ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2025 года г.Тула
Зареченский районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего судьи Назаровой Т.А.,
при секретаре Мироновой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Зареченского районного суда г.Тулы гражданское дело №2-1292/2025 (УИД: 71RS0025-01-2025-001748-47) по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
установил:
истец Акционерное обществе «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратился в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что 28 апреля 2023 года между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 2206600 руб. на условиях возвратности, платности, срочности. Обеспечением исполнения обязательств по договору явился залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора залога недвижимого имущества (договор ипотеки №, заключенного между банком и ФИО1). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ФИО2, которая воспользовалась предоставленными денежными средствами. Однако обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила, инициировала процедуру банкротства (№). В связи с неисполнением должником обязательств, ответчику ФИО1 и должнику ФИО2 направлены требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, которые в добровольном порядке до настоящего времени не исполнены. Сумма задолженности составляет 2312192,30 руб. Истец просил суд взыскать с ФИО1 расходы по уплате отчета об оценке в размере 5000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Истец АО «ТБанк» в судебное заседание явку представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просила. Письменный отзыв или возражения на иск и доказательства в их обоснование в суд не представила.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, причин неявки не
сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просила.
В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.1 ст.115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.
В силу ч.1 ст.116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.
При таких обстоятельствах суд признает, что ФИО4 извещался о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, с соблюдением ст.ст.113-116 ГПК РФ.
Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года №221, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.
При таких обстоятельствах, уклонение ответчика от явки в учреждение связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.
Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
При этом суд принимает во внимание, что в силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.
Как следует из содержания ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Суд учитывает, что затягивание рассмотрения дела может нарушить законные права и интересы участников настоящего гражданского дела, добросовестно осуществляющих свои гражданско-процессуальные права и исполняющих соответствующие обязанности. Одновременно, суд принимает во внимание, что истцом и его представителем представлены все доказательства в подтверждение своих доводов, каких-либо дополнительных заявлений о представлении новых доказательств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела, с учетом заявленных истцом оснований и предмета иска, суду не представлено.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 28 апреля 2023 года между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке, о предоставлении денежных средств в размере 2206600 руб.
Согласно п.п.1, 2, 4, 6, 12, 17 индивидуальных условий договора кредита размер кредита предоставлен под залог недвижимости. Срок действия договора, срок возврата кредита - 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 20,9% годовых. Ежемесячный регулярный платеж – 49830 руб. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Кроме того, между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) № от 28 апреля 2023 года, в соответствии с п.1.1 которого ответчик передает истцу в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 28 апреля 2023 года заключаемому между истцом и ФИО2 Согласно п.1.4. договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в размере 4400000 руб.
При заключении договора залогодатель ФИО1 выразила согласие с существом кредитного договора, заключенного ФИО2 на сумму 2206600 руб., была ознакомлена с его условиями, тарифами, условиями комплексного банковского обслуживания и подтвердила свое согласие с ним, тем самым приняла на себя риски неисполнения обязательства ФИО2 по ранее принятому кредитному обязательству, о чем свидетельствуют собственноручные подписи ФИО1 в представленном договоре.
Согласно выписки из ЕГРН от 27 августа 2025 года собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), являлась ФИО1, в отношении квартиры зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, у последней перед банком образовалась задолженность, с учетом приостановки начислений по договору в связи с введением процедуры банкротства в отношении ФИО2 в размере 2312192,30 руб., состоящая из: остатка ссудной задолженности в размере 2055576,78 руб.; суммы основного долга - 43045,17 руб.; суммы просроченных процентов - 209693,48 руб.; неустойки (штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств - 3876,87 руб.
Должник ФИО2 инициировала процедуру банкротства (№).
Из письменных требований от 12 мая 2025 года, направленных АО «ТБанк» в адрес ФИО2 и ФИО1 почтовыми отправлениями, следует, что они извещались о возникшей просрочке по уплате кредита по кредитному договору, с требованиями в течении 30 календарных дней погасить сумму задолженности. Кроме того, должник и залогодатель извещены, что при неисполнении условий договора указанная задолженность будет взыскиваться путем исполнительной надписи нотариуса либо уступки права требования долга третьим лицам; на основании пп.1 п.2 ст.351 ГК РФ путем обращения взыскания на заложенное имущество.
Требования в добровольном порядке до настоящего времени не исполнены.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (ред. от 31 июля 2025 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закона об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ч.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
При разрешении требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, необходимо иметь в виду, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.
Предусмотренных законом оснований, когда обращение взыскания на предмет залога не допускается, по настоящему делу судом не установлено. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено, как и доказательств оплаты в соответствии с графиком платежей.
Исходя из совокупности доказательств по делу и с учетом всех фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно ст.8 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» проведение оценки является обязательным при ипотечном кредитовании физических и юридических лиц в случае возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки. Согласно ст.9 Закона об ипотеке в договоре об ипотеке должна быть указана, в том числе, оценка предмета ипотеки.
Согласно отчету № от 14 июля 2025 года об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 4883428 руб.
При отсутствии возражений сторон относительно определенной в данном отчете рыночной стоимости спорного объекта ипотеки, оснований ставить под сомнение выводы оценщика, изложенные в отчете, у суда не имеется, поскольку оценка проведена с соблюдением требований Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» оценщиком, имеющим высшее образование, прошедшим профессиональную переподготовку, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленного перед ним вопроса. Выводы оценки являются ясными и понятными. При этом, суд учитывает, что указанный истцом порядок расчета не нарушает прав ответчика.
В связи с чем, суд приходит к выводу о возможности определения начальной продажной цены заложенного имущества исходя из 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете № от 14 июля 2025 года.
Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 80% от указанной рыночной стоимости исходя из расчета 4883428 руб. х 80% = 3906742,24 руб.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В судебном заседании установлено, что при подаче данного иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 20000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 4 июля 2025 года, а также отчет по оценке в размере 5000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 16 июля 2025 года.
Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3906742 (три миллиона девятьсот шесть тысяч семьсот сорок два) руб. 24 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 17 сентября 2025 года.
Председательствующий Т.А.Назарова