Дело № 2-179/2022

УИД 36RS0023-01-2023-000182-68

Решение

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года город Новохоперск

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Новикова М.А., при секретаре Пащенко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование, указав, что 09.01.2021 между сторонами был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту в размере 85000 рублей. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность в размере 119007 рублей 74 копейки.

В связи с чем, истец акционерное общества «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность образовавшуюся за период с 19.03.2021 по 01.10.2021 включительно в размере 119007 рублей 74 копейки, из которых: 87868 рублей 86 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 29093 рубля 58 копеек – просроченные проценты; 2045 рублей 30 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты, а также государственную пошлину в размере 3580 рублей 15 копеек. Всего взыскать 122587 рублей 90 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, в суд поступило заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие, в котором указала, о признании иска в полном объеме.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 09.01.2021 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом задолженности 85000 рублей.

Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с тарифами по кредитной карте (ТП 7.74), беспроцентный период установлен до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа-29,18 % годовых, процентная ставка на платы, снятие наличных и прочие операции-49,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; плата за оповещение по операциям 59 рублей; страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. и п.5.3 общих условий УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Указанный договор заключен путем Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момента активации кредитной карты.

На момент заключения договора ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 г. "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момента заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 общих условий УКБО и п. 7.2.1).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 общих условий УКБО расторг договор 01.10.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

22.09.2022 мировым судьей судебного участка № 1 в Новохоперском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ по делу № 2-991/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору.

23.01.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившим возражением от ответчика.

Из представленной выписки по договору № следует, что ответчик активировала кредитную карту акционерного общества «Тинькофф Банк» и воспользовалась денежными средствами предоставленными акционерным обществом «Тинькофф Банк». В представленном истцом расчете задолженности подробны указаны операции, совершенные ответчиком по кредитной карте, начисление процентов, штрафов, иных плат, общая сумма долга, даны пояснения по расчету начисленных сумм.

Доказательств, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца акционерного общества «Тинькофф Банк» права на взыскание с ФИО1 задолженности, поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 19.03.2021 по 01.10.2021 включительно в размере 119007 рублей 74 копейки, из которых: 87868 рублей 86 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 29093 рубля 58 копеек – просроченные проценты; 2045 рублей 30 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа акционерное общество «Тинькофф Банк» оплатил государственную пошлину в размере 1794 рубля 73 копейки, что подтверждается платежным поручением № 762 от 08.10.2021.

В соответствии подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления в размере 1749 рублей 54 копейки и при подаче заявления о выдаче судебного приказа в сумме 1794 рубля 73 копейки в общей сумме 3580 рублей 15 копеек, подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

решил

исковые требования удовлетворить.

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные: №, ИНН <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 19.03.2021 по 01.10.2021 включительно в размере 119007 (сто девятнадцать тысяч семь) рублей 74 копейки, (из которых: 87868 (восемьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 86 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 29093 (двадцать девять тысяч девяносто три) рубля 58 копеек – просроченные проценты; 2045 (две тысячи сорок пять) рублей 30 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты); а также государственную пошлину в размере 3580 (три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 15 копеек. Всего взыскать 122587 (сто двадцать две тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Новохоперский районный суд Воронежской области, в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 17.05.2023 года.

Судья М.А. Новиков