РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 14 ноября 2022 года
Новоалександровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Маликовой Е.С.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в Новоалександровский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 93 500 рублей на срок 60 месяцев под 22.95% годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 51 498,06 рублей, в том числе: просроченные проценты - 51 498,06 рублей.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты; что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование- на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России».
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 498,06 рублей, в том числе: просроченные проценты - 51 498,06 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1744,94 рублей.
В ходе рассмотрения дела представителем истца ПАО Сбербанк – ФИО3 было подано уточненное исковое заявление, в котором истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 498,06 рублей, в том числе: просроченные проценты - 51 498,06 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1744,94 рублей.
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о слушании дела, ходатайств не представила.
Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о слушании дела.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на уплату всей суммы по кредиту и отсутствие задолженности. Просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.
Исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства, их относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, Публичное акционерное общество Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 93 500 рублей на срок 60 месяцев под 22.95% годовых.
Согласно копии лицевого счета клиента, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет и банком выполнено зачисление кредита в сумме 93 500 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по кредиту за период с 30.11.2016г. по 10.07.2017г. включительно в размере 97372,38 руб.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в сумме 97 372 рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 84 298 рублей 67 копеек; просроченные проценты – 11 476 рублей 83 копейки; срочные проценты на просроченный основной долг - 504 рублей 01 копейку; неустойка за просроченный основной долг - 439 рублей 24 копейки; неустойка за просроченные проценты - 653 рубля 63 копейки. Также с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк» взыскано 1560 рублей 59 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины. Вышеуказанный судебный приказ не был отменен, вступил в законную силу.
15.09.2017г. судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> было возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО «Сбербанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП окончено в связи с полным погашением задолженности, что также подтверждено представленными представителем ответчика в судебном заседании, чек-ордерами об оплате долга ФИО1 в рамках вышеуказанного исполнительного производства.
Периодичность уплаты задолженности по судебному приказу указана в постановлении об окончании исполнительного производства, согласно которому с должника в пользу взыскателя, начиная с 2017 года, осуществлялись периодические перечисления.
Согласно платежного поручения № последнее зачисление на счет взыскателя по судебному приказу состоялось ДД.ММ.ГГГГ.
Банк указывает, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут не был, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 51 498,06 рублей, в том числе: просроченные проценты - 51 498,06 рублей, которые начислялись до погашения ФИО1 просроченного основного долга по кредитному договору.
Обращаясь в суд с первоначальным иском, истец, указал, что произвел начисление ФИО1 задолженности по просроченным процентам в размере 51 498, 06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
Согласно представленного расчета исковых требований, начисление процентов по просроченной задолженности производилось кредитором до ДД.ММ.ГГГГ, в последующем начислений процентов не осуществлялось.
Представителем истца подано заявление об уточнении исковых требований в части периода образования задолженности по просроченным процентам, начисленных на сумму основного долга по кредиту, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по процентам изменена не была и также составила 51 498,06 руб.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части по ДД.ММ.ГГГГ.
Истец в исковом заявлении просил суд взыскать проценты за пользование кредитными денежными средствами по правилам ст. 809 ГК РФ и п. 6 кредитного договора, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или процентов за пользование кредитом в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Датой принудительного исполнения судебного приказа является ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, указанная дата является предельной, до которой банк вправе начислить заемщику проценты по правилам ст. 809 ГК РФ.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Учитывая изложенное, суд применяет последствия заявленного ходатайства о пропуске срока исковой давности, к задолженности, образовавшейся у ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ и определяет задолженность заемщика по просроченным процентам, подлежащую взысканию в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32049,85 руб. в соответствии с приведенной формулой исчисления процентов (л.д. 12).
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично.
Истцом заявлено требование о взыскании государственной пошлины в сумме 1744,94 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче данного искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1744,94 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1161,50 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 0713 №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32049 (тридцать две тысячи сорок девять) рублей 85 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении остальной части требований отказать.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 0713 №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1161 (одна тысяча сто шестьдесят один) рубль 50 копеек, в удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.С. Маликова