Изготовлено в окончательной форме 04 апреля 2023 года
Дело № 2-383/2023
УИД 51RS0006-01-2023-000257-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск 28 марта 2023 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Архиповой Н.С.,
при секретаре Роккель Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, уплате членских взносов,
установил:
Кредитный потребительский кооператив «Апатиты-кредит» (далее - КПК «Апатиты-кредит», Кооператив, истец) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, уплате членских взносов.
В обосновании заявленных требований указал, что <дд.мм.гггг> между Кооперативом и пайщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №.... на сумму 141 000 рублей под 21% годовых.
В целях обеспечения исполнения денежных обязательств между КПК «Апатиты-кредит» и ФИО2 заключен договор поручительства.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере в размере 195 345 рублей, из них: 114 300 руб. - основной долг, 46 034 руб. - проценты, 35 011 руб. - неустойка.
Помимо этого ФИО1, являясь пайщиком Кооператива, не исполнял обязанность по внесению членских взносов, в связи с чем, за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 385 012,80 рублей. На указанную сумму задолженности за нарушение сроков их внесения начислены пени, размер которых в добровольном порядке истцом уменьшен до 215 523,40 руб.
Просил суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу КПК «Апатиты-кредит» задолженность по договору потребительского займа и уплате членских взносов в указанном выше размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9003,58 рублей, а также расходы по оплате юридических услуг в сумме 7000 рублей.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Кооператива.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на исковое заявление, в которых иск признали частично, не признали исковые требования о взыскании пени по членским взносам в размере 215 523,40 руб., а также неустойки в размере 35 011 руб., полагая заявленный размер завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем просили на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить ее размер, ссылаясь на тяжелую финансовую ситуацию.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, гражданского дела №.... мирового судьи судебного участка №.... .... судебного района Мурманской области, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон «О кредитной кооперации».
В соответствии с частью 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.
Частью 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).
Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).
Согласно части 2 статьи 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Положение пункта 4 части 2 статьи 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» обязывает члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.
Указанное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 названной статьи).
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 с <дд.мм.гггг> является членом КПК «Апатиты-кредит» и пайщиком на основании его личного заявления и решения правления Кооператива (л.д. 19 оборот страницы, л.д. 21).
<дд.мм.гггг> между КПК «Апатиты-кредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа на сумму 141 000 рублей под 21 % годовых (л.д. 14-15).
Срок действия договора определен до полного исполнения заемщиком обязательств по возврату займа. Окончательный срок возврата займа установлен до <дд.мм.гггг>
Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей.
При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых (пункт 12 договора).
Пунктом 18 договора установлено, что пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос. В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора потребительского займа. Размер подлежащего уплате членского взноса составляет 232,8 рублей в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) - 120 рублей, переменная величина членского взноса - 112,8 рублей. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием в том числе для получения потребительского займа, поэтому размер членского взноса справочно отражен в настоящем договоре потребительского займа и в графике платежей к нему.
Пунктом 3.12 выписки из Положения о порядке предоставления займов пайщикам, утвержденного решением общего собрания пайщиков КПК «Апатиты-кредит», пайщики кооператива несут обязанность по уплате членских взносов. Обязанность пайщика по оплате членских взносов оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа. В силу того обстоятельства, что договор займа является реальным договором и вступает в силу с момента передачи денег, подписание договора займа (договора смешанного типа) означает принятие пайщиком конкретных договорных условий (проценты, пени, комиссия, срок, сумма и прочее) и условий, образованных членством в кооперативе (членских взносов) (л.д. 23 оборот страницы).
В случае нарушения пайщиком графика оплаты членских взносов или отказа от их внесения в период пользования услугой финансовой взаимопомощи займом Кооперативом выставляется требование пайщику об оплате членского взноса и предусмотренный договором неустойки. При непризнании пайщиком этого требования, Правление принимает решение об исключении этого пайщика, с одновременным заявлением исковых требований в суд о понуждении данного пайщика к исполнению предусмотренного договором условия оплаты членских взносов и взыскания неустойки (пункт 9.4.4 Устава).
Согласно пункту 9.4.3 Устава КПК «Апатиты-кредит», утвержденного решением общего собрания пайщиков КПК «Апатиты-кредит» сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заемщиком до получения займа (л.д. 27).
В уведомлении о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе, в том числе о внесении членского взноса от <дд.мм.гггг>. с которым ФИО1 был ознакомлен и согласен, определено, что в Кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа (пункт 3).
Согласно пункту 4 Уведомления размер членского взноса, подлежащего внесению ФИО1, устанавливается в сумме 232, 80 рублей в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) – 120 рублей, переменная величина членского взноса - 112,8 рублей. Сумма и порядок оплаты членского взноса согласован с пайщиком и не изменяется в период его членства в Кооперативе.
В соответствии с пунктом 10 Уведомления в случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга
Из пункта 5 Уведомления следует, что членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием получения займов и иных форм взаимопомощи.
В заявлении о включении в члены потребительского Кооператива КПК «Апатиты-кредит» ФИО1 подтвердил, что ознакомился с Уставом кредитного кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (депозитная политика), обязался их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности (л.д. 18 оборот страницы).
