Дело № 2-537/2024
УИД 78RS0017-01-2023-005548-19
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2023 года город Санкт-Петербург
Петроградский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Никитина С.С. при секретаре Марченко К.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора незаключенным,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в Петроградский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ответчику, в котором, после уточнения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, просила признать незаключенным кредитный договор № F0CRBM10220815006469 от 16.08.2022 года с АО «АЛЬФА-БАНК», предусматривающий выдачу кредита на сумму 1 774 000 рублей, ссылаясь в обоснование иска на то, что стала жертвой мошенников, оказывавших на нее психологическое воздействие с целью получения кредита и хищения денежных средств.
В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель адвокат Николаев К.К. исковые требования поддержали, пояснив, что в силу психического и психологического состояния ФИО1 действовала и воспринимала себя при совершении действий в период второй декады августа 2022 года как обязанную должностными лицами, с надлежащими государственными полномочиями, активно содействовать раскрытию преступлений в банковской сфере путем участия в проведении оперативных мероприятий государственных органов по выявлению и уличению преступников в банковских учреждениях. В частности, 16.08.2022 года ФИО1, будучи участником со стороны правоохранительных органов следственного эксперимента, выполняла такие действия в офисе АО «АЛЬФА-БАНК» по адресу: <...>, при этом находилась под полным контролем и управлением со стороны правоохранительных органов, которые руководили ее действиями, движениями, словами, передвижениями и решениями.
В судебном заседании представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2 исковые требования не признала, поддержала доводы представленных письменных возражений (л.д.29-32), согласно которым изначально заявленные требования истца о признании кредитного договора № F0CRBM10220815006469 от 16.08.2022 недействительным, а также требования и признании его незаключенным являются незаконными и противоречат нормам действующего законодательства. В силу статей 421, 432 ГК РФ, нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об электронной подписи», кредитный договор считается заключенным, а обязательства заемщика перед банком – возникшими. Истец воспользовалась полученным кредитными денежными средствами, погасив ими ранее оформленный кредит в другой финансовой организации, а также самостоятельно провела расходные операции по снятию кредитных денежных средств в кассе банка, подписав электронной подписью, документы, выражающие согласия истца со снятием денежных средств со счета, в связи с чем предъявление исковых требований к банку следует рассматривать как злоупотребление своими правами.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора № F0CRBM10220815006469 от 16.08.2022 года, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить начисленные на нее проценты. Согласно условиям договора размер кредита составляет - 1 774 000,00 рублей, срок кредитования – 60 месяцев, процентная ставка – 19,49% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется Заемщику с целью погашения Заемщиком задолженности по ранее заключенному(-ым) договору(-ам): перед ФИЛИАЛ "ЦЕНТРАЛЬНЫЙ" ПАО "СОВКОМБАНК" по Договору №5852392435 от и на добровольную оплату Заемщиком по договору(-ам) дополнительной(-ых) услуги (услуг) по программе(-ам) «Страхование жизни и здоровья», «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», «Защищенная карта + здоровье», «Хоть потоп», кредитными средствами. Оставшаяся часть Кредита может быть использована на любые цели по усмотрению
ФИО1, находясь в отделении Банка по адресу: 197022, г Санкт-Петербург, Петроградский р-н, Каменноостровский пр-кт, д 41 литера А, ДО «СПБ-КАМЕННООСТРОВСКИЙ» подписала Индивидуальные условия № F0CRBM10220815006469 Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее - «Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными/Кредитный договор).
Документы по кредитному договору были подписаны ФИО1 посредством ввода одноразового пароля, направленного банком на номер телефона истца + <***>. Перед оформлением кредитного договора истцу представлялась возможность самостоятельно выбрать параметры кредитного договора, в том числе срок и сумму кредита, принять решение о необходимости заключения кредитного договора и договора страхования жизни заемщика, а также возможность ознакомиться с документами по кредитному договору непосредственно как до подписания договора, так и после.
В рамках кредитного договора ФИО1 16.08.2022 был открыт счет № 40817810906780075802, на который анк осуществил перечисление суммы кредита в размере 1 774 000,00 руб.
В день заключения кредитного договора № F0CRBM10220815006469 от 16.08.2022 года, ФИО1 дала банку распоряжения о проведении по счету № 40817810906780075802 расходных операций:
- погашение задолженности по Договору от 16.07.2022 № 5852392435, заключенному с ПАО "СОВКОМБАНК", сумма платежа 75750 рублей
- оплата по договору страхования в размере 6 446,23 руб. и 238748,04 руб., которые были переведены на расчетный счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»,
Оставшиеся денежные средства в сумме 1 425 000,00 рублей, ФИО1 получила в кассе банка, что подтверждается банковским мемориальным ордером.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
ФИО1 в судебном заседании не оспаривала указанные фактические обстоятельств, подтвердила факт выполнения ею всех вышеуказанных действий, факт получения денежных средств и распоряжения ими. Однако, указала, что при этом находилась под психологическим воздействием третьих лиц.
Оценивая вышеуказанные обстоятельства и представленные банком доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами спора был заключен, обязательства банка по выдаче кредита им исполнены в полном объеме.
С доводами стороны истца о незаключенности кредитного договора суд согласиться не может, поскольку указанные доводы опровергаются представленным самой же ФИО1 заключением амбулаторной судебной комплексной психолого-психиатрической экспертизы, проведенной на основании постановления от 23.01.2024 г. следователя 6 отдела следственной части по расследованию организованной преступной деятельности ГСУ ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в рамках расследования уголовного дела № 12201400010001174 комиссией экспертов СПб ГКУЗ «Городская психиатрическая больница № 6» № 1581.715.1 от 26 марта 2024 года.
Согласно указанному заключению экспертизы у ФИО1 какой-либо психопатологической симптоматики не выявлено, её интеллектуальное развитие соответствует возрастной норме, когнитивные способности сохранны. В момент совершения в отношении ФИО1 противоправных действий (с 12.08.2022 г. по 19.08.2022 г.) она также не страдала каким-либо психическим расстройством, по своему психическому состоянию могла и может правильно воспринимать обстоятельства, имеющие значение для дела и давать о них показания. Согласно выводам психолога, ФИО3 в юридически значимый период могла понимать характер совершаемых в отношении неё противоправных действий (понимала, что её действия связаны с финансовыми операциями, понимала место и время осуществляемых операций), однако она не понимала их значения, будучи убежденной, что имеет дело с сотрудниками правоохранительных органов и Центрального банка, что действует по их инструкциям, в целях содействия следствию, сохранения собственной свободы, избежания финансовых потерь и, следовательно, не могла оказывать сопротивление.
Анализируя указанное заключение, суд приходит к выводу о том, что тот факт, что ФИО1 не понимала характер совершаемых в отношении нее противоправных действий, не означает, что она была лишена возможности понимать характер совершаемых ею финансовых операций и возможных последствий их совершения, в том числе в виде возникновения денежного обязательства перед банком.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных требований суд не находит.
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора незаключенным отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Петроградский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 10 июня 2024 года.
Председательствующий С.С. Никитин