Дело №2-1-39/2025

УИД 69RS0032-02-2025-000012-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2025 года г. Кувшиново

Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Михайловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Григорьевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 15 мая 2013 года на сумму 118480 рублей, в том числе: 100000 рублей - сумма к выдаче, 18 480 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118480 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 100000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их из счета кредита, а именно 18 480 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В соответствии с условиями указанного договора погашение задолженности осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком погашения, сумма ежемесячного платежа составляет 6202 рубля 99 копеек.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей- ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем, 19 октября 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18 ноября 2014 года До настоящего времени требования банка не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк», Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24 апреля 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 октября 2014 года по 24 апреля 2017 года в размере 85754 рубля 56 копеек, что является убытками банка.

По состоянию на 17 октября 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 221 829 рублей, из которых: сумма основного долга – 106217 рублей 74 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 18772 рубля 23 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 85754 рубля 56 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10939 рублей 92 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Истец просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 в пользу ООО«ХКФ Банк» задолженность по договору № от 15 мая 2013 года в размере 221829 рублей 45 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7654 рубля 88 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, указав в иске о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества, заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исследованными по делу доказательствами установлено, что 15 мая 2013 года ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 118480 рублей под 54,90 % годовых на срок 48 месяцев. Погашение суммы кредита и платы за его использование осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 6202 рубля 99 копеек (последний платеж 5964 рубля 34 копейки), дата перечисления первого ежемесячного платежа – 14 июня 2013 года.

Во исполнение условий договора банк выдал наличными денежными средствами заемщику ФИО1 100000 рублей, кроме того, денежные средства в размере 18 480 рублей перечислены банком в счет оплаты страхового взноса на личное страхование.

Для проведения операций, предусмотренных Общими условиями договора потребительского кредита ООО «ХКФ Банк» открыл на имя заемщика ФИО1 кредитный счет №.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что повлекло образование задолженности.

Из представленных истцом доказательств усматривается, что оплата истцом кредита с августа 2014 года не осуществлялась, что привело к образованию задолженности, а допущенные заемщиком нарушения в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ предоставляют кредитору право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней.

Кредитор, воспользовавшись данным правом, направил заемщику требование от 19 октября 2014 года о досрочном погашении кредита в полном объеме в сумме 224617 рублей 67 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Указанное требование заемщиком не было исполнено.

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 октября 2024 года составляет 221 829 рублей, из которых: сумма основного долга – 106217 рублей 74 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 18772 рубля 23 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 85754 рубля 56 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10939 рублей 92 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Данная сумма ответчиком не оспорена, ее расчет судом проверен, он произведен в соответствии с условиями договора. Доказательств погашения задолженности ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности для обращения в суд.

Разрешая данное заявление, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как ранее указывалось, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней, обусловленное обязательным обстоятельством – нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В этом случае такое требование изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита (займа), вследствие чего срок исковой давности по требованию о досрочном взыскании той части займа, срок возврата которой был изменен кредитором, подлежит исчислению с даты, определенной в таком требовании для его исполнения. При этом, в силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Касаемо разрешаемого спора, исковая давность (исходя из требования о полном досрочном погашении долга от 19 октября 2014 года) подлежит исчислению с 20 ноября 2014 года, таким образом срок исковой давности истёк 20 ноября 2017 года.

11 апреля 2019 года, то есть с пропуском исковой давности, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Кувшиновского района Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № в размере 224617 рублей 67 и госпошлины в размере 2723 рубля 09 копеек. 12 апреля 2019 года в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ №2-421/2019, который вследствие поданных ответчиком возражений отменен 02 июля 2019 года.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с настоящим иском 20 января 2025 года, то есть за пределами установленного законодателем срока исковой давности для защиты нарушенного права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, в силу ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины у суда также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15 мая 2013 года в размере 221829 рублей 45 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7654 рубля 88 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты> Е.В. Михайлова

Решение в окончательной форме принято 28 марта 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>