Решение по делу № 2-2133/2022 от 02.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-22/2023

УИД 22RS0015-01-2022-002923-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 02 февраля 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Сибирского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала- Сибирского банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА и взыскании задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере 134 620,01 руб., из которых просроченный основной долг- 110 255,97 руб., просроченные проценты- 24 364,04 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 892,40 руб.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора НОМЕР от ДАТА Банк выдал кредит ФИО5 в сумме 260 000 руб. на срок 51 месяц, под 14,5% годовых. Кредитный договор был заключен в электронном виде, подписан простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. За ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за весь период просрочки.

За период с ДАТА по ДАТА образовалась просроченная задолженность в сумме 134 620,01 руб.

Также Банк обратился с иском в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 59 756,59 руб., из которых просроченные проценты- 11 453,88 руб., просроченный основной долг- 48 302,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 992,70 руб.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта НОМЕР по эмиссионному контракту НОМЕР-НОМЕР от ДАТА, был открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 % годовых.

Согласно Общим условиям кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, допущена просрочка платежей, в связи с этим, за период с ДАТА по ДАТА образовалась просроченная задолженность в размере 59 756,59 руб.

В исках также указано, что ФИО5 умерла ДАТА, ее предполагаемым наследником является ответчик, который на основании ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ несет ответственность по долгам наследодателя.

Определением суда от ДАТА гражданские дела по искам Банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования объединены в одно производство.

В ходе судебного разбирательства судом в качестве соответчиков привлечены дети наследодателя ФИО3, ФИО3, ФИО4

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в настоящее судебное заседание не явилась, извещена, ранее в судебном заседании против иска возражала, пояснив, что ФИО5 приходилась снохой, она супруга ФИО3

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен, ранее в судебном заседании против иска возражал, пояснив, что он сын ФИО5, а ФИО2 его супруга. После смерти матери наследственным имуществом является квартира в АДРЕС2, где он зарегистрирован и проживает. Заявление нотариусу о принятии наследства он, брат и сестра не подавали. Автомобиль, который был зарегистрирован на маму, принадлежит ему, был снят ГИБДД в связи со смертью матери, стоит у него в ограде. Сестра проживает в АДРЕС, брат в АДРЕС.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся ответчиков.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Судом установлено, что 25.01.2018 года ФИО5 обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита.

ДАТА между Банком и ФИО5 в электронном виде заключен кредитный договор НОМЕР, подписанный заемщиком электронной подписью, по условиям которого Банком предоставляется потребительский кредит заемщику в размере 260 000 руб. сроком на 51 месяцев под 14,5 % годовых на цели личного потребления, с перечислением на счет дебетовой банковской карты 40НОМЕР.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 260 000 руб. путем зачисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету 40НОМЕР.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, возврат кредита и уплаты процентов по нему производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 858,99 руб. 26 числа месяца в соответствии с графиком платежей.

С ноября 2020 платежи в счет уплаты кредита и процентов не вносятся, в результате чего образовалась задолженность в сумме 134 620,01 руб.

Судом установлено, что ДАТА ФИО5 обратилась в ОАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», кредитный лимит составляет 15000 рублей, процентная ставка по кредиту – 18,9 % годовых, льготный период 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5%.

Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта НОМЕР по эмиссионному контракту НОМЕР от ДАТА, открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО5 была ознакомлена и обязалась их исполнять, что подтверждается подписью в заявлении на получение карты.

Из представленных документов следует, что ФИО5 пользовалась кредитной картой, осуществляла расчеты по ней. С ноября 2020 года платежи в счет погашения задолженности не вносятся, в связи с чем образовалась задолженность в размере 59 756,59 руб.

ФИО5 умерла ДАТА, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено осуществление наследования также по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

Наследниками ФИО5 являются сын ФИО3, что подтверждается записью акта о рождении НОМЕР от ДАТА, сын ФИО3, что подтверждается записью акта о рождении НОМЕР от ДАТА, дочь ФИО6, что подтверждается записью акта о рождении НОМЕР от ДАТА, записью акта о заключении брака НОМЕР от ДАТА.

