.

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

с. Богучаны Красноярского края 13 февраля 2023 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н.,

при секретаре Прейман Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 19.09.2019 года между АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор . на сумму 200 000 рублей под 21,90% годовых на срок до 19.08.2024 года. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 285 249,36 рублей. Просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 285 249,36 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 052,49 рублей.

В судебное заседание истец Акционерное общество «Почта Банк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, своего представителя не обеспечила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807 - 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заёмщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 8, 8.1 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на Счет через банкоматы Банка (оплаты наличными либо с использованием карты Банка или других банков); внесение денежных средств через POS – терминалы Банка, установленные в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России (оплата наличными); внесение денежных средств на Счет через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) с использованием карты Банка; в системе Почта банк Онлайн с использованием карт других банков. Бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по Договору осуществляется путем внесения денежных средств на счет через: банкомат Банка ., а также через другие банкоматы Банка (оплата наличными либо с использованием карты Банка); POS – терминалы Банка, установленные в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России (оплата наличными).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии с п.16 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» обмен информацией между заемщиком и кредитором осуществляется почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный Клиентом в Заявлении, также иными способами, указанными в Условиях.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19.08.2019 года между АО «Почта банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ., по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей на срок до 19.08.2024 года с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 21,90 % годовых.

Ответчик, заполняя заявление-анкету клиента, был ознакомлен с условиями предоставления кредита по программе "Потребительский кредит", и согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить, о чем свидетельствует наличие электронной подписи в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», являющейся аналогом личной подписи (л.д. 19-23).

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

Кредитный договор заключен посредством оформления заявления (оферты), неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет должника, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 54-59), из которой также усматривается, что ответчик свои обязательства по договору по уплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Правоотношения между истцом и ответчиком, возникшие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также главой 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации, ГК РФ).

По условиям кредитного договора заёмщик обязался погашать Банку взятый кредит и проценты по нему ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Как видно из выписки по счёту, взятое обязательство по своевременному погашению долга ответчик нарушил, платежи по графику не вносил.

По состоянию на 01.11.2022 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность за период с 16.01.2022 года по 01.11.2022 года в размере 285 249,36 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 262 665,68 рублей, задолженность по процентам - 21 476,18 рублей, задолженность по неустойкам – 807,50 рублей, задолженность по комиссиям – 300 000 рублей.

Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д.14-18), заявлением (л.д.19-24),заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.29), условиями соглашения о простой электронной подписи (л.д.30-33), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.34-42), графиком платежей (л.д.43-44), расчетом задолженности (л.д.51-53), выпиской по счету (л.д.54-59), заключительным требованием (л.д.60).

18.03.2022 года в адрес заемщика было направлено заключительное требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в срок до 02.05.2022 года, данное требование заемщиком не исполнено (л.д.60).

Неисполнение обязанности по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается расчётом задолженности, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора и по существу ответчиком не оспаривался.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что размеры неустойки соразмерны последствиям неисполнения кредитного обязательства и отсутствуют основания для ее уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ.

Определением мирового судьи судебного участка 314 в Богучанском районе Красноярского края от 26.08.2022 года отменен судебный приказ от 28.07.2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по договору потребительского кредита . от 19.08.2019 года в сумме 284141,86 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3021 рублей (л.д.6).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком имеется задолженность в размере 285 249,36 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 262 665,68 рублей, задолженность по процентам - 21 476,18 рублей, задолженность по неустойкам – 807,50 рублей, задолженность по комиссиям – 300 000 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

С учётом вышеуказанного суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика расходов, понесённых истцом по оплате государственной пошлины в размере 6 052,49 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору . от 19.08.2019 года в размере 285 249 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 262 665 рублей 68 копеек, задолженность по процентам - 21 476 рублей 18 копеек, задолженность по неустойкам – 807 рублей 50 копеек, задолженность по комиссиям – 300 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 052 рубля 49 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Г.Н. Аветян