Решение по делу № 2-1664/2023 от 12.04.2023

Дело № 2-1664/2023

24MS0138-01-2022-005466-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретаре – Васильевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 13.01.2020 по 08.06.2021 в размере 58039,34 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 26957 руб., по процентам -21593,57 руб., по штрафам – 9488,87 руб. Требования мотивированы тем, что 30.11.2019 между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №1933406503 путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом. При заключении указного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами ООО МК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Согласно п. 1.8 Общих условий заемщик, ознакомившись с текстом ИУ или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием ИУ или иного документа. С ответчиком заключен договор займа в электронном виде.

08.06.2021 между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований) № Ц24-2021/06/08-01, по которому последнему уступлено право требования по договору займа №1933406503 от 30.11.2019, заключенному с ФИО1 Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также направил претензию с требованием о погашении задолженности, которая оставлена без удовлетворения.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем указал в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила факт заключения с ООО МК «МигКредит» 30.11.2019 договора потребительского займа и получение денежной суммы в размере 32485 руб., которую обязалась возвратить в срок до 29.11.2020 и уплатить проценты. При этом не оспаривала факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, соглашаясь с представленным расчетом задолженности, указывая, что все внесенные платежи истцом при определении размера задолженности учтены.

Представитель третьего лица ООО МК «МигКредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил.

В этой связи, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд рассмотрел дело в отсутствие истца и третьего лица в силу ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанное положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.11.2019 между ООО «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа №1933406503, по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 32485 руб. сроком до 29.11.2020.

В силу п. 4 договора займа: процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 дн. по 15 дн. ставка за пользования займом составляет-204,944%, с 16 дн. по 29 дн.-219,383 %, с 30 дн. по 43 дн. по 219,583 %, с 44 дн. по 57 дн.- 207,34 %, с 58 дн. по 71 дн. -195,345%, с 72 дн. по 85 дн.-188,291 %, с 86 дн. по 99 дн.-181,729%, с 100 дн. по 113 дн.-175,609 %, с 114 дн. по 127 дн.-169,887 %, с 128 дн. по 141 дн.-164,527 %, с 142 дн. по 155 дн.- 159,494 %, с 156 дн. по 169 дн.- 154,76%, с 170 дн. по 183 дн.-150,3 %, с 184 дн по 197 дн.- 146,088 %, с 198 дн. по 211 дн.-142,107 %, с 212 дн. по 225 дн.-138,336 %, с 226 дн. по 239 дн.-134,762 %, с 240 дн. по 253 дн.-131,366 %, с 254 дн. по 267 дн.- 128,138 %, с 268 дн. по 281 дн.- 125,065 %, с 282 дн. по 295 дн.-122,135 %, с 296 дн. по 309 дн.- 119,339 %, с 310 дн. по 323 дн.-116,671 %, с 324 дн. по 337 дн.- 114,116 %, с 337 дн. по 350 дн. – 111,671%, с 350 дн. по 363 дн. – 109,334%.

В силу п. 6 возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в размере 2736 руб. каждые 14 дн.

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств (п. 12 договора).

В пункте 14 договора заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «Миг Кредит» и он с ними полностью согласен. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www.migcredit.ru/get.

Из пункта 17 договора следует, что ООО «Миг Кредит» перечисляет: часть суммы займа в размере 1885 руб. в ПАО СК «Росгосстрах», 800 руб. – в ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата, 800 руб. – в ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата, 29000 руб. – путем единовременного перечисления на счет заемщика.

Также сторонами был подписан график платежей, предусматривающий сумму ежемесячного платежа заемщика по договору в размере 2736 руб. и распределение ее на погашение основного долга и начисляемых процентов.

По состоянию на 13.01.2020 подписан уточненный график платежей к договору от 30.11.2019.

Факт получения займа по вышеуказанному договору ответчиком не оспаривался.

8.06.2021 г. между МК ООО «МигКредит» (Цедент) и ООО «АйДи Коллект» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № Ц24-2021/06/8-01, по условиям которого цессионарию перешло право требования в том числе по договору займа №1933406503 от 30.11.2019, заключенному с ФИО1

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № Ц24-2021/06/8-01 к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования задолженности по договору займа №1933406503 в общем размере 58039,34 руб.

07.12.2021 мировым судьей судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г.Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа №1933406503 от 30.11.2019 в общем размере 58039,34 руб.

Определением мирового судьи от 30.09.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

По информации ОСП по Железнодорожному району г.Красноярска в ходе исполнения исполнительного производства, возбужденного на основании вышеуказанного судебного приказа, с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взысканы денежные средства в размере 3050,15 руб.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита (займа) ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа №1933406503 от 30.11.2019 в размере 26957 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 13.01.2020 по 08.06.2021 в размере 21593,47 руб., суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании ст. 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, указано, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа №1933406503 заключен 30.11.2019 года, то есть после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двухкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Всего размер процентов за пользование кредитом за период с 13.01.2020 по 08.06.2021 составит, с учетом ограничений, установленных пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), не более 64970 руб. (32485 руб. х 2).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (179,988%), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 4 квартал 2019 г. (206,875%).

Таким образом, суд, проверив представленный истцом расчет, признав его обоснованным, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользованием займом за период с 13.01.2020 по 08.06.2021 в размере 18543,22 руб. (21593,47 руб. – 3050,15 руб. – удержанная сумма в рамках ИП), с учетом требований статьи 319 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом требований закона и установленных по делу обстоятельств, суд, с учетом отсутствия возражений ответчика относительно представленного расчета, полагает возможным взыскать с ФИО1 штраф (пени) в размере 9488,87 руб. Предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для уменьшения размера штрафа суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, без учета суммы, на которую судом снижены штрафные санкции.

С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика пользу истца государственную пошлину в размере 1849,68 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от 30.11.2019 года в размере 54989 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1849 рублей 68 копеек, всего – 56838 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Судья О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2023 года.