Дело № 2-772/2025

УИД 23RS0057-01-2023-003129-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Усть-Лабинск 20 марта 2025 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Дашевского А.Ю.

при секретаре Сохиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения по договору страхования. В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.07.2018г. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало ФИО1 (сыну истца) кредит в сумме 1 006 000,00 руб. на срок 60 мес. под 11,9 % годовых. ФИО6 внес четыре платежа на сумму 89 353,07 руб. В период действия кредитного договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие – смерть заёмщика. 18.11.2018г. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер. 21.11.2018г. составлена запись акта о смерти № отделом записи актов гражданского состояния <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес>. При заключении договора страхования жизни и здоровья ФИО1 оплачена сумма за подключение к программе страхования в размере 155 427 руб. просит суд, взыскать с ответчика в ее пользу сумму страхового возмещения в размере 955 972 рубля 70 копеек, что эквивалентно сумме основного долга на дату смерти заемщика ФИО6, штраф в размере 50% по закону «О защите прав потребителей» в размере 477 986 рублей 35 копеек.

В судебное заседание истец и ее представитель не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивали.

В судебное заседание представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в суд не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление в котором просил в случае удовлетворения исковых требований ФИО2, сумму страхового возмещения (её часть), достаточную для полного погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направить непосредственно в ПАО Сбербанк – выгоприобретателю по договору страхования в размере на дату фактического исполнения.

Согласно обзора судебной практики по делам, связанным с зашитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ указано, что после смерти заемщика к его наследнику переходит право требовать исполнения договора страхования. На отношения между наследником и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания неустойки (п. 5 ст. 28), штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15) об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ16-1).

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Судом установлено, что 28.07.2018г. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало ФИО1 (сыну истца) кредит в сумме 1 006 000,00 руб. на срок 60 мес. под 11,9 % годовых.

Судом установлено, что ФИО1, внес четыре платежа на сумму 89 353,07 (восемьдесят девять тысяч триста пятьдесят три рубля) 07 копеек. В период действия кредитного договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие – смерть заёмщика. Условиями кредитного договора была предусмотрена обязанность, в том числе обязанность титульного заемщика застраховать риски причинения вреда жизни и здоровья титульного заемщика. 28.07.2018г. при заключении договора страхования жизни и здоровья с ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 оплачена сумма за подключение к программе страхования в размере 155 427 (сто пятьдесят пять тысяч четыреста двадцать семь) рублей.

Согласно п.5.1 договора страхования сумма страховой выплаты совокупно по всем рискам, установленным согласно настоящему Заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того к какой (им) категории(ям) относится (или не относится) физическое лицо, за исключением страхового риска «Дистанционная медицинская консультация» : 1006000 (один миллион шесть тысяч) рублей.

Выгодоприобретателем по договору являлся ПАО Сбербанк России до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Страховая сумма составляла 1 000 600 руб. Страховая премия страхователем была уплачена. Согласно наследственного дела № наследниками после смерти ФИО1 являются – мать ФИО2, дочь ФИО4, сын ФИО5

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В рамках вышеуказанного гражданского дела истцом неоднократно направлялись уведомления страховщика о наступлении страхового случая, с просьбой предоставить информацию, о том какие именно документы необходимо предоставить в их адрес для получения страховой выплаты по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 28.07.2018г. заключенного между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», но ответчик самоустранился от рассмотрения и предоставлении информации по данным уведомлениям.

Истец обращалась к ответчику с уведомлением о наступлении страхового случая – 15.10.2021г. – номер отслеживания 35233746017353; ДД.ММ.ГГГГ, 09:12 115162, Москва – вручено адресату; 11.04.2022г. - номер отслеживания 35233158044244; ДД.ММ.ГГГГ, 09:49 115162, Москва - вручено адресату; 23.09.2022г. истец обращался к ответчику с претензией, установив 10 дней для оплаты страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ, 13:42 115162, Москва - вручено адресату.

Ответчик в одностороннем порядке уклонился от выполнения обязательств. До настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена ответчиком.

В соответствии с п. 9.8. Условий страхования если документы (сведения) подлежат запросу не у заявителя, страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих условий информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 дней с момента направления запроса.

Доказательств направления такого запроса в компетентные органы, а также информирования истца об отсрочке принятия решения страховщик суду не предоставил. Истребование у страхователя (его наследников) документов, которых у заявителя нет, суд считает незаконным.

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховыми рисками, согласно заявления на участие в программе добровольного страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика стандартное покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 1.2 настоящего Заявления: Смерть Застрахованного лица; Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; Инвалидность 2 группы в результате заболевания; Сумма платы за подключение к программе страхования составила 155 427 рублей.

В соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк» (страхователь), следует, что страховым случаем является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страховании, Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно пункта 4.6.1 соглашения, Смерть Застрахованного лица по любой причине (также именуется «Смерть Застрахованного лица»). Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в пункте 4.8 Соглашения).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3.15 договора страхования страховщик принимает решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и осуществляет страховую выплату в течении 15 (пятнадцать) рабочих дней.

Однако, до настоящего момента заявления/уведомления не рассмотрены и выплата страхового возмещения не произведена.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 3 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" В случае, если требования потребителя финансовых услуг предъявляются в отношении финансовых организаций, не включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона, или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, или в отношении финансовых организаций, указанных в пункте 6 части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона, либо размер требований потребителя финансовых услуг превышает 500 тысяч рублей, либо требования потребителя финансовых услуг касаются вопросов, указанных в пункте 8 части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона, потребитель финансовых услуг вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

Кроме того, доказательств того, что имели место обстоятельства, которые в соответствии с ГК РФ или договором страхования, могли являться основанием для невыплаты страхового возмещения, ответчиком суду не предоставлено.

Учитывая вышеизложенное суд полагает, что страховщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по выплате страхового возмещения, в срок установленный договором страхования, а именно выплату страхового возмещения выгодоприобретателю не произвел, следовательно, требования истца подлежат частичному удовлетворению. Подлежит взысканию страховое возмещение в пределах заявленных требований достаточной для полного погашения ссудной задолженности по кредитному договору с перечислением данной суммы в ПАО Сбербанк России для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования – удовлетворить частично.

Обязать ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» перечислить страховое возмещение достаточное для полного погашения ссудной задолженности в ПАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 30.07.2018 года, заключенному 28.07.2018г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО12.

Взыскать в доход государства с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму государственной пошлины в размере 15 008,92 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья подпись А.Ю. Дашевский