УИД 66RS0006-01-2025-001647-27 Дело № 2-2524/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Екатеринбург 01 июля 2025 года
Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Делягиной С.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Гладковой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 09.11.2022 между АО «Тинькофф Банк» (банк, кредитор) и ФИО1, < дд.мм.гггг > г.р. (заемщик), в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты < № > с установлением лимита задолженности 150000 руб.
Обращаясь с настоящим иском, истец АО «ТБанк», ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, наличие систематических просрочек уплаты ежемесячных минимальных платежей в соответствии с направляемыми счетами-выписками, что явилось основанием для выставления ответчику заключительного счета с указанием на расторжение договора и выставление требования о погашении всей суммы задолженности, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с 10.05.2024 по 13.10.2024, в общем размере 216961,21 руб., из которых основной долг – 160039,96 руб., проценты – 53664,50 руб., иные платы и штрафы – 3256,75 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины – 7 509 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, мнение по иску не представила; о слушании дела извещена надлежащим образом и в срок (судебная корреспонденция получена 20.06.2025 посредством получения электронного письма), о причинах неявки не сообщила.
Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также отсутствие возражений стороны истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, сопоставив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
Как следует из материалов дела и не оспорено стороной ответчика, 09.11.2022 ФИО1, < дд.мм.гггг > г.р., в адрес АО «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк») было подано заявление-анкета, подписывая которое ответчик предложила банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и заявке, согласившись с тем, что акцептом будет активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций (л.д. 47, 48).
Согласно пункту 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО) в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.
Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в т.ч. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в т.ч., если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в т.ч. реквизиты счета, могут быть представлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания (пункт 2.7).
Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи, содержащей сведения о клиенте и дате подписания электронного документа, удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи, представляющего собой сгенерированный банком одноразовый буквенно-числовой код.
09.11.2022 в рамках уже заключенного универсального договора между АО «Тинькофф Банк» (банк, кредитор) и ФИО1 (заемщик), в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты < № >, в соответствии с условиями которого ответчику была выпущена кредитная карта и открыт текущий счет.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита и неоспоренным пояснениям истца, текущий лимит задолженности ФИО1, был установлен в сумме 150000 руб. с возможностью его изменения, максимальный лимит – 700000 руб. Срок действия договора – не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода установлена в размере 0 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 35,3 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых.
Предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется путем внесения минимального платежа не более 8 % от задолженности, минимум – 600 руб. Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается помесячно.
В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 56).
В соответствии с тарифным планом ТП 7.87, являющимся приложением к Индивидуальным условиям, плата за превышение лимита задолженности составляет 390 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; размер комиссии за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, - 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 57).
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (редакция 27) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (пункт 2.2).
Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (пункт 5.1). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов (пункт 5.4).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за это согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиент как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (пункт 5.10).
Как следует из материалов дела, надлежащее исполнение банком обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств стороной ответчика не оспаривалось, и подтверждено представленными банком документами, в частности выпиской, из которой следует, что ответчиком с использованием предоставленных банком кредитных денежных средств в период с 09.11.202 по 04.09.2024 осуществлялись платежные операции (л.д. 37-43).
Вместе с тем ответчик свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнял, ежемесячные минимальные платежи в согласованном размере не вносил, что явилось причиной образования задолженности и реализации банком своего права на досрочное взыскание всей суммы по кредитному обязательству.
13.10.2024 банк выставил и направил ответчику заключительный счет, указав в нем, что в связи с неисполнением условий договора банк уведомляет об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 13.10.2024 в размере 216961,21 руб., из которых основной долг – 160039,96 руб., проценты – 53664,50 руб., штрафы – 3256,75 руб., а также о расторжении договора.
Заключительный счет направлен в адрес заемщика по известному банку адресу, соответствующему адресу регистрации ФИО1 (л.д. 54).
Поскольку в добровольном порядке задолженность, указанная в заключительном счете, ответчиком погашена не была, банк обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа.
Как следует из поступившего по запросу суда дела № 2-4420/2024, 15.11.2024 мировым судьей судебного участка № 9 Орджоникидзевского судебного района г.Екатеринбурга был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1, < дд.мм.гггг > г.р., задолженности по договору < № > от 09.11.2022, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 216961,21 руб., а также расходов по уплате госпошлины – 3 754 руб.
Определением мирового судьи от 19.03.2025 судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1, в которых последняя указала на несогласие с суммой задолженности; факт заключения договора с АО «Тинькофф Банк» в письменных возражениях не оспаривала.
Проверяя представленный банком расчет задолженности, суд не находит оснований полагать его арифметически неверным. Расчет задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора. Как следует из представленного расчета, денежные средства ответчиком вносятся нерегулярно, с нарушением порядка внесения минимальных платежей, за что заемщику неоднократно начислялись штрафные санкции.
Со стороны ответчика возражений относительно размера задолженности в соответствии с правилами статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе настоящего судебного разбирательства не заявлено, контррасчет задолженности не представлен.
В силу части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (часть 2 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд в соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору < № > за период с 10.05.2024 по 13.10.2024, в общем размере 216 961,21 руб., из которых основной долг – 160 039,96 руб., проценты – 53 664,50 руб., иные платы и штрафы – 3 256,75 руб.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.
Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд, руководствуясь положениями статей 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 509 руб., факт несения которых подтвержден документально (л.д. 11-12).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов ? удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, < дд.мм.гггг > г.р. (паспорт < № >, выдан Отделом по вопросам миграции Отдела полиции № 14 УМВД России по г. Екатеринбургу ГУ МВД России по Свердловской области 13.10.2020) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № < № > за период с 10.05.2024 по 13.10.2024 в общем размере 216961 руб. 21 коп., из которых основной долг – 160039 руб. 96 коп., проценты – 53664 руб. 50 коп., иные платы и штрафы – 3256 руб. 75 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины – 7 509 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение десяти дней.
Председательствующий С.В. Делягина
Решение суда в мотивированном виде изготовлено 15.07.2025
Председательствующий: С.В. Делягина