№ 2-2/2023

55RS0008-01-2022-000335-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.12.2023 г. с. Азово Омской области

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Иордан Н.А., при секретаре Демьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к С и А о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к С и А о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указывая на то, что .... между Банком и Н заключен кредитный договор №-№ на сумму 600 000 руб. с процентной ставкой 13,9% годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства. .... Н умерла. После чего образовалась задолженность по кредиту. Просят взыскать с наследников задолженность по кредитному договору в размере 556 562,86 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8765,63 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчики А и С иск признают, не оспаривая сумму.

Привлеченные в качестве третьих лиц В, Акционерное общество Страховая компания «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ», нотариус в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежаще.

Выслушав доводы лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что .... между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Н заключен кредитный договор №-№, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 600 000 рублей под 13,9% годовых на срок 60 месяцев.

На основании пункта 5.2.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Задолженность по кредитному договору составила 556 562,86 руб., из которых: по кредиту – 526 479,87 руб., процентам – 28 277, 13 руб., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 792,43 руб., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1013,43 руб.

Н умерла ...., что подтверждается свидетельством о смерти и записью акта о смерти.

При оформлении кредитного договора №-№ Н было подано заявление на страхование в АО "Страховая группа «УралСиб", на основании которого она считается застрахованным лицом в соответствии с Условиями договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и добровольного медицинского страхования «КОМПЛЕКСНАЯ ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА 75», срок действия страхования с .... по ....

Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) при наступлении страхового случая является страхователь, а в случае смерти страхователя – его наследники.

Страховыми случаями с учетом исключения и ограничений, указанных в пп. 6, 7, 8 Условий страхования являются следующие события, происшедшие в период действия договора страхования: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 4.1 полиса); признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая (п. 4.2 полиса); обращение застрахованного лица в течение установленного п. 7 Полиса срока страхования вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих получения медицинской помощи, в медицинскую или иную организацию, предусмотренную Программой добровольного медицинского страхования.

Из представленной записи акта о смерти № от .... следует, что смерть Н наступила в результате злокачественного новообразования.

Тем самым, причиной смерти Н является общее заболевание, а не произошедшее в результате несчастного случая.

Наследники застрахованного лица не обращались за выплатой, не предоставляли документы, предусмотренные договором страхования.

В силу ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

С учетом требований ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В силу ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Тем самым, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из представленных сведений следует, что наследственное дело после смерти Н заводилось.

По сведениям Управления Росреестра по .... у Н и С на праве общей совместной собственности значится жилой дом с кадастровым номером .... и земельный участок с кадастровым номером .... расположенные в ...., Азовского немецкого национального района .....

Ответчики С и А, являющиеся наследниками Н, обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, в связи с чем им выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доли каждому на указанные объекты недвижимости.

Из материалов наследственного дела следует, что кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером .... на .... составляет 373 327.11 руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером .... составляет 161 686,79 руб.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Ответчики не оспаривают, что рыночная стоимость принятого наследственного имущества превышает заявленный размер кредитной задолженности, ходатайств о проведении экспертизы по определению рыночной стоимости имущества не заявляют.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору заявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Задолженность по кредитному договору составляет 556 562,86 руб., из которых: по кредиту – 526 479,87 руб., процентам – 28 277, 13 руб., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 792,43 руб., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1013,43 руб. При этом неустойка начислена с .... по ...., т.е. после смерти заемщика.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу Банка. Однако предусмотренная договором неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследниками начислению не подлежит.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика Н по кредитному договору не исполнены, а учитывая, что по долгам наследодателя в силу закона отвечают его наследники, при этом стоимость перешедшего в данном случае к наследникам наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, то заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата государственной пошлины в размере подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с С (....) и А (.... в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти Н, умершей ...., задолженность по кредитному договору №-№ от .... в размере 554 757,00 руб., из которых: по кредиту – 526 479,87 руб., процентам – 28 277, 13 руб., а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 8747,57 руб., всего – 563 504 руб. 57 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Иордан

Мотивированное решение изготовлено 20.12.2023 г.