роспотребнадзора по г. Санкт-Петербург о признании незаконным и отмене определения от 13.06.2022г. об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении по ч. ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ в отношении ООО «Банк Оранжевый». 04.10.2022г. Арбитражный суд Республики Татарстан по делу № А65-21481/2022 признал незаконным и отменил определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 13.06.2022г. 09.03.2023г. постановлением апелляционной инстанции решение Арбитражного суда оставлено без изменения.
Истец просит взыскать денежные средства в размере 192 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25 459,73 руб., убытки в виде процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму дополнительных услуг в размере 36 785,61 руб., неустойку в размере 300 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф.
Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил возражение на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.
Представители третьих лиц ООО «Финансовые решения», ООО «Юристика» в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В абз. «д» п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Пунктом 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, «услугах»), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно общим положениям п. 2 ст. 10 указанного Закона информация о товарах (работах, услугах) в числе прочего в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).
В п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г.№ 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Статьей 168 ГК РФ определено, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Положениями ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.12.2021г. между ФИО1 и ООО «Банк Оранжевый» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 131 000 руб. на срок 96 месяцев, с условием уплаты процентов по кредиту в размере 18,90% годовых.
Кредит предоставлен для целей приобретения транспортного средства и сопутствующих услуг, что отражено в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В п. 15 Индивидуальных условий потребительского кредита, поименованном как «услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг», указано «отсутствуют».
07.12.2021г. истцом путем подписания публичных оферт, заявлений о предоставлении услуг были заключены: лицензионный договор «Автопомощник» на сумму 142 000 руб. с ООО «Финансовые Решения» на предоставление комплекса услуг, указанных в данном лицензионном договоре, и опционный договор на сумму 50 000 руб. с ООО «Юристика».
Согласно выписке по счету банком в счет оплаты указанных дополнительных услуг был осуществлен перевод денежных средств в сумме 142 000 руб. в адрес ООО «Новико» по счету № Н-07/12-590 от 07.12.2021г.; в сумме 50 000 руб. в адрес ООО «Юристика» за оплату по сертификату № за юридическую поддержку Тариф все включено.
30.12.2021г. истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченных денежных средств по вышеуказанным договорам в общем размере 192 000 руб., претензия получена ответчиком 09.02.2022г. (трек-номер почтового отправления 42282065012037).
Требования истца оставлены без удовлетворения.
Впоследствии истец обратился в адрес Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека пог. Санкт-Петербург с жалобой о нарушении законодательства в области защиты прав потребителей в отношении ответчика в части навязывания дополнительных услуг.
По результатам рассмотрения обращения, должностным лицом Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по г. Санкт-Петербургу 13.06.2022г. вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении по ч. ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 04.10.2022г. по делу № А65-21481/2022 признано незаконным и отменено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 13.06.2022г., которым отказано в возбуждении дела об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена ч. ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ, в отношении ООО «Банк Оранжевый».
Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.03.2023г. решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 09.12.2022г. по делу № А65-21481/2022 оставлено без удовлетворения.
Согласно абз. 4 п. 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003г. № 23 «О судебном решении» на основании ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, по аналогии с ч. 4 ст. 61 ГПК РФ следует также определять значение вступившего в законную силу постановления и (или) решения судьи по делу об административном правонарушении при рассмотрении и разрешении судом дела о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесено это постановление (решение).
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 09.12.2022г. по делу №, вступившим в законную силу, установлено, что согласно п. 13 заявления от 07.12.2021г. заемщика о предоставлении кредитных средств в ООО «Банк Оранжевый» отсутствует информация о дополнительных услугах, указаны стоимость дополнительных услуг и наименование юридических лиц, оказывающих дополнительные услуги. Кроме того, в п. 3 приложенных Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 07.12.2021г. содержится информация об организациях-получателях кредитных средств, которыми являются ООО «Новико», ООО «Юристика». Согласно приложенному лицензионному договору (ООО «Автопомощник») лицензиатом является ООО «Финансовые решения», с наименованием юридического лица, не прописанного в индивидуальных условиях договора и заявления. В действиях ООО «Банк Оранжевый» установлены признаки административного правонарушения, предусмотренного ч. ч. 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
Таким образом, судебным постановлением, вступившим в законную силу и имеющим преюдициальное значение при разрешении настоящего иска, подтвержден факт нарушения прав ФИО1 при заключении вышеуказанного кредитного договора со стороны банка. Установлено, что предоставление кредита заемщику было обусловлено заключением дополнительных услуг, волеизъявления получить такие услуги в порядке, предусмотренном законодательством, ФИО1 не выражал.
В результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица - потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу в заключение самого договора.
Учитывая установленные обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности, проанализировав нормы права, регулирующие спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил права потребителя.
Принимая во внимание изложенное, у суда имеются основания к взысканию уплаченных за лицензионный и опционный договор, денежных средств в общем размере 192 000 руб. (из расчета: 142 000 руб. + 50 000 руб.).
Истцом также заявлено требование о взыскании убытков в виде уплаченных процентов на указанные дополнительные услуги в размере36 785,61 руб.
Расчет, произведенный истцом, судом проверен, за указанный истцом период на сумму уплаченной дополнительной услуги заемщиком уплачены проценты по кредиту в общем размере 36 785,61 руб. из расчета: 192 000 руб./365*329 дней*18,9%.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму дополнительной услуги в размере 36 785,61 руб.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 08.12.2021г. по 13.04.2023г. в размере25 459,73 руб.
Суд полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ в размере 25 459,73 руб.
Согласно разъяснениям, данным в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
С учетом длительности периода нарушения прав потребителя, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать ответчика компенсацию морального вреда в размере2 000 руб.
В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 128 122,67 руб. (из расчета: (192 000 руб. + 25 459,73 руб. + 36 785,61 руб. + 2 000 руб.)/ 2).
С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы штрафа последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
При этом суд не находит оснований для снижения штрафа.
Истец просит взыскать неустойку в размере 300 000 руб.
В силу п. 1 и 3 ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.
В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Положения ст. ст. 28 и 30 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) к рассматриваемому спору отношение не имеют, поскольку в действиях кредитной организации недостаток оказания услуги, нарушение сроков оказания услуг, по которой может быть взыскана неустойка на основании названного закона, отсутствуют.
Таким образом, требование о взыскании с ответчика неустойки удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования Камско-Устьинского муниципального района Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 042 руб. (по имущественным требованиям и по требованию о компенсации морального вреда).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ФИО1, паспорт серии <данные изъяты>, к Обществу с ограниченной ответственностью «Банк Оранжевый», ИНН <***>, о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Банк Оранжевый» в пользу ФИО1 192 000 руб. в счет возврата уплаченной суммы (из которых 142 000 руб. - по лицензионному договору, 50 000 руб. - по сертификату на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку), проценты за пользование чужими денежным средствами в размере 25 459,73 руб., проценты за пользование кредитом в размере 36 785,61 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 128 122,67 руб.
В остальной части иск оставить без удовлетворения.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Банк Оранжевый» в бюджет муниципального образования Камско-Устьинский муниципальный район Республики Татарстан государственную пошлину в размере 6 042 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения через Камско - Устьинский районный суд Республики Татарстан.
Мотивированное решение изготовлено 13.06.2023г.
Судья /подпись/
Копия верна:
Судья Камско-Устьинского
районного суда Республики Татарстан А.Ф. Ахметжанов