Дело № 2-1615/2022

УИД 43RS0017-01-2022-002386-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 26 сентября 2022 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Зеленковой Е.А., при секретаре Здоровенковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1615/2022 по иску ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что 21.03.2019 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 17000 руб. на срок 30 дней (срок возврата 20.04.2019), с процентной ставкой за пользование суммой займа – 547,500% годовых. Договор займа был заключен с использованием сайта истца, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены.

Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от 21.03.2019 за период с 21.03.2019 по 10.08.2022 в сумме 55338,47 руб., из которой основной долг – 17000 руб., проценты за пользование займом с 21.03.2019 по 10.08.2022 в размере 35096,19 руб., штраф – 1202,28 руб., комиссия за выбранный канал выдачи займа – 2040 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 1860,15 руб., почтовые расходы 62 руб., а всего 57260,62 руб.

Представитель истца ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пункт 3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) содержит понятие онлайн-заема - договора микрозайма, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу п.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что 21.03.2019 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 17000 руб. на срок 30 дней (срок возврата 20.04.2019), с процентной ставкой за пользование суммой займа – 547,500% годовых. Договор займа был заключен с использованием сайта истца, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца (л.д.9-12).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора, ответчик обязался внести один платеж в срок до 20.04.2019 в размере 24650 руб.

Согласно п.12 договора займа, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

При заключении договора займа от 21.03.2019 ФИО1 также выразил свое согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 2040 руб., о чем указано в п.22.1 договора займа.

Заемщик ФИО1, акцептируя оферту, был ознакомлен с индивидуальными условиями договора займа от 21.03.2019, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа, а также был ознакомлен графиком платежей по договору займа и с Общими условиями договора займа.

Условия договора займа от 21.03.2019 ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ООО МФК «Лайм-Займ» свои условия по договору займа выполнило надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа в размере 17000 руб. (л.д.16).

В установленный договором срок сумма займа вместе с процентами возвращена не была. До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена, доказательств иного не представлено.

13.10.2020 мировым судьей судебного участка №18 Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» задолженности по договору займа № от 21.03.2019 за период с 21.03.2019 по 10.08.2020 в размере 59500 руб. и расходов по оплате госпошлины, который отменен 16.11.2021 по заявлению должника (л.д.20).

После отмены судебного приказа погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, доказательств иного ответчиком не представлено.

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа № от 21.03.2019 за период с 21.03.2019 по 10.08.2022 в сумме 55338,47 руб., из которой основной долг – 17000 руб., проценты за пользование займом с 21.03.2019 по 10.08.2022 в размере 35096,19 руб., штраф – 1202,28 руб., комиссия за выбранный канал выдачи займа – 2040 руб. (л.д.8).

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно договору процентная ставка за пользование микрозаймом – 547,500% годовых.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст. 6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 637,822%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 850,429% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа от 21.03.2019 предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 547,500% годовых, что не превышает ни среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), ни предельное значение полной его стоимости, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Следовательно, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с 21.03.2019 до 20.04.2019, исходя из процентной ставки установленной договором 547,500% годовых в сумме 7650 руб. (из расчета 17000руб. х 30 дней х 547,500% / 365).

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

Поскольку заемщик не возвратил истцу сумму займа и проценты за пользование займом, ООО «МФК «Лайм-Займ» продолжило начислять проценты за пользование займом и за пределами срока договора займа - с 21.04.2019 по 10.08.2022 (1208 дней).

Вместе с тем, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ) и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 4 ст. 3 Закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ установлено, что со дня вступления в его силу, то есть с 27.01.2019 до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период на срок не более одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, общая сумма которых превышает два с половиной размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные условия также указаны и в самом договоре займа от 21.03.2019. Данное положение закона истцом соблюдено.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок свыше 365 дней установлены Банком России в размере 72,391% годовых при их среднерыночном значении 54,293% годовых.

Таким образом, истец также имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за пределами срока договора займа - с 21.04.2019 по 10.08.2022, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей со сроком свыше 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора займа составляет 72,391% годовых, в заявленном истцом размере с учетом самостоятельного уменьшения суммы процентов за указанный период до 27446,19 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и принят, данные расчеты ответчиком не оспорены, иных расчетов ответчиком не представлено. Взыскиваемые суммы не превышают установленных законодательством ограничений.

Поскольку в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства, указанные в исковом заявлении, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленных размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1860,15 руб. (л.д.26-27).

Также имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов, связанных с оплатой почтовых услуг по направлению в адрес ответчика копии искового заявления с приложенными документами, в размере 62,00 руб., которые подтверждаются списком внутренних почтовых отправлений № от 09.08.2022 (л.д.21-24).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 21.03.2019 за период с 21.03.2019 по 10.08.2022 в сумме 55338,47 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1860,15 руб., а также судебные расходы по оплате почтовых услуг в размере 62,00 руб.

Всего: 57260,62 руб.

Ответчик вправе подать в Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Зеленкова

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2022 года

Решение29.09.2022