74MS0032-01-2025-002155-06

Дело № 5-319/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

10 июля 2025 года г. Челябинск

Судья Ленинского районного суда г. Челябинска Федькаева М.А.,

при секретаре Зотовой Т.Е.,

с участием помощника прокурора Ленинского района города Челябинска Коневой М.В.,

представителя лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении ИП ФИО4 ,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, гражданки <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, ОГРНИП №, ИНН №, ранее не подвергавшейся административному наказанию за совершение однородных административных правонарушений,

УСТАНОВИЛ:

Заместителем прокурора Ленинского района города Челябинска возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, в отношении ИП ФИО4

Проведенной прокуратурой района проверкой по материалу, направленному ОП «Ленинский» УМВД России по г. Челябинску по факту незаконного осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) установлено, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальным предпринимателем ФИО4 ИНН № ОГРНИП № (далее - ИП ФИО4) по адресу: <адрес>, нарушен порядок осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), за что предусмотрена административная ответственность по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с п. 1 и п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статья 4 Федерального закона № 353-ФЗ устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральным законом от 08 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», Федеральным законом №196-ФЗ от 19 июля 2007 года «О ломбардах» (далее Федеральный закон №196-ФЗ).

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется юридическим лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по статье 14.56 КоАП РФ.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц: микрофинансовыми организациями (пункт 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитными кооперативами (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбардами (часть 1 статьи 2 Федерального закона от 18.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственными кооперативами (статья 6 Федерального закона от 08.12.1995 №193-Ф3 «О сельскохозяйственной и других федеральных законов кооперации»).

Согласно статье 2 Федерального закона от 18.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» определено, что ломбардом является юридическое лицо -специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В силу статьи 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) -заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона «О ломбардах», установлено, что по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Таким образом, деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) может осуществлять только юридическими лицами, приобретшими в установленном законами порядке соответствующий статус.

Прокуратурой Ленинского района г. Челябинска по информации ОП «Ленинский» УМВД России по г. Челябинску проведен анализ соблюдения законодательства о потребительских кредитах (займах), по результатам которой установлено, что ИП ФИО4, являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляющим деятельность по адресу: <адрес>, нарушила требования федерального законодательства по выдаче потребительских займов.

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО4 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, осуществляет свою деятельность по адресу: <адрес>. Основной вид деятельности по ОКВЭД - 47.19 Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах.

Вместе с тем в ходе проверки установлено, что ИП ФИО4, осуществляя предпринимательскую деятельность, под видом деятельности по розничной торговле заключает с гражданами договоры комиссии, совокупность условий которых свидетельствует о правоотношениях по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог движимого имущества.

Так, ИП ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комиссии № с ФИО1.

Заключаемый договор содержат сведения о дате и сроке его заключения, о комиссионере (ИП ФИО4 в лице ФИО2, действующего на основании доверенности №), комитенте (владелец имущества), наименовании и описании имущества (товаре), сумме оценке передаваемого имущества (предмет договора: сотовый телефон «№ сер. №», согласованная ценность предмета договора составляет 4 500 руб.

В соответствии с Договором хранения комиссионер вносит в пользу комитента обеспечительный платеж, в размере, гарантирующим получение комиссионером причитающейся ему суммы на дату обратного получения имущества комитентом.

Пунктом 2.3 Договора предусмотрено, что за оплата за хранение составляет определенный процент от согласованной сторонами ценности в день, и в таком же порядке указана неустойка, а данным пунктом определена согласованная сумма обеспечительного платежа.

Из содержания имеющихся в материалах проверки доказательств видно, что заключаемый ИП ФИО4 договор хранения предусматривают условия, являющиеся существенными условиями договора займа, предусмотренными ст. ст. 807, 809 ГК РФ, а именно, наименование заложенной вещи, сумму оценки, сумму предоставленного аванса, процентную ставку (251 руб. в первый день, в последующем 3% от цены товара за каждый день до истечения срока хранения), срок предоставления займа (договор заключен на срок 05 календарных дней), осуществление возмездного хранения имущества с взиманием вознаграждения. То есть, выдача ИП ФИО4 суммы обеспечительного платежа физическому лицу фактически является выдачей займа; переданное индивидуальному предпринимателю имущество – остается в залоге для обеспечения возврата займа; установленные тарифы на оплату услуг являются процентами за пользование займом; а время между исполнением - срок возврата займа, а также срок пользования денежными средствами.

Доводы представителя лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ФИО3, о том, что ИП ФИО4 не заключает договоры займа, а заключенный договор комиссии является смешанным договором, включающим в себя элементы договора комиссии, договора купли-продажи и договора хранения являются несостоятельными в виду следующего.

Так в силу ст.990 Гражданского кодекса РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия, с указанием или без указания территории его исполнения, с обязательством комитента не предоставлять третьим лицам право совершать в его интересах и за его счет сделки, совершение которых поручено комиссионеру, или без такого обязательства, с условиями или без условий относительно ассортимента товаров, являющихся предметом комиссии.

Согласно ст.991 Гражданского кодекса РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса. Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов.

Согласно ст.997 Гражданского кодекса РФ комиссионер вправе в соответствии со статьей 410 настоящего Кодекса удержать причитающиеся ему по договору комиссии суммы из всех сумм, поступивших к нему за счет комитента. Однако кредиторы комитента, пользующиеся в отношении очередности удовлетворения их требований преимуществом перед залогодержателями, не лишаются права на удовлетворение этих требований из удержанных комиссионером сумм.

