УИД №

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белый Яр, РХ ДД.ММ.ГГГГ

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Шатковой Е.А.,

при секретарях Рыбачковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 (далее – ПАО «Сбербанк» или банк) обратилось в Алтайский районный суд Республики Хакасия с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 308,88 рублей, в том числе: просроченные проценты – 23 508,68 рублей, простроченный основной долг – 205 800,20 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 493,09 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор, по которому ей предоставлен кредит в сумме 250 000,00 рублей под 15,55% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла. Предполагаемым наследником имущества ФИО5 является ФИО3, в связи с чем к ней предъявлен настоящий иск. Смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 229 308,88 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4

Ответчик ФИО3 и её представитель ФИО6 возражали против удовлетворения исковых требований, в связи с их незаконностью. По условиям договора кредит предоставлен заемщику под 15,55 % годовых, согласно графику платежей размер процентов по договору – 11,491% годовых, из предоставленной ответчику ФИО3 копии договора следует, что размер процентов 15,548% годовых, в связи с чем возникает неопределенность в том, под какой процент был предоставлен кредит. Обязательства ФИО5 по кредитному договору должны быть застрахованы, так как это предусмотрено Общими условиями кредитования ПАЛ «Сбербанк». Ответчик ФИО4 наследство не принимал, в связи с чем не может отвечать по долгам наследодателя. Начисление банком процентов по кредитному договору является злоупотреблением правом, так как банк обратился в суд с настоящим иском по истечении 10 месяцев со дня смерти заемщика, о наличии кредитных обязательств ФИО3 не уведомляли.

Представитель ПАО «Сбербанк» ФИО7, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Банк надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО4, в зал суда не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2).

Из содержания п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» усматривается, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (абз. 2 п. 36). В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

Согласно ч. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из содержания пунктов 60, 61 вышеназванного постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства, в независимости от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества со дня открытия наследства (смерти наследодателя).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита – 250 000,00 рублей; срок возврата кредита – по истечении 55 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 15,55% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 55 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 384,23 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 число месяца.

Пунктом 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле или в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования, согласно которому при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа на ближайшую платежную дату (включительно). Аннуитетные платежи, включающиеся в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно условиям п. 4.3. Общих условий кредитования, заемщик/созаемщики обязуются возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом созаемщики – на условиях солидарной ответственности (абз. 2 п. 4.3.1.) По требованию кредитора в срок, указанный ы соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.3.5.).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по договору предусмотрено 55 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 384,23 рублей. Платежная дата: 25 число месяца.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Зачисление денежных средств на счет заемщика ФИО5 в указанной в договоре сумме подтверждается копией лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сформированной ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое сторонами должно исполняться надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в счет гашения кредита не поступали. Последний платеж по кредиту в сумме 6 384,23 рублей был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 308,88 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 205 800,20 рублей, просроченные проценты – 23 508,68 рублей.

В соответствии с ответом банка, предоставленным по запросу суда ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту, заключенному между ФИО5 и ПАО «Сбербанк» 15,55% годовых, размер и периодичность платежей: 55 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 384,23 рублей. Отдельного графика не заключалось. ФИО5 не является застрахованной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО3 выставлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое было получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. В требовании содержится расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, предложение о возврате образовавшейся задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела на имущество ФИО5 № усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО3 Сын наследодателя ФИО4, принял наследство путем его фактического принятия, будучи зарегистрированным на дату смерти наследодателя по одному с ним адресу. Фактическое принятие им наследства подтверждается имеющейся в наследственном деле копией лицевого счета № на жилой дом, по адресу: <адрес>, предоставленной администрацией Белоярского сельсовета Алтайского района Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ исх. №, из которой следует, что ФИО4 зарегистрирован по вышеуказанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ. По данному адресу с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти был зарегистрирован наследодатель. Отсутствием в наследственном деле отказа ФИО4 о принятии наследства, несмотря на его извещение нотариусом (ДД.ММ.ГГГГ исх. №) о том, что в случае проживания с наследодателем на день открытия наследства и не получения от него отказа от наследства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, он будет считаться фактически принявшим наследство. Наследство состоит: из 2/3 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого была жена – ФИО5, принявшая наследство, не оформившая своего права, а также прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк».

