№ 2-774(1)/2022

64RS0028-01-2022-001695-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53773,75 руб., государственной пошлины в размере 1813,21 руб. Требование мотивировано тем, что 24.11.2020 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 175 000 руб., сроком на 120 месяцев, под 28 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в сроки, установленные договором потребительского кредита. Обязательства по договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.07.2022 составила 53 773,75 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 50 276,74 руб., просроченные проценты 2 737,83, неустойка на просроченную суду – 164,08 руб., неустойка на просроченные проценты – 163,91 руб., иные комиссии - 431,19 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки суд не известила, не просила об отложении разбирательства дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 24.11.2020 между ПАО «Восточный экспресс Банк», с 14.02.2022 реорганизованным в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 был заключен кредитный договор , в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 175 000 руб. на срок до востребования (л.д.36-37).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий потребительский кредит выдан на потребительские цели, лимит кредитования 175 000руб. (пункт 1 индивидуальных условий).

Как следует из п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Процентная ставка годовых 28%, льготный период кредитования до 90 дней (пункт 4 индивидуальных условий).

На основании пункта 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен на выпуск банком карты «Visa Instant Issue», с оплатой за оформление карты 1000 рублей, банк бесплатно открывает заемщику банковский счет и предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора (пункт 9).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета (пункт 8 индивидуальных условий).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами.

Индивидуальные условия в договоре ответчик подписал и дал согласие на дополнительные услуги по программе коллективного страхования держателей банковских карт в размере 1 733 руб. (л.д.25).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за несвоевременно или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в размере 20% годовых.

В соответствии с пп. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику.

В заявлении-анкете 24.11.2020 ФИО1 просила выдать сумму кредита 175 000 руб. на кредитную карту, обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования, что подтверждается подписью ответчика (л.д.27-28).

Согласно выписке по счету банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выпустив кредитную карту «Халва» с рассрочкой платежа, предоставив кредит ФИО1 путем зачисления 24.11.2020 - 4 000,00 руб. и дальнейшими периодическим зачислениями (л.д.12-16).

Таким образом, установлено, что банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовался представленным истцом кредитом, однако от него денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту перестали поступать с 26.10.2021, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному банком в дело расчету по состоянию на 15.07.2022 задолженность ответчика перед банком составила 53 773,75 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 50 276,74 руб., просроченные проценты 2737,83, неустойка на просроченную суду за период с 31.10.2021 по 22.02.2022 – 164,08 руб., неустойка на просроченные проценты за период с 31.10.2021 по 22.02.2022 – 163,91 руб., иные комиссии - 431,19 руб.

Данный расчет судом проверен, представляется верным, иной расчет задолженности ответчиком не представлен, в связи с чем суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней, направленная ответчику 13.01.2022, в добровольном порядке не исполнена (л.д. 33,34).

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

21.04.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Пугачевского района Саратовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 24.11.2022 года.

Определением мирового судьи от 24 мая 2022 судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 35).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.2., 5.3. Общих условий договора потребительского кредита кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком нарушались, просроченная задолженность по ссуде возникла 26.01.2021, на 15.07.2022 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 265 дней, по процентам – 263 дня, доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика досрочно всей суммы кредита, процентов, комиссий и неустойки подлежащими удовлетворению.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период нарушения заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку в размере 327,99 руб. (164,08+163,92) соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1813,21 руб., что подтверждается платежными поручениями от 18.07.2022, от 01.04.2022, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии , выдан ДД.ММ.ГГГГ , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» , задолженность по кредитному договору от 24.11.2020 в размере 53 773 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 813 руб. 21 коп., всего 55 586 руб. 96 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27.09.2022.

Судья