Судья Нагаева Н.Н. № 2-316/2023
УИД № 35RS0006-01-2023-000194-85
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 августа 2023 года № 33-4424/2023
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего судьи Мещеряковой Н.В.,
судей Смыковой Ю.А., Репман Л.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Якуничевой В.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Совкомбанк» на решение Великоустюгского районного суда Вологодской области от 11.04.2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Мещеряковой Н.В., судебная коллегия
установила:
ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от 21.01.2021 №..., публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения исковых требований банк просил взыскать с ответчика кредитную задолженность по состоянию на 11.04.2023 в размере 141 887 рублей 90 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» указано, что направленное ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору оставлено без удовлетворения; нарушенное право истца подлежит защите испрашиваемым способом.
Решением Великоустюгского районного суда Вологодской области от 11.04.2023 в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказано.
В апелляционной жалобе представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении иска, взыскав с ответчика с учетом уточнения исковых требований задолженность в размере 111 408 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 952 рубля 14 копеек и апелляционной жалобы в размере 3 000 рублей. В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что просроченная задолженность по кредитному договору от 21.01.2021 №... образовалась 22.04.2022 в связи с тем, что в погашение задолженности не поступил очередной платеж. Денежные средства в размере 15 239 рублей 71 копейка, зачисленные ответчиком 15.04.2022 на счет №..., были перечислены в счет погашения имеющейся задолженности по ранее заключенному кредитному договору с публичным акционерным обществом Коммерческий банк «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный») от 28.01.2014 №.... Также сослался на то, что 14.02.2022 завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером №..., а также решением № 2 о присоединении. Акцепт на перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности перед банком был получен у ответчика при подписании индивидуальных условий кредитного договора от 21.01.2021 №....
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего гражданского законодательства.
Как следует из материалов дела, 21.01.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 350 000 рублей сроком на 60 месяцев.
Процентная ставка – 9,9 % годовых, если заемщик использует 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло – 15,9 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по вышеуказанному договору оговорены в пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 9 195 рублей 04 копейки.
При ненадлежащем исполнении условий договора заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
14.12.2022 банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору, которое оставлено без удовлетворения.
Согласно уточненному расчету истца по состоянию на 11.04.2023, задолженность по кредитному договору от 21.01.2021 №... составила 141 887 рублей 90 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 138 629 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 691 рубль 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 581 рубль 96 копеек, неустойка на просроченные проценты – 214 рублей 98 копеек.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 432, 434, 435, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку ФИО3 регулярного вносил платежи в безналичном порядке на счет ПАО «Совкомбанк», где был указан номер кредитного договора №..., в том числе по платежу от 15.04.2022, в связи с чем задолженность Сороки И.А. перед банком по состоянию на 26.12.2022 отсутствует.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Согласно содержанию искового заявления и материалам дела, 15.04.2022 по договору №... от имени ФИО1 внесен платеж в размере 15 239 рублей 71 копейка (л.д. 37), который банком зачтен в счет погашения задолженности по другому кредитному договору, заключенному ранее между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», присоединенным в результате реорганизации к ПАО «Совкомбанк».
Обосновывая законность действий по списанию поступивших от ФИО1 15.04.2022 денежных средств в счет уплаты задолженности по другому кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» в апелляционной жалобе ссылается на содержание заявления заемщика при заключении 21.01.2021 кредитного договора №..., согласно которому ФИО1 просит банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета, договор банковского обслуживания, а также просит банк денежные средства, поступающие на открытый ему банковский счет без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств перед банком; если перед банком образуется просроченная задолженность, списывать средства с любых его банковских счетов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах его собственных средств (при наличии отдельного распоряжения), также списывать средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения его обязательств; производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта, если денежные средства были зачислены на счет ошибочно; при вербальном согласии с помощью технических средств связи и подтверждения им его решения путем SMS-сообщения на подключение услуг без дополнительного распоряжения с его стороны списывать денежные средства с его банковского счета.
Из содержания приведенного заявления ФИО1 не следует, что он дал распоряжение банку списывать поступившие на его счет денежные средства при указании им номера кредитного договора от 21.01.2021 в счет погашения его задолженности по другому договору, в связи с чем вывод суда о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору и отсутствии у банка оснований для истребования всей суммы задолженности по договору досрочно является правильным.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы указанный вывод не поровергают и не являются основанием для отмены решения.
Несогласие заявителя с выводами суда, основанными на оценке доказательств, равно как и иное толкование норм законодательства, подлежащего применению к спорным правоотношениям, не свидетельствуют о нарушениях судом норм материального или процессуального права, повлиявших на исход судебного разбирательства, или допущенной судебной ошибке.
Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, произвел надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нарушений норм материального и процессуального права не допущено.
При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены обжалуемого решения суда не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Великоустюгского районного суда Вологодской области от 11.04.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Совкомбанк» – без удовлетворения.
Кассационная жалоба может быть подана в Третий кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления апелляционного определения в законную силу.
Председательствующий Н.В. Мещерякова
Судьи Ю.А. Смыкова
Л.Ю. Репман
Мотивированное апелляционное определение составлено 01.09.2023.