Получив заем, являясь членом Кооператива, ФИО1 обязался производить уплату членских взносов, суммы займа и процентов за пользование займом. Кроме того, своей подписью ФИО1 в договоре займа и в заявлении на вступление в члены кооператива, соглашении о внесении членского взноса удостоверил факт ознакомления и согласия с условиями предоставления зайиа, участия в кооперативе посредством внесения членских взносов, уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств.
В обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком заемных обязательств <дд.мм.гггг> между КПК «Апатиты-кредит» (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства, по условиям которого ФИО2 обязалась отвечать за неисполнение ФИО1 обязательств, вытекающих из договора займа №.... от <дд.мм.гггг> (л.д. 17 оборот страницы -18).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа исполнение заемщиком обязательств по займу обеспечивается, в том числе, договором поручительства от <дд.мм.гггг>, заключенным с ФИО2, по условиям которого пунктом 1.3 поручитель ознакомлен со всеми условиями договора займа (общими и индивидуальными), а также со всеми условиями соглашения об уплате членских взносов, согласен с ними.
В соответствии с пунктом 2.1 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником ФИО1 обеспеченных поручительством обязательств, поручитель и должник отвечают перед Кооперативом солидарно. Поручитель отвечает перед кооперативом в том же объеме, что и должник, включая сумму основного долга, проценты за пользование займом, сумму членского взноса, должника, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пени) и расходы по взысканию.
Истец надлежащим образом исполнил обязательство по передаче суммы займа ФИО1, что подтверждается распиской и ответчиком не оспаривается, в то время как обязательства по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей, включающих основной долг и проценты по нему, ответчик исполнял ненадлежащим образом, равно как и обязанность по уплате членских взносов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность по договору займа за период с 16 февраля 2020 г. по 11 августа 2022 г. в размере 195 345 рублей (в том числе: 114 300 руб. - основной долг, 46 034 руб. - проценты, 35 011 руб. – неустойка); по членским взносам за период с 16 февраля 2020 г. по 11 августа 2022 г. образовалась задолженность в размере 385 012,80 рублей (в том числе 169 489,40 руб. - членские взносы, 215 523,40 - пени).
Факт нарушения обязательств со стороны ФИО1 по договору займа подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.
Направленное в адрес ответчика требование о погашении задолженности по договору займа оставлено ФИО1 без исполнения (л.д. 33, 35 дела №.... мирового судьи).
<дд.мм.гггг> мировым судьей судебного участка №.... .... судебного района Мурманской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по договору займа №.... от <дд.мм.гггг>, который <дд.мм.гггг> отменен по заявлению должника ФИО1 (л.д. 58, 69 дела №.... мирового судьи).
В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Поскольку имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о солидарном взыскании задолженности по договору займа, как с заемщика, так и с поручителя.
Учитывая, что ФИО1 добровольно подал заявление о принятии в члены кооператива и заключил договор займа, письменно подтвердив ознакомление со всеми предложенными условиями, которые обязался исполнять, принимая во внимание сведения о прекращении в установленном порядке членства ответчика в кооперативе в материалах дела отсутствуют, принимая во внимание, что договор поручительства, заключенный с ответчиком ФИО2 предусматривает ответственность поручителя перед Кооперативом, в том числе, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по уплате членского взноса, требование о взыскании с ответчиков задолженности по уплате членских взносов суд находит законным и обоснованным.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пеней, суд отмечает, что согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки (пени) является способом защиты гражданских прав.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
КПК «Апатиты-кредит» произведен расчет пеней за неисполнение обязательства по договору займа, размер которых составляет 35 011 руб., за неисполнение ответчиком обязательств по уплате членских взносов - 215523,40 руб.
Суд находит данные размеры неустойки несоразмерными последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание соотношение размера просроченного обязательства и неустойки, период неисполнения обязательства полагает необходимым уменьшить ее по неисполнению обязательств по договору займа до 10 000 рублей, по неисполнению обязательств по внесению членских взносов до 20 000 рублей, в соответствии с положениями гражданского законодательства, учитывая их несоразмерность нарушенному обязательству.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 170 334 руб., из них основной долг – 114 300 руб., проценты – 46 034 руб., пени – 10 000 руб., а также задолженность по обязательству об оплате членских взносов в общем размере 189 489,40 руб., из них: членские взносы – 169 489,40 руб., пени – 20 000 руб.
Требование истца о взыскании задолженности в размере 220 534,40 руб. удовлетворению не подлежит.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец понес расходы на оплату юридических услуг, связанных с рассмотрением дела, в размере 7 000 руб., что подтверждается выпиской из акта выполненных работ от <дд.мм.гггг> по агентскому договору, которые подлежат взысканию с ответчиков в его пользу (л.д. 28 оборот страницы).
Кроме того, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 9003,58 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, уплате членских взносов - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №....), ФИО2 (паспорт №....) в пользу кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» задолженность по договору займа в размере 170 334 (сто семьдесят тысяч триста тридцать четыре) рубля, задолженность по членским взносам в размере 189 489 (сто восемьдесят девять тысячи четыреста восемьдесят девять) рублей 40 копеек, а также судебные расходы в размере 16003 (шестнадцать тысяч три) рубля 58 копеек.
В удовлетворении исковых требований в сумме 220 534,40 руб. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.С. Архипова