Дело № 2-1-732/2023 г. УИД: 40RS0008-01-2022-001592-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Жуковский районный суд Калужской области
в составе председательствующего Юзепчук Л.Н.,
при секретаре Трофимове Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда
17 мая 2023 года
гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
12.12.2022 года общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 12.12.2022 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 27.10.2019 года между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР ИЗЪЯТ> на сумму 516810 руб., в том числе 483000 руб. – сумма к выдаче, 33810 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 516810 руб. на счет заемщика <НОМЕР ИЗЪЯТ>, открытый в ООО «ХКФ Банк», после чего денежные средства в сумме 483000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 распоряжения заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 33810 руб. – для оплаты страхового взноса. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита определены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнив заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). В нарушение условий заключенного договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. 09.11.2021 года банк потребовал полного погашения задолженности по кредиту до 09.12.2021 года. До настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 27.10.2025 года (при условии надлежащего исполнения), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.11.2021 года по 27.10.2025 года в размере 170988 руб. 01 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.11.2022 года задолженность заемщика по договору составляет 585869 руб. 77 коп., из которых сумма основного долга составляет 412732 руб. 69 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 170988 руб. 01 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2149 руб. 07 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 27 октября 20219 года в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9058 рублей 70 копеек.
Заочным решением Жуковского районного суда от 31.01.2023 года исковые требования были удовлетворены.
Определением суда от 25.04.2023 года заочное решение суда от 31.01.2023 года отменено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из дела видно, что 27.10.2019 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <НОМЕР ИЗЪЯТ>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 516810 рублей сроком на 72 месяца с процентной ставкой 17,9% годовых.
Из п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27.10.2019 года, заключенного с ФИО1, следует, что сумма к перечислению – 483000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 33810 руб.
Согласно п. 6 указанных Индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа 11762 руб. 61 коп., дата платежа – 27 число каждого месяца
Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита определены в заключенном между сторонами договоре.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 до 150 дня.
Истец выполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 483000 руб. на счет заемщика <НОМЕР ИЗЪЯТ>, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 33810 руб. на основании распоряжения ответчика перечислены в счет оплаты страхового взноса, что подтверждается выпиской по счету.
12.06.2020 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа <НОМЕР ИЗЪЯТ> к договору потребительского кредита <НОМЕР ИЗЪЯТ>, в соответствии с которым установлена дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца, также установлен размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа 14391 руб. 73 коп., каждого последующего – 11298 руб. 38 коп.
Факты заключения кредитного договора, получения денежных средств и ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком не оспариваются.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении долга от 09.11.2021 года, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 21 ноября 2022 года составляет 585869 рублей 77 копеек, в том числе: 412732 рубля 69 копеек - основной долг, 170988 рублей 01 копейка - проценты, 2149 рублей 07 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора.
Обращаясь в суд с заявлением об отмене заочного решения ФИО1 указывал на то, что в декабре 2021 года им были перечислены на счет денежные средства в размере 40000 руб. и 20000 руб., с января 2022 года он начал оплачивать кредит по новому графику, который оплачивает до настоящего времени в размере 12500 руб., что фактически свидетельствует о не согласии ответчика с представленным истцом расчетом задолженности.
В обоснование своих доводов ФИО1 представил выписку по счету <НОМЕР ИЗЪЯТ>, из которой следует, что 09.12.2021 года ФИО1 внес на указанный счет 5000 руб. и 15000 руб., 30.12.2021 года – 37631 руб. 12 коп. и 4000 руб., при этом указанные денежные средства были списаны также в счет погашения задолженности по кредитным договорам <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 04.09.2020 и <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 18.07.2017 года.
Представленная ответчиком выписка по счету <НОМЕР ИЗЪЯТ> идентична выписке, представленной истцом. Из указанных выписок следует, что в счет погашения задолженности кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 280161 руб. 72 коп. Также из указанных выписок следует, что с 27.05.2022 года списание денежных средств со счета ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> не производилось. Поступающие на счет ФИО1 денежные средства в размере 12500 руб. с мая 2022 года списываются в счет погашения задолженности по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 12.09.2019 года.
Иных доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ>.
Истец помимо суммы основного долга и штрафа за возникновение просроченной задолженности просит взыскать с ответчика убытки (неоплаченные проценты) за период с 09.11.2021 года по 27.10.2025 года в размере 170988 руб. 01 коп. Разрешая указанное требование, суд учитывает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Учитывая, что факт наличия просроченной задолженности в ходе рассмотрения дела установлен, суд приходит к выводу, что по условиям заключенного между сторонами кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена, ответчик пользуется денежными средствами, предоставленными истцом. При этом, исходя из приведенных правовых норм, указанные проценты подлежат взысканию только за период фактического пользования кредитными денежными средствами.
С учетом изложенного, принимая во внимание дату платежа, установленную индивидуальными условиями, изложенными в дополнительном соглашении от 12.06.2020 года, - 26 число каждого месяца, положения п. 1.1 общих условий договора, согласно которому процентным период считается календарный месяц в последний день которого банк списывает денежные средства, суд приходит к выводу, что на день вынесения настоящего решения суда – 17.05.2023 года ответчик должен был погасить проценты в сумме 103833 руб. 59 коп., исходя из представленного истцом расчета убытков (приложение № 2).
Таким образом, требование истца о взыскании убытков подлежит частичному удовлетворению в размере 93806 руб. 84 коп., при этом истец не лишен права на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом за иной период, рассчитанный с указанной даты по день фактического возврата ответчиком суммы задолженности по кредиту.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с истца задолженности по кредитному договору в размере 518718 руб. 35 коп., из которых: 412732 рубля 69 копеек - основной долг, 103833 руб. 59 коп., 2149 руб. 07 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным заявленным требованиям в размере 8387 рублей 18 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 25 марта 1992 года) задолженность по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 27 октября 2019 года в размере 518718 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8387 рублей 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужской областного суда через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 24 мая 2023 года.
Судья: Л.Н. Юзепчук