Дело № 2-1-10/2023

УИД 73RS0014-01-2022-000663-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Муртазиной К.С.,

при секретаре Росиевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1-10/2023 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность: 1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 1 620 805 руб. 92 коп., в том числе: - просроченный основной долг - 1 394 595 руб. 93 коп.; -просроченные проценты - 226 209 руб. 99 коп.; 2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 1 239 544 руб. 60 коп., в том числе: -просроченный основной долг - 1 066 453 руб. 27 коп.; - просроченные проценты - 173 091 руб. 33 коп.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 501 руб. 75 коп. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № (далее - Кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ. в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 был выдан кредит в сумме 1 530 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ., под 16% годовых. Кроме того, на основании кредитного договора № № (далее - Кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ. в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был выдан кредит в сумме 1 170 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ., под 16% годовых. Указанные Кредитные договоры были подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Факт подписания кредитных договоров подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Обязательства перед Ответчиком Банком были выполнены в полном объеме, путем предоставления кредитных средств. Факт зачисления денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма неисполненных Ответчиком перед Банком денежных обязательств составила 2 860 350 руб. 52 коп. Кредитор направил Ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Однако, данное требование ФИО1 не было выполнено. В связи с изложенным, просит удовлетворить заявленные исковые требования.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из смысла ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 92-94, 95-97, 98-99, 100-102).

Указанные Кредитные договоры были подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, а также положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими её или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения и сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи, допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Должник в силу ст. 428 ГК РФ представил в Банк Заявление о присоединении (далее - Заявление №) к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - УДБО) (л.д. 98-99, 100-101).

В п. 3 раздела 3.1 Заявления № определено, что Клиент просит на указанных УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - Система, СББОЛ).

Согласно п. 2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен), Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе, подписание кредитной документации.

В соответствии с п. 2.11 УДБО, при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SМS-сообщений, либо с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Заемщик осуществляет: ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента, является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО).

В силу п. 3.24 (буллит 1) УДБО, сторонами может использоваться простая электронная подпись (ПЭП) и/или усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП)/усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

При этом, подписание ЭД корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Заемщика бумажного документа/договора.

Согласно п. 5 Кредитного договора, Заемщик и Банк признают, что Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны Заемщика и признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица Заемщика или Заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Факт подписания вышеуказанных кредитных договоров подтверждается протоколами проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д. 105-106).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (в ред. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.) должнику был предоставлен кредит в сумме 1 530 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (в ред. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.) должнику был предоставлен кредит в сумме 1 170 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ., под 16% годовых.

Кредитные средства, предоставленные по вышеуказанным кредитным договорам, были зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 45-75).

Условиями вышеуказанных кредитных договоров предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно условиям вышеуказанных кредитных договоров, при несвоевременном перечислении платежей в счет погашения кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 98-99, 100-102).

Вместе с тем, судом установлено, что Ответчик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора № и кредитного договора № перед ПАО «Сбербанк» надлежащим образом, не исполнял.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных Ответчиком перед Банком денежных обязательств составила 2 860 350 руб. 52 коп.:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - в размере 1 620 805 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 394 595 руб. 93 коп.; просроченные проценты - 226 209 руб. 99 коп. (л.д. 109-110);

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. - в размере 1 239 544 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 066 453 руб. 27 коп.; просроченные проценты - 173 091 руб. 33 коп. (л.д.107-108).

В связи с вышеизложенным, Истец направлял в адрес Ответчика, требования о погашение оставшейся задолженности по кредитному договору № и кредитному договору № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д.111-112, 113-114).

Однако, указанные требования были оставлены ответчиком без внимания.

Определяя сумму невозвращенного кредита и сумму подлежащих уплате процентов, сумму неустойки, суд принимает во внимание представленный истцом расчет суммы долга, поскольку в нем правильно определены сумма полученного кредита, период для начисления подлежащих уплате процентов, суммы, невнесенные своевременно заемщиком, период неисполнения заемщиком своих обязательств, и учтены суммы, внесенные заемщиком в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Иного расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку ответчик ФИО1 доказательств уплаты денежных средств и отсутствия задолженности по кредитному договору не представил, суд, с учетом требований ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, обосновывает свои выводы представленными истцом письменными доказательствами.

Суд, оценив представленные по данному гражданскому делу доказательства, учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита длительное время, что является существенным нарушением условий вышеуказанных кредитных договоров, приходит к выводу, что истец правомерно обратился в суд с настоящими исковыми требованиями, в связи с чем, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22 501 руб. 75 коп., уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 620 805 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 394 595 руб. 93 коп.; просроченные проценты - 226 209 руб. 99 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 239 544 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 066 453 руб. 27 коп.; просроченные проценты - 173 091 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 501 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья К.С. Муртазина

Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2023 года.

Судья К.С. Муртазина