Дело № 2-1588/2023

УИД 59RS0001-01-2022-005379-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Пермь 24 апреля 2023 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

при секретаре судебного заседания Носковой Е.А.,

помощник судьи Седых Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2473,35 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 75 000 руб. под 0% годовых на срок 120 мес. Ответчик надлежащим образом условия договора не исполняет, в связи с чем просроченная задолженность возникла Дата и на Дата просрочка составила 203 дня. Просроченная ссудная задолженность составляет 70 864,53 руб., 4846,44 руб. – комиссии, 67,46 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Ответчик требование не исполнил, задолженность не погасил.

Истец в судебное заседание представителя не направил о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при подаче искового заявления представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, конверт с судебным извещением вернулся в суд «за истечением срока хранения».

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 1 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Кроме того, информация о принятии искового заявления, заявления к производству суда, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия размещается судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Неполучение ответчиком судебных извещений, направленных заказным письмом по правильному адресу и возвращенных в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о ненадлежащем извещении. Учитывая, что ранее по данному спору судом было вынесено заочное решение, которое отменено по заявлению ответчика 27.02.2023, при этом в марте 2023 года ФИО1 была подана апелляционная жалоба на заочное решение, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате рассмотрения дела. При должной степени заботливости и осмотрительности ФИО1 имела возможность участвовать в судебном заседании. В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, по имеющимся материалам дела.

Исследовав письменные материалы дела, материалы судебного приказа №, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 820 ГК РФ, предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из положений ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Банк предоставил заёмщику кредит с лимитом кредитования при открытии договора 75 000 руб., сроком его возврата 120 мес. (Дата), с процентной ставкой 10% годовых, при этом 0% при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Подписав договор, ФИО1 также присоединилась к Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», которыми предусмотрена плата за подключение тарифного плана, за снятие / перевод денежных средств, за услуги подписки, за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в тарифах банка, в Общих условиях договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Согласно пункту 3.2 Общих условий, договора потребительского кредитования заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора кредитования, количество платежей по кредиту составляет 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчётный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети интернет на сайте и в личном кабинете. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчёта.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора кредитования, погашение кредита осуществляется через устройство самообслуживания, сервис онлайн платеж на карту на сайтах банка.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрены цели использование заемщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в партнёрской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в партнёрскую сеть банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора кредитования, штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) составляет: за 1 раз – 590 руб., за 2 раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3 раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый день просрочки. Начисление производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями, обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора кредитования).

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила получение расчетной карты №******... сроком действия до 01/2025.

Ответчик активировал кредитную карту. Из представленной выписки по лицевому счету № .../40№ следует, что ФИО1 пользовалась кредитом по кредитной карте, производила погашение кредита, производила пополнение счета, в том числе в счет погашения процентов по кредиту.

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, однако ответчик допускал просрочку по оплате суммы задолженности, чем нарушила положения Индивидуальных условий кредитования. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету.

Как следует из представленного истцом расчета, ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносит платежи по погашению кредита и по уплате процентов, в одностороннем порядке исполнение, взятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита и по уплате процентов прекратил.

Согласно расчету истца по состоянию на Дата возникла задолженность в размере ... руб., в том числе: ... руб. – просроченная ссудная задолженность, 67,46 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4846,44 руб. – иные комиссии. Иные комиссии состоят из предусмотренных тарифами банка комиссий за подключение тарифного плана, за снятие и перевод заемных средств, за услуги подписки, за банковскую услугу «Минимальный платеж».

В связи с наличием задолженности по кредитному договору, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ № от Дата отменен Дата.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик ФИО4 допустила существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность, в связи с чем у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, пени, комиссии.

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчик не оспаривает предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, собственный расчет суду не предоставил. На момент рассмотрения дела, доказательства оплаты задолженности по кредитному договору в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным банком и принимает его как обоснованный.

Однако, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление Правительства № 497).

По пункту 1 постановления Правительства № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 постановления Правительства № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев (по Дата) прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не взыскивается с юридического лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Поскольку при проведении расчета истцом не учтены вышеприведенные положения, неустойка исчислена, в том числе за период, в течение которого действовал мораторий на начисление неустойки по кредитным договорам, расчет истца в данной части не может быть принят во внимание.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 70 864,53 руб., комиссии в размере 4846,44 руб., в удовлетворении взыскании неустойки в размере 67,46 руб., начисленной за период с 04.05.2022 по 05.07.2022 следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2473,35 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.

Учитывая заявленные требования, положения ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 2471,12 руб. (99,91%), пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в удовлетворении остальной части отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме ... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2471 рубля 12 копеек, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Копия верна

Судья О.М. Завьялов

Решение в полном объеме изготовлено 28.04.2023.