Дело № декабря 2022 года

47RS0№-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гатчинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Богдановой И.А.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5043906734) от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5043906734) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131747,49 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3834,95 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № (5043906734), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 110227,7 руб., сроком на 605 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом 28%/11,5% годовых по безналичным/наличным. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, Банк открыл ответчику счет №, выпустил на имя ответчика банковскую карту №******5539 с лимитом 150000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В нарушение условий кредитного договора, ФИО2 не исполнила обязанность по оплате возврату денежных средств, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств, направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 составляет 131747,49 рублей, из которых: 110227,70 рублей – просроченная задолженность, 21519,79 рублей – просроченные проценты. На основании вышеуказанного, ПАО «Совкомбанк» просит иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 15).

Ответчик ФИО2, явившись в судебное заседание, исковые требования не признала, пояснив, что денежные средства, повлекшие образование кредитной задолженности, были списаны со счета ее карты в результате мошеннических действий неустановленного лица, по данному факту она обращалась в полицию, при этом факт получения кредита в ПАО КБ «Восточный» не отрицала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что между ответчиком ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23) был заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях № (5043906734) (л.д. 17-20).

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, Банк открыл ответчику счет №, выпустил на имя ответчика банковскую карту №******5539 по тарифному плану «кредитная карта сезонная» с лимитом кредитования 150000 рублей, сроком на 605 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом 28%/11,5% годовых по безналичным/наличным.

Условия предоставления и возврата потребительского кредита изложены в Общих условиях (л.д. 27), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствуют представленные в материалы дела правоустанавливающие документы (л.д. 24-26).

Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-11).

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО2 Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д. 16).

Сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности (л.д. 5-7) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 составляет 131747,49 рублей, из которых: 110227,70 рублей – просроченная задолженность, 21519,79 рублей – просроченные проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В качестве возражений на заявленные требования ответчик указала, что денежные средства в сумме 82000 рублей, повлекшие образование кредитной задолженности, были списаны со счета ее карты в результате мошеннических действий неустановленного лица.

В соответствии с п. 5.1 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" № 161-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Согласно п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-2525, к таковым относятся, в том числе, несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно п. 15 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" № 161-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии с заявлением ФИО2 о совершении мошеннических действий органами предварительными расследования проведена проверка и ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление о возбуждении уголовного дела (л.д. 38).

По запросу суда в материалы дела представлено уголовное дело №, приостановленное на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ. Так, из постановления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в отдел полиции с заявлением о хищении денежных средств с кредитной карты в размере 82000 рублей, при этом пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ около 15.15 ей на мобильный телефон позвонило неустановленное лицо и, представившись службой безопасности банка, сообщил, что с банковской карты неправомерно списываются денежные средства и для отмены списаний необходимо указать коды из СМС, что ФИО2 и сделала.

Из анализа содержания указанного уголовного дела следует, что лицо, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, списавшее денежные средства с банковской карты ФИО2, не установлено.

Кроме того, ФИО2 обращалась в ПАО «Банк Восточный» с заявлением о спорной транзакции (л.д. 48), в котором указала о несанкционированном снятии денежных средств с кредитной карты.

Между тем, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» при оплате товаров и услуг с помощью банковской карты в сети Интернет держатель карты должен ввести одноразовый пароль, который он получает посредством СМС-сообщения на свой номер телефона сотовой связи. Ввод одноразового пароля означает, что держатель признает правильность указанной в документации информации и тем самым дает указание Банку на списание с его счета суммы транзакции (п. 3.2.6, 3.2.7 Правил).

В силу п.п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Правил держатель карты несет ответственность по операциям, совершенным с использованием одноразового пароля. Держателю карты запрещается сообщать персональные данные или информацию о банковской карте через сеть Интернет.

Ответом ПАО «Банк Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ сообщено, что в результате проведенной проверки установлено, что оспариваемые операции были осуществлены в сети Интернет без использования пластиковой карты с обязательным вводом номера карты, срока ее действия и секретного кода. Также было уставлено, что на мобильный телефон ФИО2 поступали СМС сообщения с разовыми паролями. В связи с нарушением держателем карты пунктов Правил выпуска и обслуживания банковских карт и порядка использования электронного средства платежа в возмещении средств по заявлению о спорной транзакции отказано (л.д. 47).

Таким образом, возбуждение уголовного дела по факту совершения в отношении ответчика мошеннических действий правового значения по делу не имеют, поскольку не освобождают ФИО2 от исполнения обязанностей по действующему кредитному договору, поскольку ответчик фактически предоставила третьему лицу доступ к своей кредитной карте и денежным средствам, находящимся на соответствующем банковском счете, чем нарушила вышеуказанные пункты Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».

С общими условиями кредитования и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» ФИО2 была ознакомлена (п. 14 кредитного договора).

При таких обстоятельствах, установив, что ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, доказательств подтверждающих факт нарушения истцом условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, а также соблюдения держателем карты требований правил пользования картой и Условий предоставления и обслуживания кредитной карты, соблюдения мер предосторожности, не представлено, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата задолженности, уплаты процентов.

При этом, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд принимает за основу представленный истцом расчет (л.д. 5-7), согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 составляет 131747,49 рублей, из которых: 110227,70 рублей – просроченная задолженность, 21519,79 рублей – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 3834,95 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №(5043906734) от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки гор. ФИО1 Республики, <данные изъяты>, в пользу ПАО "Совкомбанк", <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №(5043906734) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131747,49 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3834,95 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд.

Судья:

В окончательной форме решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.