УИД 78RS0015-01-2024-006037-32
Дело № 2-756/2025 26 мая 2025 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Мордас О.С.,
при помощнике судьи Петровой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа Банк» о взыскании денежных средств,
установил:
Истец обратилась в суд, указав, что она является клиентом АО «Альфа Банк», держателем дебетовой банковской карты и привязанного к ней расчетного счета №, управление которым осуществляется, в том числе, посредством удаленного доступа с помощью приложения «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ путем получения доступа к мобильному приложению <данные изъяты>» неизвестными лицами были произведены несанкционированные ФИО1 9 переводов через систему «СБП» на номер +79219408755 на общую сумму 250 850, 50 руб., из которых 750, 50 руб. – банковская комиссия за осуществление переводов.
Полагая, что АО «Альфа Банк» не была выполнена обязанность по пресечению сомнительных операций в нарушение соответствующих указаний Центрального Банка Российской Федерации и принятых ответчиком на себя обязательств по заключенному между сторонами договору о комплексном банковском облуживании, истец просит взыскать с АО «Альфа Банк» убытки, причиненные в результате оказания некачественной финансовой услуги, в размере 250 850, 50 руб., штраф в размере 125 425, 25 руб., компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, извещались.
Суд, определив рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из них в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии с ч. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила свое присоединение к условиям банковского обслуживания физических лиц и факт заключения договора банковского обслуживания, подписав анкету клиента.
В рамках банковского обслуживания выпущена и выдана дебетовая банковская карта № с расчетным счетом №.
Общими условиями обслуживания банковского обслуживания физических лиц АО «Альфа Банк», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора и являющимися обязательными для исполнения сторонами договора, предусмотрено, что в рамках комплексного банковского обслуживания банк предоставляет клиентам возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами банка в рамках выбранного им пакета услуг или универсальной линейки.
Присоединившись к Договору о КБО, истец в силу требований п. п. 14.2.2., 14.2.3. обязалась не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль "Альфа-Диалог", пароль "Альфа-Клик", Код "Альфа-Мобайл", мобильное устройство, использующееся для получения услуги "Альфа-Мобайл", третьим лицам.
В случае Утраты Средств доступа, ПИН или Карты (ее реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля "Альфа-Диалог", Пароля "Альфа-Клик", Кода "Альфа-Мобайл", Кода "Альфа-Мобайл-Лайт" или Карты (ее реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты, Мобильного устройства, использующегося для получения услуги "Альфа-Мобайл" с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка, либо в Телефонный центр "Альфа-Консультант", также направив SMS-сообщение в случаях, предусмотренных п. 14.4.7. Договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии с п. 14.1.11. Договора.
При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента.
Согласно п. п. 15.2., 15.3., 15.4., 15.5., 15.7., Договора о КБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделениях Банка/Отделении ОМС, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек", "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", Телефонного центра "Альфа-Консультант".
До момента извещения Банка об Утрате Средств доступа, Карты/Карточного токена, ПИН, Мобильного устройства, Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.
Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утере аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена.
Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг "Альфа-Чек", "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл - Лайт", "Альфа-Диалог", "Персональные SMS - уведомления", Интернет Банка "Альфа-Клик", банкомата Банка и телефонного центра "Альфа-Консультант", совершении Денежного перевода "Альфа-Оплата", в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги "Альфа-Мобайл", и/или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки Клиента по операциям в рамках Договора.
Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством РФ и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
Пунктом 20 Договора о КБО стороны согласовали, что Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек", "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", "Альфа-Сене", Телефонного центра "Альфа-Консультант", в том числе в случае если программное обеспечение и/или Мобильное устройство Клиента, с использованием которых осуществляется доступ к данным услугам, были подвержены модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом и производителем программного обеспечения и/или Мобильного устройства, а также в случае если на Мобильном устройстве был активирован режим для разработчиков.
В соответствии с п. 8.15. Договора о КБО, в случае если операция в рамках услуги "Альфа-Мобайл" осуществляется с использованием Одноразового пароля, поручение Клиента/Держателя Дополнительной карты на совершение указанной операции исполняется после положительных результатов проверки соответствия Одноразового пароля, введенного Клиентом/Держателем Дополнительной карты, информации, содержащейся в базе данных Банка.
В силу п. п. 8.16. Договора о КБО, операции в рамках услуги "Альфа-Мобайл", предусмотренные настоящим разделом Договора, совершенные Клиентом/Держателем Дополнительной карты с использованием Кода "Альфа-Мобайл" и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом/Держателем Дополнительной карты (как Доверенным лицом от имени Клиента) с использованием Простой электронной подписи.
Как следует из материалов, ДД.ММ.ГГГГ одновременно с присоединением к условиям банковского обслуживания физических лиц ФИО1 выразила согласие на подключение услуг «Альфа-Чек», услуг дистанционного доступа «Альфа-Мобайл», интернет банка «Альфа-Клик» с предоставлением средств доступа на номер мобильного телефона №.