ФИО2 приходится супругой ФИО3 и снохой ФИО5, следовательно ее наследником не является, требование к ней необоснованные.

Наследственное дело к имуществу ФИО5 не заведено.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (далее ЕГРН) от ДАТА, ФИО5 на праве собственности принадлежит земельный участок площадью 1499 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС. Право собственности зарегистрировано ДАТА.

Как усматривается из договора на передачу квартир в собственность граждан от ДАТА и дополнения к данному договору на передачу квартир в собственность граждан от ДАТА, в собственность ФИО5, а также ФИО7, ФИО3, ФИО3, ФИО8 (в настоящее время ФИО9) Н.А. передана ? доли жилого дома по адресу: АДРЕС.

Следовательно, ФИО5 принадлежала 1/5 доли в праве собственности на данную квартиру.

Также по информации ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДАТА ФИО5 принадлежал автомобиль марки НОМЕР г.р.з. НОМЕР который ДАТА снят в связи со смертью владельца.

Наследники заемщика в установленный законом срок не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти матери ФИО5, либо об отказе от наследства.

Между тем, исследовав материалы дела и установив его обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО3, фактически принял наследство, вступив во владение и управление наследственным имуществом, поскольку после смерти наследодателя он пользовался и продолжает пользоваться земельным участком, квартирой, расположенными по адресу: АДРЕС2, зарегистрирован в квартире, по месту жительства, о чем он пояснял в судебном заседании и подтверждается справкой Администрации Повалихинского сельсовета АДРЕС от ДАТА.

Действующее законодательство позволяет в судебном порядке устанавливать факт принятия наследства, когда это непосредственно порождает для заявителей юридические последствия.

Доказательств фактического принятия наследства ФИО3, ФИО4 не представлено, и судом обстоятельств этому не установлено. Ответчики с наследователем не проживали, наличие у них в собственности долей в квартире по АДРЕС2, АДРЕС, само по себе об этом не свидетельствует.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению ООО «Оценка плюс», рыночная стоимость наследственного имущества по состоянию на ДАТА составляет: автомобиля НОМЕР, 2006 года выпуска, государственный рег.знак НОМЕР- 81 000 руб.; земельного участка, площадью 1499 кв.м., расположенного по адресу: АДРЕС2, - 158 000 руб.; квартиры расположенной по адресу: АДРЕС2, - 514 000 руб. Следовательно 1/5 доля в квартире составляет 102 800 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, достаточна для погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА и кредитному договору по счету международной банковской карты НОМЕР, заемщиком по которым является ФИО5 Задолженность по данным договорам подлежит взысканию с ФИО3

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Банком ДАТА, ДАТА направлено требование ФИО2 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному наследодателем ФИО5, в котором содержалось предложение Банка о расторжении кредитного договора на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ, и которое, согласно сведениям сайта Почты России, ей не получено.

Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов.

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО3 в пользу истца понесенные им расходы по уплате стоимости проведенной по делу оценочной экспертизы в размере 15 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 9 892,40 руб. и по кредитному договору по счету международной банковской карты НОМЕР в размере 1 992 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Сибирского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН НОМЕР) к ФИО3 (паспорт НОМЕР НОМЕР, выдан НОМЕР отделом внутренних дел АДРЕС от ДАТА) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Сибирского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО Сбербанк и наследодателем ФИО5, умершей 26 октября 2020 года, по состоянию на 06.05.2022 в размере 134 620 руб. 01 коп., из которых просроченный основной долг- 110 255 руб. 97 коп., просроченные проценты- 24 364 руб. 04 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 892,40 руб., а всего взыскать 144 512 руб. 41 коп.

Расторгнуть, заключенный 26 января 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО5, кредитный договор НОМЕР.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Сибирского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по счету международной банковской карты НОМЕР, заключенному между ПАО Сбербанк и наследодателем ФИО5, умершей ДАТА, по состоянию на ДАТА в сумме 59 756 руб. 59 коп., из которых просроченные проценты- 11 453 руб. 88 коп., просроченный основной долг- 48 302 руб. 71 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 992 руб. 70 коп., а всего взыскать 61 749 руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Сибирского Банка ПАО Сбербанк расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 15 000 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Сибирского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2023года.