34RS0042-01-2022-001602-73

№2-39/2023

город Фролово 02 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кочетовой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области 02 февраля 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 53 941 рубля 91 копейки на срок 12 месяцев под 18,8 % годовых, с ежемесячной уплатой процентов и возврата кредита аннуитетными платежами.

Помимо этого, с ФИО4 ПАО Сбербанком России был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта Gold MasterCard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла.

Задолженность заемщика перед Банком составляет:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36 757 рублей 76 копеек, из которых: сумма основного долга – 32 698 рублей 83 копейки, проценты (просроченные) за пользование кредитом – 4 058 рублей 93 копейки;

по кредитной карте № - 75 504 рубля 31 копейка, из которых: сумма основного долга – 63 986 рублей 89 копеек, проценты (просроченные) – 11 517 рублей 42 копейки.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что Банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследниками после смерти ФИО4 являются ответчики по делу принявшие наследство после смерти наследодателя. В связи с чем, просят взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 757 рублей 76 копеек и государственную пошлину в сумме 1 302 рублей 73 копеек; по кредитной карте № в размере 75 504 рублей 31 копейки и государственную пошлину в сумме 2 465 рублей 13 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснив, что унаследовал имущество после смерти ФИО4 в размере 1/4 доли на земельный участок, другим наследником к имуществу ФИО4 является его брат ФИО2.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, последней предоставлен потребительский кредит в размере 53 941 рубля 91 копейки, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18.8% годовых, на срок 12 месяцев. Сторонами определён срок действия договора: с даты подписания договора и до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Погашение кредита и уплата процентов за пользование производится ежемесячными аннуитетными платежами /том 1 л.д. 6,7-9,17,19,19,34,39/.

Пунктом 12 указанного Договора предусмотрена ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, которая составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления кредита.

Заёмщик ФИО4 была согласна с условиями Договора, а также Общими условиями предоставления кредита, что подтверждается её подписью в Договоре.

В соответствии с Договором кредита Заёмщик приняла на себя обязательство по погашению суммы полученного кредита и уплате процентов в размере и сроки, установленными договорными обязательствами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит ФИО4 на потребительские нужды в сумме 53 941 рубля 91 копейки, что подтверждается копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20 августа 201 года /л.д.18/.

Заёмщик же ФИО4, в нарушение условий соглашения, в установленный срок не уплатила проценты за пользование кредитом, основной долг, то есть не исполнила обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно представленного истцом расчета, общий долг Заемщика ФИО4 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 757 рублей 76 копеек, из которых: сумма основного долга – 32 698 рублей 83 копейки, проценты (просроченные) за пользование кредитом – 4 058 рублей 93 копейки /том 1 л.д.28/.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, в связи с чем, суд признает его правильным и достоверным доказательством по делу.

Также, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Данная оферта была акцептована ПАО Сбербанк России путем выдачи ФИО4 кредитной карты Gold MasterCard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования в 64 000 рублей под 25,9% годовых, полной стоимостью кредита 26,037% годовых, и открытием лицевого счета № /том 1 л.д.159-161/.

Условия кредитования указаны в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России, где определены права и обязанности держателя карты, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги.

Согласно п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых.

В соответствии с Общими условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в Отчете, путем пополнения счета карты не позднее трех календарных дней с даты формирования отчета по карте, что также корреспондируется с п.п. 2.5, 2.6, п.6 Индивидуальных условий.

Под отчетом понимается ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите и Общей задолженности на Дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период.

В соответствии с п.12 Индивидуальных Условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, которая определена в размере 36% годовых.

Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, тарифами банка и информацией о полной стоимости кредита ФИО4 была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в индивидуальных условиях от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ФИО4 не исполнялись надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, то за ней образовалась задолженность 75 504 рублей 31 копейки, из которых: сумма основного долга – 63 986 рублей 89 копеек, проценты (просроченные) – 11 517 рублей 42 копейки.

Указанное обстоятельство подтверждается представленными истцом движением основного долга и срочных процентов по счету, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов, а также расчетом задолженности, который судом проверен и признан правильным /том 1 л.д.151,-153,154-156/.

Согласно копии свидетельства о смерти серии III-РК № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации городского округа город Фролово Волгоградской области заёмщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть, не исполнив указанных долговых обязательств.

После её смерти обязательства по кредитным договорам не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.

Наследниками, принявшими наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО4, являются её дети ФИО2 и ФИО1, что подтверждено копией наследственного дела №, иных наследников не установлено.

Наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего ФИО4 на день смерти, 1/2 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу <адрес> денежных средств, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на общую сумму 613 119 рублей 45 копеек.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

Наличие наследника и наследственного имущества, стоимость которого предопределяет возможность удовлетворения исковых требований, объективно подтверждено материалами дела.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При изложенном, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер долга перед Банком, наследники ФИО2 и ФИО1 должны отвечать перед кредитором ПАО «Сбербанк России» по обязательствам заёмщика ФИО4 в размере общей задолженности 112 262 рублей 07 копеек, исходя из размера долей перешедшего к ним наследственного имущества, а именно ФИО2 в размере 3/4 доли, что составит 535 675 рублей 36 копеек, ФИО1 в размере 1/4 доли, что составит 77 404 рубля 54 копейки.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3 767 рублей 86 копеек, что усматривается из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, на основании ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3767 рублей 86 копеек, пропорционально размера удовлетворенных требований с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27568 рублей 32 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 977 рублей 04 копеек;

задолженность по кредитной карте № в размере 56 628 рублей 24 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1848 рублей 85 копеек, а всего 87 022 рубля 45 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 189 рублей 44 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 325 рублей 68 копеек;

задолженность по кредитной карте №хххххх0883 в размере 18 876 рублей 07 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 616 рублей 28 копеек, а всего 29 007 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 09 февраля 2023 года