В силу ст.1004 Гражданского кодекса РФ комиссионер не вправе, если иное не предусмотрено договором комиссии, отказаться от его исполнения, за исключением случая, когда договор заключен без указания срока его действия. В этом случае комиссионер должен уведомить комитента о прекращении договора не позднее чем за тридцать дней, если более продолжительный срок уведомления не предусмотрен договором.

Комиссионер обязан принять меры, необходимые для обеспечения сохранности имущества комитента.

Комитент должен распорядиться своим находящимся в ведении комиссионера имуществом в течение пятнадцати дней со дня получения уведомления об отказе комиссионера исполнить поручение, если договором комиссии не установлен иной срок. Если он не выполнит эту обязанность, комиссионер вправе сдать имущество на хранение за счет комитента либо продать его по возможно более выгодной для комитента цене.

Если договором комиссии не предусмотрено иное, комиссионер, отказавшийся от исполнения поручения, сохраняет право на комиссионное вознаграждение за сделки, совершенные им до прекращения договора, а также на возмещение понесенных до этого момента расходов.

То есть вышеприведенными правовыми нормами не предусмотрена выдача аванса комиссионером комитенту в качестве обеспечительного платежа, равно как и данный обеспечительный платеж не может быть признан ценой товара, по которой приобретается имущество в силу договора купли-продажи, поскольку в силу п.1 ст.454 Гражданского кодекса РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). Согласно п.1 ст.459 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, риск случайной гибели или случайного повреждения товара переходит на покупателя с момента, когда в соответствии с законом или договором продавец считается исполнившим свою обязанность по передаче товара покупателю, тогда как из заключенного договора комиссии не усматривается, что товар переходит в собственность так называемого покупателя (комиссионера).

В данном случае ИП ФИО4 при заключении договоров комиссии, фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов физическим лицам под залог имущества, поскольку передавала денежные средства физическим лицам до реализации переданного имущества, осуществляла возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения.

Таким образом, из фактически выполняемых действий ИП ФИО4, по адресу: <адрес> по передаче ею денежных средств гражданам и реализации имущества следует, что ею осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП ФИО4 не относится, то в ее действиях усматривается состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

ИП ФИО4, осуществляя свою деятельность с целью получения прибыли, обязана соблюдать требования законодательства о потребительском займе, нарушение этих требований свидетельствует о пренебрежительном отношении последней к исполнению публичных обязанностей.

Таким образом, ИП ФИО4 осуществляет деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление, что образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Оценивая собранные доказательства по данному административному делу, судья считает, что вина ИП ФИО4 подтверждается совокупностью доказательств, имеющихся по делу.

Имеющиеся в деле доказательства согласуются между собой, являются допустимыми и достаточными для установления вины ИП ФИО4 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ.

Каких-либо неустранимых сомнений по делу, которые в соответствии со ст. 1.5 КоАП РФ должны толковаться в пользу ИП ФИО4, не установлено.

Исключающих производство по делу об административном правонарушении обстоятельств, предусмотренных статьей 24.5 КоАП РФ, не имеется.

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с КоАП РФ (ч. 1 ст. 4.1 КоАП РФ). При назначении наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства смягчающие административную ответственность и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Законодатель, установив названные положения в КоАП РФ, тем самым предоставил возможность судье, органу, должностному лицу, рассматривающим дело об административном правонарушении, индивидуализировать наказание в каждом конкретном случае.

При этом назначение административного наказания должно основываться на данных, подтверждающих действительную необходимость применения к лицу, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в пределах нормы, предусматривающей ответственность за административное правонарушение, именно той меры государственного принуждения, которая с наибольшим эффектом достигала бы целей восстановления социальной справедливости, исправления правонарушителя и предупреждения совершения новых противоправных деяний, а также ее соразмерность в качестве единственно возможного способа достижения справедливого баланса публичных и частных интересов в рамках административного судопроизводства.

При назначении административного наказания обстоятельств, смягчающих и отягчающих ответственность не установлено.

Исходя из изложенного выше, судья считает, что в целях эффективности и соразмерности назначаемого наказания, с учетом обстоятельств совершения правонарушения, его характера и степени общественной опасности, характера и объема вредных последствий правонарушения, личности правонарушителя, судья полагает необходимым назначить ИП ФИО4 административное наказание в виде штрафа.

Оснований для прекращения производства по делу об административном правонарушении, решения вопроса о судьбе изъятых (арестованных) вещей, и о возмещении имущественного ущерба, а также оснований для передачи дела на рассмотрение по подведомственности либо в органы, уполномоченные назначать наказания иного вида (применять иные меры воздействия) судья не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 29.7, 29.10, 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

признать ИП ФИО4 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случая, предусмотренного частью 1.1 или 1.3 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Оплату административного штрафа производить по следующим реквизитам: УФК по Челябинской области (УФССП России по Челябинской области) ИНН №, КПП №, банк получателя: отделение Челябинск банка России УФК по Челябинской области, банковский счет №, корреспондентский счет №, БИК №, КБК доходов №, УИН №.

Квитанцию об уплате административного штрафа предоставить в Ленинский районный суд г. Челябинска.

Постановление может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Челябинска.

Судья М.А. Федькаева