УИД №
Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 февраля 2023 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Лупсаа Ч.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов,
По встречному исковому заявлению ФИО6 к публичному акционерному обществу «Сбербанк Россиии» о признании действий (бездействия), выразившимися в отказе оказать помощь, в предоставлении ответов на обращения, незаконными,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 54 066,11 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 54 066,11 рублей.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 54066,11 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7821,98 рублей.
Не согласившись с иском, ФИО2 подал встречное исковое заявление к ПАО «Сбербанк России» о признании действий (бездействия), выразившимися в отказе оказать помощь, в предоставлении ответов на обращения, незаконными.
Указывает, что не нарушал условий кредитного договора, напротив, потеряв работу, неоднократно устно и письменно обращался в банк с просьбой оказать ему помощь, содействие. Однако работники банка сообщали ему, что они не вправе решать такие вопросы, что ответ на его письменное обращение придет ему на электронную почту, а также, что необходимо представить копию трудовой книжки. Он ожидал, что с ним заключат договор реструктуризации или рефинансирования. Он обращался в банк ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, но ответа не получил.
Считает данные действия банка, выразившиеся в нежелании оказать ему помощь, несмотря на то, что он оказался в рудной жизненной ситуации.
Просит признать незаконными действия (бездействие) ПАО «Сбербанк России», выразившиеся в отказе оказать ему помощь, а также в непредоставлении ответов, незаконными.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4 по доверенности в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился. Встречное исковое заявление поддержал в полном объеме по доводам, изложенным во встречном иске.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлен «Потребительский кредит» в размере 140 000 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, с размером ежемесячного аннуитетного платежа 3701,36 рублей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.
В силу п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства в размере 140 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Факт получения суммы кредита подтверждается выпиской лицевого счета и не оспаривается ответчиком.
Как видно из представленного расчета задолженности, заемщик выполнял условия кредитного договора ненадлежащим образом, выйдя на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ года, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования задолженности по кредиту.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 817,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 46 172,15 рублей, просроченные проценты – 7893,96 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 602,81 рублей, просроченные проценты – 148,49 рублей.
Расчет истца ответчиком не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.
Вместе с тем, истец просит взыскать задолженность только по основному долгу и процентам, и не просит взыскать с ответчика сумму неустойки в размер 751,3 рублей, поэтому в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд взыскивает задолженность по кредитному договору, не выходя за пределы исковых требований, в размере 54 066,11 рублей.
Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, то с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 54 066,11 рублей.
Кроме того, также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.
Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком, подлежит расторжению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7821,98 рублей.
Разрешая встречные исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк Россиии» о признании действий (бездействия), выразившимися в отказе оказать помощь, в предоставлении ответов на обращения, незаконными, суд руководствуется следующим.
В соответствии с со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом установлено, что ФИО2 нарушил свои обязательства по кредитному договору, допустив просрочку платежей, образование просроченной задолженности, за просрочки платежей ему банком начислялись неустойка, и на день рассмотрения дела обязательства ФИО2 по кредитному договору не были исполнены.
Истец по встречному иску ФИО2 представил суду две жалобы от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, адресованные ПАО «Сбербанк России». В жалобе от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выражает недовольство по поводу навязанного ему кредита, указывает, что при его небольшой заработной плате его заставили заключить кредитный договор, и теперь, когда он не может исполнить свои обязательства по кредитному договору, банк ему отказывает в помощи. Просит разобраться и принять меры.
На данное обращение ПАО «Сбербанк России» ответило ФИО2 письмом с подробным разъяснением решения. Банк, проверив кредитное досье ФИО2, не усмотрел нарушений при заключении кредитного договора; разъяснил условия рефинансирования кредита, а также, что Банк не обязан предоставлять кредит каждому обратившемуся физическому лицу, это его право. Банком рекомендовано при необходимости подать новую заявку, которая будет рассмотрена в общем порядке. Также разъяснен порядок изменения условий кредитного договора – реструктуризации, целью которой является оказание помощи заемщику продолжать исполнять обязательств а по кредиту до восстановления платёжеспособности. Банк подробно разъяснил и перечислил какие документы следует представить для рассмотрения вопроса реструктуризации долга.
В жалобе от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выражает недовольство по поводу отказа банка в оказании ему помощи, а именно в рефинансировании. Считает, что сотрудники банка снова навязывают ему новый кредитный договор. Просит разобраться и принять меры.
Документов, подтверждающих волеизъявление ФИО2 подать заявку на рефинансирование, на реструктуризацию, или факт обращения ФИО2 с необходимыми документами, отказ банка в реструктуризации /рефинансировании не представлено.
Таким образом, учитывая, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что понуждение к заключению договора не допускается, то оснований для признания действий банка (бездействие), выразившееся в отказе оказать помощь, в предоставлении ответов на обращения, незаконными, не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО8.
Взыскать с ФИО9 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) в счет задолженности по кредитному договору 54 066,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7821,98 рублей.
Встречное исковое заявление ФИО10 к публичному акционерному обществу «Сбербанк Россиии» о признании действий (бездействия), выразившимися в отказе оказать помощь, в предоставлении ответов на обращения, незаконными оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2023 года.
Судья А.Е. Сат