УИД 81RS0006-01-2025-001137-18
Дело № 2-536/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 июля 2025 года с.Юрла
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Трушевой Е.А., с участием:
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> за период с 13 октября 2023 года по 22 декабря 2024 года в размере 70 449 рублей 44 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование требований истец указал, что 27 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 106 344 рубля, с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 октября 2023 года, на 22 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 234 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июля 2024 года, на 22 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 68579 рублей 89 копеек. По состоянию на 22 декабря 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 70 449 рублей 44 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 67 709 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 35 рублей 86 копеек, иные комиссии - 2 703 рубля 87 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. Истец извещён о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Из информации, представленной истцом в письменном виде (л.д. 129 – 131), следует, что кредитный договор <***> заключён 27 апреля 2023 года с использованием сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля. В соответствии с данным договором ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 75000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых на срок 120 месяцев.
В этот же день истцом и ответчиком заключён кредитный договор <***> (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) на сумму 100000 рублей под 32, 9% годовых на срок 60 месяцев.
В соответствии с п. 2 индивидуальных условий заёмщик просил банк посредством акцепта заявления (оферты) заключить договор банковского счёта, договор банковского обслуживания на следующих условиях: договор банковского счёта № 8035304844 (дата 27 апреля 2023 года, реквизиты банковского счёта №.
Исходя из заявления о предоставлении транша, заёмщик просил банк перечислить денежные средства в сумме 100000 рублей с принадлежащего ему счёта № для зачисления на счёт №.
Денежные средства в сумме 100000 рублей были выданы заёмщику наличными 27 апреля 2023 года.
Исковые требования о взыскании задолженности в размере 70449 рублей 44 копейки предъявлены по кредитному договору <***> от 27 апреля 2023 года, счёт №.
Последнее погашение задолженности по кредитному договору <***> было произведено 24 мая 2024 года в размере 3500 рублей.
ФИО1, подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита № 80553003661 от 27 апреля 2023 года, в соответствии с п. 9 дала своё согласие на заключение договора банковского счёта с выдаче расчётной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка, в соответствии с п. 14 взяла на себя обязательства исполнять «Правила банковского обслуживания физических лиц «Совкомбанк», была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем размера платежей, включённых в расчёт.
Факт ознакомления заёмщика с тарифами, полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей подтверждается собственноручной подписью заёмщика в индивидуальных условиях.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании, заявив о непризнании иска, пояснила, что кредит в размере 106000 рублей не оформляла, 27 апреля 2023 года с предоставлением карты «Халва» получила кредит в размере 75000 рублей по договору <***> и потребительский кредит в размере 100000 рублей по договору № 8035304844. Никаких других договоров не оформляла.
С мая 2024 года ФИО1 решила, что будет вносить платежи только в погашение потребительского кредита, по 3000 рублей, поскольку не согласна с обязательствами в связи со страхованием.
Из возражений ответчика, представленных в письменном виде, следует, что 27 апреля 2023 года ФИО1 получила в ПАО «Совкомбанк» кредит в сумме 100000 рублей на срок 36 месяцев под 9, 9% годовых. Платежи вносились автоплатежом.
В этот же день ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» выдали кредитную карту «Халва» на сумму 75000 рублей, объяснили, как ею пользоваться. Выплаты по карте ФИО1 производила своими средствами, но они, в общей сумме 68579 рублей, переводились для погашения неизвестного кредита.
Заслушав ответчика, оценив доводы иска, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно положениям статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займ считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела, 27 апреля 2023 года ФИО1, подписав заявление (оферту) на открытие банковского счёта, а также анкету-соглашение на предоставление кредита, ознакомившись с общими условиями, заключила с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита <***> «Карта «Халва» (л.д. 23 - 24).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> лимит кредитования установлен в 75000 рублей. Порядок изменения лимита кредитования определён общими условиями договора. Срок кредита установлен 60 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита определён на 27 апреля 2028 года. Максимальный срок льготного периода 36 месяцев. Процентная ставка установлена 0, 0001% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями. Количество платежей по кредиту 60 (без учёта пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Цель использования заёмщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в партнёрской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в партнёрскую сеть банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В пункте 12 установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Как следует из выписки по счёту №, за период с 27 апреля 2023 года по 22 декабря 2024 года ФИО1 пользовалась заёмными средствами, погашение кредита производила до 24 мая 2024 года (л.д. 27 - 31).
Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита на условиях, предусмотренных договором.
В свою очередь, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору прекратила исполнять 24 мая 2024 года, нарушив сроки и порядок погашения задолженности, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.
Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на 22 декабря 2024 года составляет 70 449 рублей 44 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 67 709 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 35 рублей 86 копеек, иные комиссии - 2 703 рубля 87 копеек (л.д. 32 - 34).
Расчёт судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен.
Из совокупности представленных истцом материалов, в том числе – выписки по счёту № (л.д. 27 – 31), выписки по счёту № (по договору банковского счёта) с данными о зачислении на него 27 апреля 2023 года для зачисления на счёт № 100000 рублей и внесении платежей в погашение задолженности по кредиту (л.д. 101 – 106), выписки по карте «Халва» (договор №) за период с 27 апреля 2023 года по 30 июня 2025 года (л.д. 134 – 147) следует, что с 27 апреля 2023 года по 24 апреля 2024 года ФИО1 в кредит по договору <***> от 27 апреля 2023 года, со счётом обслуживания №, было предоставлено 106344 рубля. При этом за промежуток с 28 мая 2023 года по 24 мая 2024 года в погашение кредита заёмщиком было внесено 68579 рублей 89 копеек, из которых 35549 рублей 62 копейки были направлены на погашение основного долга, 3084 рубля 67 копеек – на погашение просроченного основного долга, 9 рублей 90 копеек – на погашение неустойки, 29935 рублей 70 копеек – на погашение иных комиссий.
Приведённые данные подтверждают наличие у ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> в заявленном истцом размере.
Невыполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту является основанием для положительного разрешения рассматриваемого иска, поскольку в силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
Доводы, приведённые ответчиком, чеки, подтверждающие ежемесячное внесение до мая 2024 года в погашение задолженности 6333, 06 рублей, с мая 2024 года – 3000 рублей, выводов суда не опровергают, подтверждают фактическое произвольное снижение заёмщиком сумм платежей, зачисляющихся на разные счета.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 4000 рублей.
Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27 апреля 2023 года по состоянию на 22 декабря 2024 года в размере 70 449 (семьдесят тысяч четыреста сорок девять) рублей 44 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 67 709 (шестьдесят семь тысяч семьсот девять) рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 35 (тридцать пять) рублей 86 копеек, иные комиссии 2703 (две тысячи семьсот три) рубля 87 копеек.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение по делу составлено 29 июля 2025 года.
Судья Н.Н. Дереглазова