Дело № 2-1812/2023

КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Челябинск 28 марта 2023 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего М.Н. Величко,

при секретаре Н.В. Кобяковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, к ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 1641405 рублей 46 копеек, о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,65% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены квартиры в 2228000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ответчиками не исполняются надлежащим образом обязательства заемщика по вышеуказанному кредитному договору.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия в судебном заседании не принял, извещен, сведений о причинах неявки суду не представил, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебном заседании участия не приняли, извещены по месту регистрации по месту жительства, сведений о причинах неявки суду не представили.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, не сообщивших суду о причинах неявки, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк принял на себя обязательства предоставить заемщикам для оплаты приобретаемого им жилого помещения кредит в сумме 1559599 рублей 61 копейки сроком на 120 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), с взиманием за пользование кредитом 17,65 % годовых, а заемщики приняли на себя обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом посредством осуществления платежей в размере 27897 рублей 04 копейки ежемесячно.

Факт предоставления Банком ответчикам кредита подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 и ответчиками не оспорен.

Надлежащее исполнение обязательств заемщиком по вышеуказанному кредитному договору было обеспечено залогом жилого помещения с кадастровым номером 74:36:0119015:626, расположенного по адресу: <адрес>, что подтверждается договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредита, на основе которых между сторонами был заключен кредитный договор, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с информационным сообщением Банка России размер ключевой ставки банка России с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составлял 4,25%.

Как следует из выписки по счету, расчета, представленного истцом, не оспорено заемщиками, последними систематически нарушались обязательства по внесению платы за пользование кредитом и по возврату кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчиков перед истцом по вышеуказанному кредитному договору составляет 1641405 рублей 46 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 1474963 рубля 26 копеек, просроченные проценты 161781 рубль 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2248 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду 539 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты 129 рублей 34 копейки, иные комиссии 1743 рубля 74 копейки.

Представленный Банком расчет задолженности в процессе рассмотрения дела ответчиками не оспорен, судом проверен и признается верным, соответствует условиям вышеуказанного кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитным договорам, систематическими просрочками внесения платежей, Банк потребовал досрочного погашения задолженности, направив в адрес заемщика соответствующее уведомление. Вместе с тем, задолженность перед банком заемщиками в добровольном порядке погашена не была.

Принимая во внимание, что в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заёмщиков в просрочке исполнения обязательства (статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), доказательств, свидетельствующих о неисполнении заемщиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (статья 406 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд, установив фактические обстоятельства дела, признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закона) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что исполнение обязательств по вышеуказанному договору ответчиками было обеспечено периодическими платежами, нарушение сроков внесения платежей было допущено более трех раз в течение 12 месяцев. Доказательств, по которым суд не может применить положения ст.ст. 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, стороной ответчиков не представлено.

Истец просит определить стоимость предмета залога исходя из соглашения сторон о цене предмета залога, изложенного в п. 3.1. договора залога в 2228000 рублей.

Данная стоимость предмета залога ответчиками не оспорена.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 2228000 рублей.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1,2 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку заемщики существенным образом нарушили условия кредитного договора, то требования банка об его досрочном расторжении подлежат удовлетворению.

В силу ст. 809 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму задолженности по основному долгу и неустойка, начисленная на сумму долга по кредиту и по процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует государственную пошлину в размере 22407 рублей 03 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, к ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <...>) и ФИО3 (паспорт 7505 9677862) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1641405 рублей 46 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 1474963 рубля 26 копеек, просроченные проценты 161781 рубль 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2248 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду 539 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты 129 рублей 34 копейки, иные комиссии 1743 рубля 74 копейки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 22407 рублей 03 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <...>) и ФИО3 (паспорт 7505 9677862) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня вступления настоящего решения суда в законную силу из расчета 17,65 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в 1474963 рубля 26 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <...>) и ФИО3 (паспорт 7505 9677862) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России, действующей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (4,25%), начисляемую на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом и по основному долгу, которая составляет 1640736 рублей 77 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, принадлежащее на праве собственности в равных долях ФИО1 и ФИО3, с кадастровым номером 74:36:0119015:626, расположенное по адресу: <адрес>. Установить способ реализации указанного имущества с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в 2228000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий п/п М.Н.Величко

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья М.Н. Величко

Помощник судьи И.А. Клепинина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.