УИД 03RS0053-01-2023-000410-74

№ 2-448/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кушнаренково 07 августа 2023 года

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Благодаровой В.А.,

при секретаре судебного заседания Амоновой Э.Р.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2 по доверенности от 15.05.2023г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДАТАг. между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» было заключено Соглашение № о предоставлении ответчиком кредита, в размере 650 000 руб., сроком до ДАТА, полная стоимость кредита - 10,531 % годовых.

Одновременно с соглашением, истец в принудительном порядке был застрахован АО СК «РСХБ-Страхование» по программе страхования № (Программа коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случае и болезней). Страховая плата составила 117 582 руб., в том числе страховая премия - 22 755 руб.

Установление обязанности застраховать жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора, причем требование о страховании заемщика в конкретной названной банком компании и навязывание этой услуги не основаны на законе

Согласно программе страхования, прекращение участия в программе страхования возможно в случае полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору на основании заявления застрахованного лица об исключении из списка застрахованных лиц, при этом Банк обязан осуществить возврат денежных средств в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору страхования в отношении застрахованного лица за вычетом части денежных средств, исчисляемых пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

ДАТА обязательства по соглашению истцом были выполнены досрочно, направлено заявление на досрочное погашение части кредита.

Ответчик, рассмотрев заявление на досрочное погашение кредита, подтвердил подключение истца к программе коллективного страхования, сообщил о возвращении сумма денежных средств в размере 12 287 руб.

Между тем, истец считает, что сумма, подлежащая возврату должна составлять 86 489 руб. 91 коп., из расчёта периода пользования кредитом и страхования в течении 476 дней.

Учитывая, что ДАТА ответчик произвёл возврат денежных средств в размере 12 287 руб. 14 коп., сумма задолженности составляет - 74 202 руб. 77 коп.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 сумму основного долга в размере 74 202 руб. 77 коп., компенсацию морального вреда в размере 74 202 руб. 77 коп., неустойку (пени), предусмотренную законом в размере 74 202 руб. 77 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело без его участия, с участием его представителя.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, просил в удовлетворении исковых требований ФИО3 отказать по основаниям, указанным в их возражениях.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

Согласно абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось по причине досрочного погашения кредита.

Досрочное погашение задолженности по кредиту (это право заемщика) является односторонним изменением условий договора. Отношения по страхованию сторонами урегулированы Программой коллективного страхования.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Таким образом, страховая премия подлежит частичному возврату только в том случае, если это предусмотрено договором или правилами страхования.В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п.4 заявления, стороны договорились, что в связи с распространением на заемщика условий договора страхования, ФИО1 обязан компенсировать расходы банка, в том числе на оплату страховой премии АО СК «РСХБ-Страхование». Совокупность указанных сумм составляет 117 582 руб. 23 коп.

Уплаченная заемщиком сумма, в размере 117 582 руб. 23 коп. состоит из двух частей, страховая премия составляет разницу между общей суммой, указанной в заявлении о присоединении и суммой за минусом платы за cбop, обработку и техническую передачу информации о заемщике, и за минусом дней действия договора страхования, а именно 22 755 руб. 61 коп. Указанная сумма была перечислена в АО СК «РСХБ Страхование».

Сумма 22 755 руб. 61 коп. состоит из 8 942 руб. 40 коп. за страхование от несчастных случаев и болезней по страхованию от потери работы (мемориальный ордер № от 24.03.2021г.), 1 287 руб. за программу медицинского страхования «Дежурный врач» (мемориальный ордер № от 24.03.2021г.), 12 526 руб. 21 коп. за страхование жизни и здоровья (мемориальный ордер № от 24.03.2021г.).

Вознаграждение банка за оказанные услуги за присоединение застрахованного лица к Договору страхования составляет 94 826 руб. 62 коп., уплаченная сумма состоит из двух частей, а именно 56 666 руб. 19 коп. - комиссия за присоединение к Услуге страхования (жизнь) (оплачено НДС, мемориальный ордер № от 24.03.2021г. в размере 11 333 руб. 24 коп.) и 22 355 руб. 99 коп. - комиссия за присоединение к Услуге страхования (работа) (оплачено НДС, мемориальный ордер № от 24.03.2021г. в размере 4 471 руб. 20 коп.).

В соответствии с п.1. ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Данное условие также соответствует ст.32 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Услуга по подключению к программе страхования, как и любой договор, является в силу положений ст.972 ГК РФ и п.3 ст.423 ГК РФ, возмездной.

ФИО1 выразил намерение на оказание ему банком дополнительной услуги по подключению к Программе коллективного страхования, которая не входит в комплекс обязательных действий Банка в рамках Соглашений, по своей правовой природе является самостоятельной отдельной возмездной услугой, которая состоит в содействии Истцу быть застрахованным лицом.

Услуга по подключению к программе страхования оказана АО «Россельхозбанк» в момент фактического подключения ФИО1 к программе страхования путем сбора, обработки и технической передачи информации Страховщику (АО СК «РСХБ-Страхование»). АО «Россельхозбанк» понесены расходы, связанные с исполнением обязательств, уплачено НДС.

Таким образом, данные услуги оказаны в полном объеме и надлежаще. Указанные услуги не являются страховой премией и не попадают под действие статьи 958 Гражданского кодекса РФ. Оснований, предусмотренных действующим законодательством, а также согласованных сторонами в договоре для взыскания суммы комиссии банка не имеется.

Заявленные исковые требования истца о взыскании с ответчика АО «Россельхозбанк» неустойки в размере 74 202 руб. 77 коп., суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку материалами дела не подтверждаются доказательства нарушения ответчиком АО «Россельхозбанк» неисполнение условий предоставления услуг истцу согласно п.4 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней заключенного между истцом и ответчиком АО «Россельхозбанком».

В удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 74 202 руб. 77 коп., штрафа в размере 50 % за отказ в добровольном порядке удовлетворить законные требования потребителя, расходов по оплате государственной пошлины, суд отказывает, поскольку в удовлетворении исковых требований истца о защите прав потребителя отказано.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

Судья В.А.Благодарова