УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года <адрес> УР

Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе: председательствующего судьи Горбуновой О.Н. - единолично,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 666 319,02 руб. под 14,9% годовых сроком на 84 месяца.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 41,6 кв.м., расположенное по адресу: УР, <адрес>, кадастровый №.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 78 432,32 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 676 141,42 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 638 052,77 руб., просроченные проценты – 31 647,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1703,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 855,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 336,13 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.

Поскольку ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита, истец направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. На день подачи искового заявления задолженность не погашена, требование истца не исполнено.

На основании изложенного, сославшись на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 676 141,42 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 961,41 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество – помещение по адресу: УР, <адрес>, общей площадью 41,6 кв.м, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 952 000,00 руб.

Истец - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовали рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, по месту регистрации ответчика направлялось заказное письмо с уведомлением о вручении судебной повестки, которое ответчику не вручено, возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения»; неявка лица в суд по указанному основанию признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 666 319,02 руб. под 14,9% годовых на срок 84 месяца с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

В соответствии с п. 1.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед залогодержателем: помещение по адресу: УР, <адрес>, общей площадью 41,6 кв.м., кадастровый №.

Согласно п. 4.1.7 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога.

В силу п. 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 952 000,00 руб.

Обязательство по предоставлению кредита ответчику исполнено Банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Обязательства ответчика по возврату суммы кредита и начисленных на него процентов за пользование заемными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства в силу ст. 314 ГК РФ должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное положение законодательства воспроизведено и в п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия), предусматривающем право кредитора потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку согласованный сторонами порядок по исполнению обязательств по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнен, требования истца о досрочном взыскании задолженности, с учетом вышеназванных положений законодательства и Общих условий, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд находит обоснованным требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга за период с даты, следующей за датой расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика неустойки от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения в законную силу суд также считает подлежащим удовлетворению.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд находит верным, ответчиком данный расчет не оспорен, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 676 141,42 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 638 052,77 руб., просроченные проценты – 31 647,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1703,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 855,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 336,13 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 2 данной статьи, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 8.1 договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, указанное обстоятельство является основанием к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – помещение по адресу: УР, <адрес>, общей площадью 41,6 кв.м., кадастровый номер №

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», при рассмотрении дела не установлено.

Согласно п. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 952 000,00 руб. Иной стоимости данного имущества сторонами не представлено.

С учетом приведенных выше положений законодательства суд соглашается с начальной продажной ценой заложенного имущества, указанной истцом – 952 000,00 руб. и способом его реализации – с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 15 961,41 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, паспорт серия № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 676 141,42 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 638 052,77 руб., просроченные проценты – 31 647,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1703,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 855,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 336,13 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение по адресу: УР, <адрес>, общей площадью 41,6 кв.м., кадастровый номер №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 952 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 961,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Якшур-Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н. Горбунова