Дело № 2-492/2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2022 года с. Глинка

Смоленская область

Ельнинский районный суд Смоленской области в составе: председательствующего - судьи Ероховой С.В.,

при секретаре Соловьевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее также – истец), обратился в суд с указанным иском, где в обоснование исковых требований сослался на то, что ПАО «Московский кредитный банк» (далее также - Банк) и ФИО2 (далее также - должник, заемщик, ответчик) на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – кредитный договор)/, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых. Должник, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств Банком были исполнены, однако, должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

<данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

<данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ;

<данные изъяты> руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты> руб. - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указал, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» (ДД.ММ.ГГГГ переименован в ООО «Долговой центр») были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанному договору уступки прав требований (цессии).

Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, и между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, и обязательства по оплате данного договора исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства и указывая, что на основании вышеперечисленных договоров уступки прав к ИП ФИО1, как новому кредитору, перешло право требования задолженности к должнику ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание с должника суммы основного долга, процентов, неустойки и прочих платежей, истец просил суд взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по договору кредитной карты, сложившуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: <данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ); <данные изъяты> руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (сумма снижена истцом добровольно по основанию несоразмерности исчисленной суммы нарушению обязательства); а также взыскать проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Участвующие в деле лица (в том числе привлеченные к участию в деле судом стороны договоров цессии) о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены. Истец ИП ФИО1 своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Судебные извещения, направленные ответчику ФИО2 по адресу, указанному в исковом заявлении (соответствуюет адресу, указанному в кредитном договоре), возвращены в суд не врученными по причине истечения срока хранения. Принимая во внимание, что представление сведений об изменении адреса места жительства кредитору является обязанностью заёмщика, суд на основании ст.165.1 ГК РФ признал судебное извещение доставленным, а ответчика ФИО2 - надлежаще извещенным.

С учетом изложенного, на основании ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участвующих лиц (их представителей).

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»и ответчиком ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор), во исполнение условий которого банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.

По условиям данного кредитного договора должник ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить Банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 вносил платежи в возврат кредитных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, впоследствии прекратил исполнять свои обязательства в одностороннем порядке, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых (с учетом начисленных процентов на просроченный основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в том числе требование к заёмщику (должнику) ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» уступил права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ», в том числе требование к заёмщику (должнику) ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» переименован в ООО «Долговой центр».

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключили агентский договор №, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, принадлежащих последнему на основании договоров, договоров уступки прав требований, иным правовым основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АЛЬТАФИНАНС» (Цессионарий) заключил с ООО «Долговой центр» (Цедент) договор уступки прав требований (цессии) №, принадлежащих Цеденту, в том числе, по вышеприведенному договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Цедентом и ООО «Амант», согласно которому в числе переданных прав требований имеется право требования к заёмщику (должнику) ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 (ГРНИП №) и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, принадлежащих последнему на основании вышеприведенного Договора уступки прав требований (Цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ООО «Долговой центр».

Задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленная истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила: <данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Установленные обстоятельства достоверно подтверждаются совокупностью исследованных в суде письменных доказательств, в том числе:

1) исковым заявлением с расчетом суммы иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

2) копией кредитного дела ФИО2 (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), содержащего:

- копию заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором дано согласие на передачу Банком право требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление предпринимательской деятельности, с Приложением к таблице «Полная стоимость кредита» (дата начала кредитования – ДД.ММ.ГГГГ, макс.срок кредитования – 24, макс.кредитный лимит – <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту – 20%; первая дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ, последняя дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ);

- светокопию листов паспорта №, выданного Ленинским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2;

- Единые тарифы ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (по операциям с ДД.ММ.ГГГГ);

3) выпиской из лицевого счета № клиента ФИО2 по траншу № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (доначисление процентов по договору произведено до ДД.ММ.ГГГГ);

4) копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Цедент) и ООО «АМАНТ» (Цессионарий) и копией выписки из Реестра должников к данному договору (Приложение 1), из которых усматривается, что Цедент уступил, а Цессионарий принял имущественные права (требования) к заёмщикам – физическим лицам, в том числе к должнику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - сумма процентов);

5) копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «АМАНТ» (Цедент) уступил ООО «Долговой центр МКБ» (Цессионарий), ОГРН №, ИНН №, права требования к заемщикам-физическим лицам, принадлежащих Цеденту, в том числе, на основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, и копией выписки из Реестра должников к данному договору уступки прав требования, из которых усматривается, что Цедент уступил, а Цессионарий принял имущественные права (требования) к заёмщикам – физическим лицам, в том числе к должнику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - сумма процентов);

6) выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой в ЕГРЮЛ имеются сведения о юридическом лице ООО «Долговой центр» (ОГРН № ИНН №), дата создания юридического лица ДД.ММ.ГГГГ), сведения внесены ДД.ММ.ГГГГ;

7) копией агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр», ОГРН №, ИНН №, прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, и копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ИП ФИО1 по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

8) копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» (Цедент) и ООО «АЛЬТАФИНАНС» (Цессионарий) с копией выписки из Реестра должников к данному договору уступки прав требования И копией акта приема-передачи прав требования к договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» от ДД.ММ.ГГГГ, копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате по договору уступки права требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что Цедент уступил, а Цессионарий принял и оплатил имущественные права (требования) к заёмщикам – физическим лицам, в том числе к должнику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - сумма процентов);

9) копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АЛЬТАФИНАНС» (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) с копией выписки из Реестра должников к данному договору уступки прав требования и копией акта приема-передачи прав требования к договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам по реестру уступаемых прав с документами, удостоверяющими право требования Цедента к заёмщикам – физическим лицам, в том числе к должнику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - сумма процентов);

10) копией листа записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРИП внесена запись о государственной регистрации физического лица - ФИО1 - в качестве индивидуального предпринимателя за государственным регистрационным номером (ГРНИП) №.

Оценив исследованные доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, проверив обоснованность размера исковых требований, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права) или перейти к другому лицу на основании закона. Статья 384 ГК РФ предусматривает переход права первоначального кредитора к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО2 принял условия заключенного кредитного договора и частично исполнил обязательства по данному договору путем внесения платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом в соответствии с приложением к договору в период до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в дальнейшем данные обязательства нарушил и отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, то есть не вносил указанные платежи, в том числе в период с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время.

Суд установил, что при заключении договора займа заёмщик ФИО2 согласился с условием о праве кредитора на передачу прав требования по договору третьим лицам, в связи с чем нарушений прав заёмщика при уступке права требования суд не усматривает.

Третьими лицами вышеперечисленные договора уступки прав требований (цессии) не оспорены, и оснований для признания данных договоров не соответствующими закону либо неисполненными суд по делу не усматривает.

Таким образом, факт перехода истцу ИП ФИО1 права требования к заёмщику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному последним с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в полном объёме суд признает достоверно установленным.

Размер задолженности заёмщика ФИО2 подтверждается расчетом истца, который судом проверен, и не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Заёмщиком были приняты условия кредитного договора, включающие согласие с Тарифами ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», согласно которым ответчик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с договором до полного погашения суммы долга, а в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, а также денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения задолженности, до даты её погашения включительно, в связи с чем суд признает обоснованным требование истца о начислении на сумму задолженности по основному долгу процентов и неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, до момента фактического погашения задолженности.

Сумма неустойки, исчисленная истцом за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., снижена истцом самостоятельно до размера 90000 руб., который суд признает разумным, и оснований для его снижения не усматривает.

При таких обстоятельствах исковые требования суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства надлежит взыскать государственную пошлину, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден, исходя из размера удовлетворенных исковых требований имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ,

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Ленинским РОВД <адрес>, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (адрес: 30001, <адрес>; ИНН №, ОГРНИП №):

- задолженность по договору комплексного обслуживания физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

* <данные изъяты> руб. - сумма не возвращенного основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

* <данные изъяты> руб. - сумма не оплаченных процентов по ставке 20 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

* <данные изъяты> руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

* <данные изъяты>. - неустойка по ставке 1% в день, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ельнинский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Ерохова

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 22 декабря 2022 года.

Решение в окончательной форме принято 29 декабря 2022 года.