УИД 68RS0013-01-2022-001642-58

Гражданское дело № 2- 811/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 11 июля 2022 года.

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Чеботовой Е.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Центрально - Черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Центрально - Черноземный банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ........ от ......... выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 570 000 руб. на срок 60 мес. под 18,9 % годовых.

В соответствии с условиями указанно кредита заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ......... по ......... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 509 138,78 руб., в том числе: просроченные проценты - 50 980,77 руб., просроченный основной долг - 450 410,25 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 777,09 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 970,67 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения ст. 309, ст. 310, ст. 330,. 2 ст. 450, ст. 819, ст. 809-811, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ПАО «Сбербанк» лице филиала - Центрально -Черноземный банк ПАО «Сбербанк» просил расторгнуть кредитный договор ........ от .........; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору ........ от ......... за период с ......... по ......... (включительно) в размере 509 138,78 руб., из которых: 50 980,77 руб.- просроченные проценты по кредитному договору, 450 410,25 руб.- просроченный основной долг, 4 777,09 руб.- неустойка за просроченный основной долг, 2 970,67 руб.- неустойка за просроченные проценты - 2 970,67 руб. также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 291,39 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Центрально - Черноземный банк ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела банк извещен надлежащим образом, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка и указано на отсутствие возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела дне извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Положениями п.2 ст. 1, п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, суд на основании ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала -Центрально - Черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа дна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 1, п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если

договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от ......... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ......... между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ........ на сумму 570 000 руб. на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления ......... денежных средств в размере 570 000 руб. на счет заемщика, что подтверждается копий лицевого счета.

С содержанием Общих условий кредитования ФИО1 была ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общих условий кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 4.4. Общих условий кредитования обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора плановое погашение задолженности предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами, количество платежей -60, размере платежа 14 745 руб. 77 коп.

Индивидуальными условиями потребительского кредита (п.12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения, а именно, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Таким образом, заключив ......... кредитный договор ........ с ПАО «Сбербанк» ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях кредита.

Однако, как следует из материалов дела, за период действия кредитного договора ........ от ......... ФИО1 нарушала сроки погашения кредитной задолженности и выплаты процентов за пользование денежными средствами.

Как следует из представленной информации о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на ........., после ......... заемщиком ФИО1 платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ......... составила 509 138,78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 450 410,25 руб., просроченные проценты - 50 980,77 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 777,09 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 970,67 руб.

Расчет задолженности признается судом арифметически верным. Оснований не доверять предоставленному ПАО «Сбербанк» расчету задолженности ФИО1 у суда не имеется. Возражений относительно представленного расчета и документов, подтверждающих погашение кредита в установленный договором срок, от ответчика не поступило.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора требовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно п.4.3.5 Общих условий кредитования по требования кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. Общих условий кредитования.

......... ПАО «Сбербанк» направило в адрес ФИО1. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, общая сумма задолженности по кредитному договору ........ от ......... составила 495 618,98 руб. по состоянию на ..........

Вместе с тем, данное требование ФИО1 исполнено не было.

На основании исследованных судом доказательств, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ........ от ......... в сумме 509 138,78 руб. подлежащими удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

Положениями п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, имеет просроченную задолженность, что не оспорено последней, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора ........ от ........., заключенного ПАО «Сбербанк» и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 14 291 руб. 39 коп., что подтверждается платежными поручениями ........ от ......... на сумму 8291 руб. 39 коп. и ........ от ......... на сумму 6000 руб.

Таким образом, с ответчика такжеподлежат взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 291 руб. 39 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала -Центрально- Черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор ........ от ........., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ........) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору ........ от ......... в размере 509 138 (пятьсот девять тысяч сто тридцать восемь) рублей 78 копеек (из которых: просроченный основной долг - 450 410,25 руб., просроченные проценты - 50 980,77 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 777,09 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 970,67 руб.) и судебные расходы в сумме 14 291 (четырнадцать тысяч двести девяносто один) рубль 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме составлено 15.07.2022

Председательствующий А.В. Замотаева