Дело № 2-543/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2022 года п. Новоорск
Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Квиринг О.Б.,
при секретаре Авериной А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. – сумма к выдаче, <данные изъяты>. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых.
В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем образовалась задолженность в размере 254 599,71 руб., из которых: сумма основного долга – 154 157,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 444,61 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 64 716,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 281,31 руб.
Просит суд взыскать с Н.А.АБ. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254 599,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 746 руб.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Надлежащее извещение подтверждается почтовым уведомлением.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснил, что погасил кредит в полном объеме. Также указал, что истцом пропущен срок исковой давности. Просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца.
Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренное законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма к выдаче – <данные изъяты> руб., сумма страхового взноса на личное страхование – <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев.
ФИО1. по условиям договора обязан был оплачивать ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> руб. 05 числа каждого месяца.
Банк выдал заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской лицевого счета и не оспаривается ответчиком.
Заемщик указал, что с ознакомлен и согласен с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждено собственноручной подписью ФИО1
В соответствии с Условиями договора банк предоставляет клиенту кредит, перечисляя на его счет деньги не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения договора. Размер кредита указан в заявке.
Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.
Клиент должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту со дня следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения.
Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.
Задолженность по кредиту – сумма денег, которую клиент должен вернуть банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денежных средств со счета клиента.
Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно вносить на текущий счет сумму денег, в размере не меньше, чем сумма минимального платежа, в течение установленных для этого платежных периодов.
Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое клиент должен осуществить в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если просроченная задолженность больше 30 календарных дней; потребовать оплаты неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту/кредитам по карте в размерах и порядке, установленных тарифами банка; взыскать в полном размере сверх неустойки суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если быв клиент полностью соблюдал условия договора, расходов банка по взысканию просроченной задолженности по договору.
В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.
Согласно представленного расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 254 599,71 руб., из которых: сумма основного долга – 154 157,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 444,61 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 64 716,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 281,31 руб.
Указанный расчет составлен с учетом положений кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом, порядок их начисления, штрафных санкции за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ответчик суду не представил.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Новоорского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Мировым судьей судебного участка № Новоорского района ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ.
Данный судебный приказ был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № Новоорского района от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением возражений от должника.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением в Новоорский районный суд Оренбургской области.
Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд пришел к следующему.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.
В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику (07 числа каждого месяца), срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.
Из графика платежей следует, дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Новоорского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Мировым судьей судебного участка № Новоорского района ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ.
Данный судебный приказ был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № Новоорского района от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением возражений от должника.
Таким образом, период, по время которого срок давности не тек, составил 12 дней – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В суд исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 13 дней = ДД.ММ.ГГГГ, где: ДД.ММ.ГГГГ – дата подачи в суд искового заявления,
3 года – срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ,
13 дней – период с момента обращения Банка в суд с заявлением в порядке приказного производства до даты вынесения судом определения об отмене судебного приказа (во время которого срок исковой давности не тек).
Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек.
Определение об отмене судебного приказа вынесено мирового судьи судебного участка № Новоорского района ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, по истечении трехлетнего срока.
Руководствуясь ст. ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.
Судья:
Мотивированное решение изготовлено 23.11.2022 года
Судья: