Дело № 2-3-398/2023
73 RS0024-03-2023-000281-51
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года с. Большое Нагаткино
Ульяновский районный суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Антончева Д.Ю.,
при секретаре Абрамян Ж.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 07.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №***). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 59453 руб. под 12.70%/59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 662 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.11.2019, на 15.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1270 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2019, на 15.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1484 дня.
Просит взыскать с ответчика 119 518 руб. 78 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3590,38 руб.
Представитель истца извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. в представленной телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласился, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по делу, что разъяснено сторонам.
Судом установлено, что 07.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № *** от 07.12.2018, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере лимит кредитования 60 000 руб. под 12,70 % годовых по безналичным расчетам и 59% за проведение наличных операций. Согласно п.п. 6,7,8 Договора кредитования - размер Минимального обязательного платежа (далее МОП) - 4319 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. В Дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления Даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы МОП.
Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 (Одному) месяцу, увеличенная на 15 (Пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 1976 руб. Продолжительность Льготного периода - 4 мес. с даты заключения Договора. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и Дате платежа.
В целях осуществления частичного досрочного погашения Кредита (далее - ЧДП) Заемщик до Даты платежа предоставляет в Банк заявление, установленной Банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДП не освобождает Заемщика от обязанности планового погашения Кредита в Дату платежа. Порядок осуществления ЧДП установлен Общими условиями. При осуществлении ЧДП сокращается Срок возврата Кредита. Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.
Пунктом 12 Договора кредитования предусмотрено, что штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме Кредита до 50 000 руб.: 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме Кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме Кредита от 100 001 руб.: 800 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1800 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.
Согласно п. 2 Договора кредитования срок возврата кредита - до востребования, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, то есть до востребования.
Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 15.05.2023 составила 119 518 руб.78 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 59453 руб., просроченные проценты – 60065,78 руб.
В дельнейшем ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
С условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка ответчик был ознакомлен, о чем указано в заявлении.
Кредитную карту ФИО1 получил 07.12.2018 и совершала расходные операции, что подтверждается представленными истцом выпиской по счету и расчетом задолженности.
В адрес ответчика 26.04.2023 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, данное требование ответчик не выполнил.
ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 15.05.2023 образовалась задолженность в размере 119518,78 рублей.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Истец 25.01.2023 обращался к мировому судье судебного участка № 2 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило к мировому судье 25.01.2023.
27.01.2023 вынесен судебный приказ, которым со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 119518,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1795 руб. 19 коп.
20.02.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением заявления от ФИО1
Условиями кредитного договора сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования задолженности банком.
26.04.2023 истец направил ответчику уведомление о возврате всей суммы задолженности по договору потребительского кредита № *** от 07.12.2018 в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма для полного исполнения обязательства по кредитному договору на 26.04.2023 составляет 119 518,78 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчик заявил ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Принимая во внимание, что сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования задолженности банком, суд приходит к выводу о том, что моментом востребования задолженности является обращение истца к мировой судье о взыскании просроченной задолженности, в связи с чем срок исковой давности не пропущен.
Доказательства о моменте востребования задолженности ранее указанной даты, с которой подлежит исчислению трехгодичный срок исковой давности, в материалах дела отсутствуют.
Таким образом доводы ответчика о применении срока исковой давности судом отклоняются по вышеизложенным основаниям.
С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 119518,78 руб.
При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также надлежит взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 3590,38 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 191-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №***) от 07.12.2018 в размере 119 518 руб. 78 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3590 руб. 38 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Д.Ю. Антончев
Решение принято в окончательной форме 03.10.2023 года