36RS0004-01-2023-004396-73

№ 2-3103/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Шкаруповой М.В., с участием ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк) к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк (в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк) обратился в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области, в котором просил взыскать с ТУ Росимущества в Воронежской области сумму задолженности по кредитному договору <***> от 02.10.2019 за период с 15.09.2022 по 15.06.2023 (включительно) в размере 66178,09 руб., в т.ч.: просроченные проценты – 13991,24 руб.; просроченный основной долг – 52186,85 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8185,34 руб. Всего взыскать: 74363,43 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 02.10.2019 выдал кредит ФИО1 в сумме 75850 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.09.2022 по 15.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 66178,09 руб., в т.ч.: просроченные проценты – 13991,24 руб., просроченный основной долг – 52186,85 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Банк предпринял возможные меры по розыску наследственного имущества и возможных наследников умершего заемщика.

ПАО Сбербанк, предъявляя требования к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области, полагал, что у умершего ФИО5 отсутствуют принявшие наследство наследники.

После установления круга наследников определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 21.07.2023 была произведена замена ненадлежащего ответчика – Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области на ФИО4 Гражданское дело передано по подсудности в Советский районный суд г. Воронежа.

После получения от нотариуса информации о том, что в наследство после смерти ФИО1 также вступил ФИО3, протокольным определением суда от 09.11.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

В ходе рассмотрения дела на счет истца от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило страховое возмещение в размере 54525,77 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору <***>, заемщик ФИО1 (платежное поручение № 636514 от 07.12.2023), в связи с чем исковые требования были уточнены. ПАО Сбербанк просил взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору <***> в размере 11652,32 руб., сумму государственной пошлины в размере 466,09 руб. (т. 2 л.д. 68).

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела надлежаще извещен. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (п. 11).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании против иска не возражал.

Ответчик ФИО4, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что 02.10.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 75850 руб. под 19,9% годовых, срок возврата кредита – по истечении 59 месяцев с даты предоставления. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (т. 1 л.д. 31).

05.10.2021 стороны заключили Дополнительное соглашение № 1 к вышеназванному кредитному договору, в котором указано, что сумма задолженности по Кредитному договору, которую обязуется погасить Кредитору Заемщик, определена сторонами по состоянию на 01.10.2021 и составляет 55064,76 руб., в т.ч. остаток основного долга – 54588,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 476,19 руб. Согласно п. 1.2 Дополнительного соглашения, Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 3 месяца, начиная с 15.10.2021 по 15.12.2021. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от 01.10.2021. Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 3 месяца, начиная с 02.10.2021 по 15.12.2021. В Льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за Льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании Льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с Графиком платежей от 01.10.2021. В соответствии с п. 1.3 Дополнительного соглашения срок возврата кредита увеличен и составляет 60 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты Заемщика. Согласно п. 1.4 уплата процентов прошедших периодов производится Заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 01.10.2021. График платежей от 01.10.2021 является неотъемлемой частью Кредитного договора (т. 1 л.д. 27-28, 26).

27.04.2022 ФИО5 умер (т. 1 л.д. 46).

Согласно истории погашений и расчетам истца, задолженность ФИО5 по кредитному договору <***> по состоянию на 15.06.2023 составила 66178,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 52186,85 руб., просроченные проценты – 13991,24 руб. (т. 1 л.д. 38).

Данные расчеты судом проверены и признаны правильными, они являются арифметически верными, соответствуют условиям кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения к нему) и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Материалами дела подтверждается, что Заемщик ФИО1 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Страховая сумма по риску «Смерть» установлена в размере 78850 руб. Выгодоприобретателем в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту является ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица) (т. 1 л.д. 22-25).

Согласно справке-расчету, на Дату страхового случая (день смерти Заемщика 27.04.2022) размер непогашенной задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> составлял 54525,77 руб., из которых: 52186,85 руб. – остаток задолженности по кредиту, 2338,92 руб. – остаток задолженности по процентам (т. 1 л.д.222).

