Дело №2-3684/2025

УИД 33RS0001-01-2025-004203-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 ноября 2025 года г. Владимир

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Заглазеева С.М.,

при секретаре Ухановой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО1 было заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» №№. Лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 60% годовых. Согласно выписке из ЕГРНИП от ДД.ММ.ГГГГ исключена запись об индивидуальном предпринимателе ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществление предпринимательской деятельности. В настоящее время от ответчика не поступают ежемесячные платежи в счет исполнения обязательств. В соответствии с пп. 15.1-15.2 Правил РКО в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно. По состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 660 444,01 руб. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате всей суммы, которое не было исполнено.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 660 444,01 руб., в том числе просроченный основной долг – 475 000 руб., просроченные проценты – 96 075,67 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 26 608,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 62 759,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 209 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств и заявлений не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Положениями раздела 5.12 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов в АО «Альфа-Банк» установлен порядок и условия предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/карты «Альфа-Бизнес Кредит», где в п.5.12.4 закреплено, что предоставление клиенту –индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения, путем:

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитом, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитом, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 направил в АО «Альфа-Банк» сообщение (оферту) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», где просил банк открыть на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (далее – договор РКО) счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит». Лимит овердрафта указан в сумме 500 000 руб., процентная ставка 60% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер погашения основного долга в минимальном платеже определен в 5% от суммы задолженности. В сообщении указывается, что клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Согласно выписке по счету ИП ФИО1 заемщиком израсходован и не возвращен лимит овердрафта в сумме 475 000 руб., размер начисленных и неуплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом оплаченных процентов, составил 96 075,67 руб..

В соответствии с пп. 15.1 – 15.2 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», являющихся приложением № к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Из представленных в дело расчетов следует, что неустойка по просроченным процентам рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ее размер составил 26 608,97 руб. Неустойка за просрочку возврата суммы основного долга рассчитана за тот же период и составила 62 759,37 руб..

В соответствии с положениями ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из выписки из ЕГРНИП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что индивидуальный предприниматель ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения.

Поскольку гражданско-правовые отношения между истцом и ответчиком возникли в связи с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, то, несмотря на утрату с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком статуса индивидуального предпринимателя, положения ст. 333 ГК РФ могут быть применены только по заявлению ответчика.

При этом, учитывая период просрочки, оснований для признания размера неустойки, начисленной как на сумму основного долга, так и на сумму неуплаченных процентов, явно не соответствующей допущенному нарушению не имеется.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению АО «Альфа-Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 18 209 руб.

С учетом удовлетворенных требований в пользу истца в возврат подлежит взысканию госпошлина в сумме 18 209 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 660 444,01 руб., в том числе просроченный основной долг – 475 000 руб., просроченные проценты – 96 075,67 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 26 608,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 62 759,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 209 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись С.М. Заглазеев

Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2025 года