Решение по делу № 2-1763/2025 от 31.01.2025

УИД: 66RS0044-01-2025-001866-72

Дело № 2-1763/2025

Мотивированное заочное решение составлено 05 июня 2025 года

(с учетом выходных дней 24.05.2025, 25.05.2025, 31.01.2025, 01.06.2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г. Первоуральск 22 мая 2025 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Русановой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1763/2025 по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» /далее по тексту АО «Райффайзенбанк»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от 21.07.2011 в размере 664 138 руб. 88 коп., в том числе, 531 827 руб. 40 коп. – сумма основного долга, 14 311 руб. 88 коп. – проценты за пользование кредитными средствами, 70 741 руб. 68 коп. – задолженность по оплате просроченного основного долга, 47 257 руб. 92 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 282 руб. 78 коп..

В обоснование исковых требований истец указал, что 21.07.2021 ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» в офертно-акцептном порядке заключили договор о выпуске кредитной карты № №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 600 000 рублей для осуществления операций по счету №.

В соответствии с Положением о заключении договора, заемщик ознакомился с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» обязался выполнять.

В соответствии с п. 2.13 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк доводит до сведения Клиента информацию об изменениях в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий, не менее чем за 5 календарных дней до ввода этих изменений в действие. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменениях Общих условий, Правил по Картам или Тарифов.

В случае несогласия Клиента с изменениями он имеет право расторгнуть договор до момента ввода этих изменений в действие, письменно уведомив об этом Банк. Если в течение указанного срока в Банк не поступит заявление Клиента о расторжении договора, то такое молчание Клиента является акцептом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие условия, Правила по Картам или Тарифы соответственно считаются измененными по соглашению сторон. Совершение Клиентом операции по Счету/Карте, иных операций после истечения указанного срока является дополнительным согласием Клиента с обслуживанием на измененных условиях.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Общими условиями. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Положению на выпуск кредитной карты- 21 % годовых.

В соответствии с п. 7.6.13 Общих условий при изменении типа Кредитной карты, начиная с даты перевыпуска, начисление процентов на сумму основного долга, возникшего с даты перевыпуска, осуществляется по процентной ставке, действующей для данного типа Кредитной карты.

16.02.2012 заемщику перевыпущена кредитная карта. Годовая процентная ставка с даты перевыпуска установлена в размере 24, 0 % годовых.

Заемщиком за весть период пользования кредитными средствами продолжали совершаться операции, что также являлось согласием с установленным размером лимита.

Кредитный лимит был увеличен: 20.08.2015 до 150 000 рублей, 10.07.2018 до 195 000 рублей, 05.03.2019 до 234 000 рублей, 20.03.2020 до 280 000 рублей, 17.03.2021 до 336 000 рублей, 21.02.2022 до 470 000 рублей, 22.09.2022 до 600 000 рублей.

Для совершения операций, расчеты по которым осуществлялись в пределах доступного кредитного лимита, Банком выпускались кредитные карты, передаваемые заемщику. Расписки в получении кредитных карт подписывались заемщиком.

По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

В связи с этим в соответствии с п. 7.9.3 Общих условий Банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика письмом.

Сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на 11.04.2025 за период с 28.12.2024 по 11.04.2025 составляет 664 138 руб. 88 коп., в том числе 531 827 руб. 40 коп. –задолженность по основному долгу, 70 741 руб. 68 коп. – задолженность по оплате просроченного основного долга, 47 257 руб. 92 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 14 311 руб. 88 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами. Указанную сумму истец просит взыскать в свою пользу, а также взыскать судебные расходы по уплате государственный пошлины в размере 18 282 руб. 78 коп..

Истец – представитель АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление/л.д.64/, своим ходатайством просил рассмотреть дело в свое отсутствие/л.д. 4 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца АО «Райффайзенбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д. 65/. О причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

На основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21.07.2011 года между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время - АО «Райффайзенбанк») на основании Анкеты на потребительский кредит № СС№ заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 15 000 рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты с уплатой процентов 21 % годовых/л.д.16-17,20/.

11.08.2011 ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Classic Credit последние четыре цифры 7655, что подтверждается копией расписки в получении кредитной карты/л.д.43/.

Кредитный договор вступил в силу с момента акцепта предложения и перечисления суммы кредита на счет ответчика.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Тарифы банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк»/далее- Общие условия/, Анкета на потребительский кредит № СС№ от 21.07.2021.

В заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан/л.д.12/.

Согласно п. 2.13 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк доводит до сведения Клиента информацию об изменениях в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой банка об изменении Общих Условий, Правил по картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Совершение Клиентом Операции по Счету/Карте, иных операций после истечения указанного срока является дополнительным согласием Клиента с обслуживанием на измененных условиях. Применимо для Кредитных карт: Совершение Операции по Кредитной карте после введения в действие новых Тарифов является согласием Заемщика с измененными Тарифами.

С целью обеспечения гарантированного получения всеми Клиентами сообщений (оферты) Банка об изменениях и (или) дополнениях Общих условий, правил по Картам или Тарифов, Клиент обязуется самостоятельно или через уполномоченных лиц регулярно обращаться в Банк или на сайт Банка по адресам https://www.raiffeisen.ru/about/press/news/ и https://www.raiffeisen.ru/tariffs/ за сведениями об изменениях и дополнениях, которые планируется внести в указанные документы.

На основании заявления ФИО2 16.02.2012 кредитная карта была перевыпущена/л.д.50-51/.