ДД.ММ.ГГГГ был зафиксирован успешный вход ФИО1 в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» с использованием кода «Альфа-Мобайл» и совершены операции по переводу денежных средств с использованием системы «СБП»:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В соответствии с п. п. 8.16. Договора о КБО операции в рамках услуги "Альфа-Мобайл", предусмотренные настоящим разделом Договора, совершенные Клиентом/Держателем Дополнительной карты с использованием Кода "Альфа-Мобайл" и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом/Держателем Дополнительной карты (как Доверенным лицом от имени Клиента) с использованием Простой электронной подписи.
При этом операции, в силу п. п. 17.3., 17.4. Договора о КБО, предусмотрено, что стороны признают используемые ими по Договору системы телекоммуникаций, обработки и хранения информации достаточными для обеспечения надежной и эффективной работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а систему защиты информации, обеспечивающую разграничение доступа, шифрование, формирование и проверку подлинности Средств доступа, достаточной для защиты от несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности информации, содержащейся в получаемых Электронных документах, и разбора конфликтных ситуаций.
Подтверждением Верификации и Аутентификации Клиента при использовании услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт" и "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", Телефонного центра "Альфа-Консультант", совершении Денежных переводов "Альфа-Оплата", а также подтверждением исполнения Банком поручений Клиента, переданных через Интернет Банк "Альфа-Клик", или посредством услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Диалог", или в рамках Денежных переводов "Альфа-Оплата" являются аудиозаписи и Электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в Банке. Аудиозапись и электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.п.) предоставляются Банком в качестве подтверждающих документов при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в <адрес> с заявлением по факту совершения в отношении нее противоправных действий.
В ходе предварительного следствия было установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо осуществило несанкционированный доступ к мобильному телефону Samsung Galaxy A12, принадлежащему ФИО1, после чего через мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» и «Альфа-Банк» осуществило хищение денежных средств, принадлежащих потерпевшей.
Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указывает, что данные операции были инициированы неизвестными лицами, она своего согласия на переводы денежных средств в пользу неизвестного ей лица не давала, каких-либо уведомлений о совершении указанных операций посредством СМС-информирования не получала, данные карты, а также логин и пароль доступа к мобильному телефону, в т.ч. мобильному банку, не передавала. При этом каких-либо действий по идентификации личности переводов банк не предпринял. Блокировка счета осуществлена только лишь после исполнения финансовых операций, которые не являются типичными применительно к нормальному поведению клиента и не соответствуют характеру ранее осуществляемых операций за все время пользования услугой.
В соответствии с п. 5.1 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" N 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (далее - "Закон") оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
Согласно п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от 27.09.2018 г. N ОД-2525, к таковым относятся, в том числе, несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Разрешая заявленные требования, суд учитывает положения п. 3 ст. 307 ГК РФ, в силу которых при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Из обстоятельств настоящего дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в 19:25:33 для осуществления переводов был осуществлен вход в систему «Альфа-Мобайл» на устройстве <данные изъяты>, используемом ФИО1 и ранее для совершения операций.
Как следует из материалов дела, совершенные в указанную сессию операции были проведены после ввода секретного кода при верификации и аутентификации ФИО1 в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» с дальнейшим подтверждением операций посредством нажатия на кнопку «Подтвердить» и подписаны электронной подписью истца.
На момент совершения спорных операций ФИО1 о несанкционированном использовании ее мобильного банка "Альфа-Мобайл" третьими лицами не сообщала, напротив, в ходе телефонного звонка, осуществленного ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ (т.е. после 3-ей операции), подтвердила свое согласие на осуществление переводов.
Принимая во внимание, что вход и инициирование операций в «Альфа-Мобайл» осуществлены с корректным использованием средств доступа держателя карты, полученных при регистрации в системе, анализируя представленные в материалы дела ответчиком доказательства, свидетельствующие о приостановлении операций по переводу денежных средств и принятии мер, направленных на избежание мошеннических действий в отношении истца со стороны третьих лиц, суд приходит к выводу, что банком предпринят исчерпывающий перечень мер, связанных с недопущением перечисления денежных средств в связи с мошенничеством, однако истец, осознавая характер своих действий, последовательно давала банку основания полагать, что операции осуществляются лично, по ее воле.
Ответчик, являясь профессиональным участником правоотношений в области банковских операций, в том числе предоставления услуг по ведению банковского обслуживания физических лиц, предпринял все меры, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности, предпринимая меры по приостановлению операций по переводу денежных средств, при этом доказательств нарушения ответчиком условий договора, в том числе невыполнение обязанностей и наличия виновных действий ответчика, повлекших несанкционированное списание денежных средств со счета ФИО1, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом в материалы дела не представлено, в связи с чем суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья:
В окончательной форме изготовлено 15.07.2025