09.08.2022 ФИО4 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (т. 1 л.д. 219-220), после чего страховой компанией у наследников и из БУЗ ВО ВГКП № 7 были запрошены дополнительные документы (т. 1 л.д. 37, 204, 205).

После получения необходимых документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислил ПАО Сбербанк страховое возмещение размере 54525,77 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору <***>, заемщик ФИО1 (платежное поручение № 636514 от 07.12.2023).

Тем самым, основной долг (52186,85 руб.) и проценты, рассчитанные на дату наступления страхового случая (2338,92 руб.) погашены за счет страхового возмещения.

Остаток долга, непокрытого страховым возмещением, составляет 11652,32 руб. (66178,09 – 54525,77), и состоит из процентов, рассчитанных по состоянию на 15.06.2023.

Поскольку наступление страхового случая (смерть заемщика) не прекращает кредитное обязательство, истец вправе требовать уплаты процентов с наследников заемщика.

К имуществу умершего ФИО1 нотариусом нотариального округа городской округ город Воронеж ФИО2 открыто наследственное дело №№, из которого известно, что с заявлениями о принятии наследства обратились: дочь – ФИО6 и сын – ФИО3 (т. 1 л.д. 62-94, 229-231).

В состав наследственного имущества, принятого ФИО4 и ФИО3 после смерти ФИО1В., входит: ружье охотничье гладкоствольное ИЖ 43н, кл. 12/70, номер 8809571 рыночной стоимостью 11000 руб. (т. 2 л.д. 1-18) и автомобиль ВАЗ 21083 р.з. №, 1998 года выпуска рыночной стоимостью 71000 руб. (т.2 л.д. 19-38).

Советским районным судом г. Воронежа ранее были вынесены решения о взыскании с ФИО4, ФИО3 денежных сумм в погашение задолженности по обязательствам ФИО1., в частности:

решением от 09.11.2023 по делу № 2-2787/2023 в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4, ФИО3 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 26.02.2021 в размере 54 867,69 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1846,03 руб.;

решением от 07.12.2023 по делу № 2-2969/2023 в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4, ФИО3 в пределах стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО5, умершего 27.04.2022, солидарно взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 10.12.2020 в размере 81137,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2634,13 руб. (т. 2 л.д. 53-55);

решением от 19.12.2023 по делу № 2-3575/2023 в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4, ФИО3 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору <***> в размере 39546,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4355,29 руб. (т. 2 л.д. 77-80). Данным решением установлено, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни», с которым был заключен договор страхования по риску «смерть» произвело ПАО Сбербанк страховую выплату на сумму 131 010,69 руб. на погашение задолженности по кредитному договору из страхового покрытия в размере 190 200 руб., в связи с чем сумма в размере 59 189,31 руб. была выплачена выгодоприобретателям (ответчикам) и является наследственной массой (190 200 – 131 010,69).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства (п. 10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

В абз. 5 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Просроченные проценты в связи с несвоевременным погашением кредитного обязательства, которые образовались после смерти наследодателя, не являются долгом наследодателя, а являются самостоятельной ответственностью наследников (к примеру, определения Первого кассационного суда общей юрисдикции N 88-21475/2023 от 23.08.2023, N 88-31800/2023 от 01.11.2023, N 88-32364/2023 от 01.11.2023).

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах с ФИО4 и ФИО3 солидарно в пользу ПАО Сбербанк в погашение задолженности по кредитному договору <***> следует взыскать денежную сумму в размере 11652,32 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Следовательно, с ответчиков в пользу истца надлежит солидарно взыскать 466,09 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО Сбербанк при подаче иска, а излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 7719,25 руб. (8185,31-466,09) согласно п/п 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежит возврату в порядке, установленном ст. 333.40 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО4 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 02.10.2019 в размере 11 652,32 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 466,09 руб., а всего взыскать – 12 118 (двенадцать тысяч сто восемнадцать) рублей 41 копейку.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Косенко

В окончательной форме решение изготовлено 09 января 2024 года