В соответствии с применяемыми Тарифами для перевыпуска Карт по причинам, установленным Банком, в том числе с изменениями типа Карты/программы лояльности по инициативе заемщика или по инициативе Банка в связи с прекращением выпуска (перевыпуска) некоторых кредитных карт, сменой валюты кредитного лимита, резиденства, региона обслуживающего отделение, происходит изменение процентной ставки.

Как следует из материалов дела годовая процентная ставка с даты перевыпуска установлена в размере 24, 0 % годовых/л.д.31/.

Согласно п. 7.9.1.8 Общих условий в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность (при ее наличии) на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющим Минимальный платеж, не позднее последнего дня и времени окончания соответствующего Платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. При внесении заемщиком денежных средств в размере, пресыщающем Минимальный платеж, но менее размера Общей суммы задолженности по кредиту, денежные средства, оставшиеся после погашения Минимального платежа, направляются на погашение оставшейся задолженности на дату выписки по кредитной карте.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно (п. 7.8.11)

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам по Кредитным картам, действующим на дату предоставления Кредита.

В соответствии с п. 7.1.6.1 Общих условий кредитный лимит может быть увеличен по усмотрению Банка. Совершение Операций по Карте с измененным размером Кредитного лимита являются согласием Заемщика с установленным Банком размером Кредитного лимита (оферта Банка). В случае несогласия с увеличением Кредитного лимита заемщик имеет право уведомить Банк о необходимости уменьшения Кредитного лимита, обратившись в любое подразделение Банка (в том числе, обратившись в Контактный центр, отправив сообщение через Систему) с заявлением об уменьшении Кредитного лимита, после чего Кредитный лимит устанавливается в прежнем размере. При этом стороны согласились с тем, что подача заемщиком указанного заявления является адресованной Банку офертой о внесении соответствующих изменений в Кредитный договор. Акцептом оферты будет являться исполнение данного заявления.

Как следует из материалов дела, Кредитный лимит был увеличен: 20.08.2015 до 150 000 рублей, 10.07.2018 до 195 000 рублей, 05.03.2019 до 234 000 рублей, 20.03.2020 до 280 000 рублей, 17.03.2021 до 336 000 рублей, 21.02.2022 до 470 000 рублей, 22.09.2022 до 600 000 рублей.

Факт получения и использования кредитной карты ответчиком ФИО1 подтверждается распиской в получении карты от 11.08.2021, заявлением на перевыпуск карты/л.д.50-51/, расписками в получении карт с новыми сроками действия/л.д.44,45,46/, а также выпиской по счету за период с 21.07.2021 по 15.04.2025.

Получив кредитную карту, ответчик ФИО1 активировал ее, и активно использовал её, как и перевыпущенную в последствии кредитную карту, что подтверждается расчетом задолженности, который соотносится с выпиской по счету за период с 21.07.2021 по 15.04.2025/л.д.34-42,47/. При этом после увеличения кредитного лимита ответчиком продолжали совершаться операции с использованием кредитной карты, каких-либо заявлений Банку об уменьшении кредитного лимита от ответчика не поступало, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии с разделом 7.12 Общих условий выписка по кредитной карте, формируется в последний день каждого Отчетного периода. Выписка по Кредитной карте направляется заемщику по электронной почте, адрес которой был предоставлен Заемщиком Банку.

Согласно п. 8.5.3 Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей суммы задолженности в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение Общей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления требования Банком.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела.

Как следует из выписки по счету и расчету задолженности по кредитному договору, кредитная карта активно использовалась ответчиком, по ней совершались расходные операции, при этом платежи по кредиту заемщиком вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, последнее пополнение по счету было произведено ответчиком 26.11.2024 в размере 30 000 рублей, больше платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не производилось /л.д. 47/.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 8.5.3 Общих условий направил в адрес ответчика требование от 05.03.2025 о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что на 01.03.2025 составляло 648 332 руб. 45 коп., в том числе 601 869 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 46 4663 руб. 37 коп. – сумма процентов за пользование кредитом/л.д.52/. Указанное требование было оставлено ответчиком без ответа, доказательств иного суду не представлено.

Согласно заявленным исковым требованиям по состоянию на 11.04.2025 размер задолженности по договору кредитной карты № СС№ от 21.07.2011 составляет 664 138 руб. 88 коп., в том числе 531 827 руб. 40 коп. –задолженность по основному долгу, 70 741 руб. 68 коп. – задолженность по оплате просроченного основного долга, 47 257 руб. 92 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 14 311 руб. 88 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

Таким образом, учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору от 21.07.2011, расчет задолженности по договору судом проверен, является верным, принимая во внимание, что истцом учтены все платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, нарушений требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитной карты № СС№ от 21.07.2011 в размере 664 138 руб. 88 коп., в том числе 531 827 руб. 40 коп. –задолженность по основному долгу, 70 741 руб. 68 коп. – задолженность по оплате просроченного основного долга, 47 257 руб. 92 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 14 311 руб. 88 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 1 от 22.04.2025 на сумму 18 282 руб. 78 коп./л.д.4/.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 282 руб. 78 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1/<данные изъяты>/ в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк»/ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору № СС№ от 21.07.2011 в размере 664 138 руб. 88 коп. (в том числе 531 827 руб. 40 коп. –задолженность по основному долгу, 70 741 руб. 68 коп. – задолженность по оплате просроченного основного долга, 47 257 руб. 92 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 14 311 руб. 88 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 282 руб. 78 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Я.С. Пшевалковская