Дело № 2-239/2023
УИД №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2023 года с. Красногорское
Красногорский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Горбуновой Е.В.,
при секретаре Савиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.07.2021,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 20.07.2021 в размере 65186,32 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2155,59 руб., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО3. был заключен кредитный договор (ввиде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 60 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.
По состоянию на 23.06.2023 общая задолженность перед истцом составляет 65186,32 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 59986,33 руб., иные комиссии 5171,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 28,50 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и указал, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, имеется почтовое уведомление в материалах дела, заявлений и ходатайств не поступало.
В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, не воспользовалась своим правом личное участие в судебном заседании, не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий.
В силу ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Ввиду отсутствия возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными или лицами.
При этом, в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от 20.07.2021 Карта «Халва» с лимитом кредитования на сумму 60 000 рублей, срок кредита 120 месяцев, с правом пролонгации, срок возврата кредита 20.07.2031 г., процентная ставка 10 % годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода 36 мес.
Состав обязательного платежа установлен Общими условия кредитования, порядок уплаты процентов, комиссий определены согласно тарифам банка.
ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели, котором просила заключить с ней договор расчетной карты, выпустить карту и открыть банковский счет.
Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено, выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя и заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцепт оферты ФИО1 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорено.
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности и нарушила п.6 Индивидуальных условий. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительного кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.10.2022, и на 23.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 262 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, и на 23.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 75377,8 руб.
По состоянию на 23.06.2023 общая задолженность перед истцом составляет 65186,32 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 59986,33 руб., иные комиссии 5171,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 28,50 руб.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита)согласно Тарифов по финансовому продукту « Карта Халва» составляет за первый раз выхода на просрочку 590 руб., второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 руб., за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 руб.
Согласно п. 5.10 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе предоставлять Заемщику иные платные услуги, в том числе услуги смс- уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка.
Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены такие комиссии, как за подключение тарифного плана; за банковскую услугу «Минимальный платеж» 1,9 % годовых от суммы задолженности; за снятие /перевод заемных средств 2,9% годовых +290 руб.; за покупку в рассрочку не в магазинах – партнерах карты «Халва» 290 руб.+1,9% от суммы покупок (рассрочка на 2 месяца).
Таким образом, Ответчик нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.
Банк направила ответчику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 12), однако, данное требование Ответчик не выполнила.
15.02.2023 Банк обратился к мировому судье судебного участка Красногорского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1, задолженности по договору потребительского кредита № от 20.07.2021 за период с 06.10.2022 по 26.12.2022 в размере 65186, 32 руб.
15.02.2023 мировым судьей судебного участка Красногорского района Алтайского края был вынесен соответствующий судебный приказ по делу №, который на основании возражения ФИО1 отменен определением судьи от 16.03.2023.
Доказательств в опровержение названных обстоятельств ответчиком в соответствии с положениями ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании не представлено.
Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что сумму основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения Заемщиком, равно как и сумму неустойки, и иных комиссий.
Таким образом, сумма основного долга и иных комиссий подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Ст.330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.
Однако согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Следовательно, оценивая степень соразмерности неустойки, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной неустойки.
Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер кредитной задолженности, процентов, период просрочки, суд полагает, штрафные санкции, а именно неустойка за просрочку уплаты кредита, соразмерны последствиям нарушенного обязательства ответчиком.
Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ст. 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. <адрес> <адрес>/ИНН №/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» /№, ОГРН №/, сумму задолженности по кредитному договору № от 20.07.2021 по состоянию на 23.06.2023 в размере 65 186,32 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2155,59 руб., а всего взыскать 67 341,91 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Горбунова