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость 2/3 доли в праве на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 460 000 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №, за ФИО3 зарегистрировано право общей долевой собственности (доля в праве: 2/3) на жилой дом, площадью 46 кв. м, год завершения строительства: 1950, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость дома – 534 879,17 рублей.

Судом установлено, что ФИО3 и ФИО4 приняли наследство, открывшееся в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ФИО5

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Согласно материалам дела стоимость наследственного имущества ФИО5 в виде 2/3 доли в праве собственности на вышеуказанный жилой дом на день открытия наследства составляет 460 000 рублей. При таких обстоятельствах, исходя из того, что размер кредитных обязательств наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчиков кредитной задолженности в сумме 229 308,88 рублей, образовавшейся в связи с неисполнением наследниками обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО5, подлежат удовлетворению.

Суд отклоняет доводы ответчика ФИО3 и ее представителя ФИО6 о незаконности требований банка о взыскании с ответчиков задолженности ФИО5 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 229 308,88 рублей. Довод о том, что обязательства по кредитному договору между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 как пенсионера, обратившегося в банк за получением кредита, должны быть обеспечены договором страхования, опровергаются материалами дела: ответом банка, предоставленным по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ФИО5 не является застрахованной по кредитному договору; справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни», подтверждающей данную информацию. Кроме того, Общие условия кредитования ПАО «Сбербанк» не предусматривают обязательного требования о страховании пенсионером, обратившимся в банк за получением кредита, рисков не исполнения кредитных обязательств на случай смерти, утраты трудоспособности или наступления иных обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств по возвращению кредита.

Довод о неясности размера процентов по кредитному договору, опровергается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанного сторонами, предусматривающими предоставление заемщику кредита под 15,55% годовых. Предоставленный ответчиком ФИО3 график платежей, в котором указано, что полная стоимость кредита 11,491% годовых, не свидетельствует о незаконности, несогласованности сторонами условий предоставления банком кредита ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, не может являться основанием для пересмотра процентной ставки по кредиту. График платежей не подписан сторонами, датирован ДД.ММ.ГГГГ, то есть, был получен после смерти заемщика. Кроме того, как следует из ответа банка на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ, отдельного графика платежей между сторонами рассматриваемого кредитного договора не заключалось.

Довод о том, что банк злоупотребляя правом, начислил проценты по кредитному договору за период после смерти заемщика, не обоснован. Суд проверив расчет кредитной задолженности находит его правильным. Сумма задолженности по кредиту в сравнении с остатком задолженности на дату смерти заемщика изменилась только на сумму подлежащих уплате процентов по кредиту. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (смерти должника), включение банком в размер задолженности помимо основного долга процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти заемщика, соответствует требованиям действующего законодательства. Довод ответчика о том, что ФИО4 не является ответственным по обязательствам, возникшим между банком и ФИО5, опровергается материалами наследственного дела, которые содержат сведения о фактическом принятии ФИО4 имущества, оставшегося после смерти заемщика, в связи с регистрацией ФИО4 на день смерти наследодателя по одному с ним адресу. Доказательств того, что ФИО4 на день смерти наследодателя не проживал с ним по одному адресу, в материалы дела не представлено. При таких обстоятельствах, ФИО4 считается фактически принявшим наследство, открывшееся в связи со смертью ФИО5, и тем самым, наряду с ФИО2, обратившейся к нотариусу с заявлением о принятии наследства заемщика, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 11 493,09 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчиков солидарно в размере 11 493,09 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 308 рублей 88 копеек, в том числе: просроченные проценты – 23 508 рублей 68 копеек, просроченный основной долг – 205 800 рублей 20 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 493 рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи жалобы через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья

Алтайского районного суда Е.А. Шаткова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.