Решение по делу № 2-1353/2023 от 17.05.2023

61RS0012-01-2022-007326-15

Дело № 2-1353/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г.Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Шматко С.Н.

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио, действующего также и в интересах несовершеннолетнего фио, фио к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», третье лицо: Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио, о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в Волгодонский районный суд ... с требованиями о защите прав потребителей, ссылаясь на следующие обстоятельства. ... финансовой организацией - ПАО «Группа Ренессанс Страхование» застрахованным лицам был выдан полис №-№, со сроком страхования с ... по ....

Застрахованными лицами по договору страхования являются OTORK1N DMITRI (дата рождения - ...), OTORKIN ALEKSEI (дата рождения - ...), OTORKINA ELENA (дата рождения - ...).

Согласно сведениям, содержащимся в материалах обращения, во время нахождения в туристической поездке в ... заявителю был установлен диагноз «Новая коронавирусная инфекция COV1D-19», в связи с чем, заявитель находился на самоизоляции с ... по ..., что подтверждается медицинской справкой от ....

В соответствии со счетом-фактурой амбулаторного пациента № от ..., стоимость теста на наличие COVID-19 в биоматериале методом полимеразной цепной реакции в режиме реального времени в отношении заявителя составила 2 100 маврикийских рупий.

Согласно предоставленным заявителем сведениям, стоимость проживания в отеле за период изоляции составила 98 025 маврикийских рупий; затраты, понесенные в связи с переносом времени вылета, составили 76 540 рублей 00 копеек.

... заявитель, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетнего фио и фио обратились в финансовую организацию с заявлениями на получение страховой выплаты по договору страхования, в связи с заболеванием новой коронавирусной инфекцией COVID-19, во время поездки и понесенными в связи с этим расходами.

... финансовая организация посредством электронной почты уведомила заявителя о необходимости дополнительно предоставить: рецепт на медикаменты; чек на медикаменты; документы, подтверждающие стоимость нового билета и взаиморасчет в случае, если в стоимости нового билета была учтена стоимость старого.

... заявитель, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетнего фио, и фио обратились в финансовую организацию с претензией о выплате страхового возмещения по договору страхования, а также неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Финансовая организация письмом №-... в ответ на претензию от ... уведомила заявителя о том, что решение о выплате / отказе в выплате будет принято при получении запрашиваемых документов.

... представитель заявителя фио направил в финансовую организацию дополнительные документы в обоснование заявленных требований, а именно: переписку с перевозчиком; квитанции электронных билетов; выписку по банковскому счету, подтверждающую факт оплаты билетов.

... финансовая организация признала, заявленное событие страховым случаем и осуществила выплату страхового возмещения на реквизиты заявителя в размере 79 997 рублей 34 копейки, что подтверждается платежным поручением №.

Представитель заявителя обратился в финансовую организацию с претензией от ... о доплате страхового возмещения по договору страхования.

Финансовая организация письмом №-... в ответ на претензию от ... уведомила заявителя об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 79 997 рублей 34 копейки (из которых 76 540 рублей 00 копеек - компенсация невозвратной стоимости авиабилетов, 3 457 рублей 34 копейки - компенсация расходов на повторный ПЦР-тест), а также о том, что решение о доплате может быть принято при получении запрашиваемых документов.

В последующем решением службы финансового уполномоченного от ... № №, прекращено рассмотрение обращения с непредставлением фио, действующим в интересах несовершеннолетнего фио, документов, разъяснений и (или) сведений, влекущим невозможность рассмотрения обращения по существу.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу фио затраты на проживание в отеле в размере 98025 MUR, то есть 163701,75 руб.; взыскать в пользу фио оплату ПЦР-тестов в размере 3507 руб.; взыскать в пользу фио оплату ПЦР-тестов в размере 3507 руб.; взыскать со страховщика неустойку за нарушение сроков осуществления страховой выплаты в размере 900000 USD эквивалентной сумме в рублях по курсу ЦБ РФ на дату осуществления выплаты на каждого застрахованного; взыскать со страховщика штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителей в пользу каждого застрахованного; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. в пользу каждого истца; взыскать в пользу фио убытки в размере 4200 руб., понесенные, в связи с обращением к нотариусу и переводчику.

Определением Волгодонского районного суда ... от .... вышеуказанное гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Ворошиловский районный суд ....

В порядке ст. 39 ГПК РФ, истцы уточнили требования иска и в окончательной редакции просили суд взыскать со страховщика неустойку за с ... по дату вынесения решения су...,23 рублей х 3 % = 39 руб. за каждый день просрочки по дату принятия решения судом в пользу фио В части понесенных затрат, связанных с проживанием в отеле, штрафа, компенсации морального вреда, убытков, истцы настаивали на прежних требованиях.

Истцы фио, действующего также и в интересах несовершеннолетнего фио, фио, представитель истцов фио, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, посредством направления почтовой корреспонденции. Представитьель истцов ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие истцов в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» - фио, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала в отношении удовлетворения требований, пояснив, что финансовая организация своевременно, по заявлению истца, произвела страховую выплату. Затраты, связанные с проживанием в отеле, не подлежат возмещению, поскольку относятся к иным условиям, не закрепленных в договоре страхования. Поддержала доводы, изложенные в возражениях. В случае удовлетворения требований, просила применить ст. 333 ГПК РФ и снизить расходы на оплату услуг представителя.

Представитель третьего лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, в судебном заседании участия не принимал, ранее представил письменный отзыв на иск.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела и возражения ответчика, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ... № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции),

Из материалов дела следует, что ... финансовой организацией - ПАО «Группа Ренессанс Страхование» застрахованным лицам был выдан полис №, со сроком страхования с ... по ....

Представитель заявителя обратился в финансовую организацию с претензией от ... о доплате страхового возмещения по договору страхования, в части расходов на проживание и ПЦР-тестов.

Кроме того, судом установлено, что программа страхования изложена в полисе 001-GPBK-3695.002084 и включает в себя страхование во время поезди: экстренная медицинская помощь, стоматология, медикаменты и медицинское оборудование, медицинская транспортировка, визит родственника, привозка останков, эвакуация детей, утрата документов, сервисная помощь при ДТП, обострение хронических заболеваний. Так же, программа страхования включает страхование от несчастного случая, страхование от невыезда, страхование багажа, страхование от изменения условий перелета, страхование гражданской ответственности.

Данный полис, так же, содержит условие о том, что медицинская помощь при инфекционных заболеваниях, в том числе вызванных C0VID-19, покрывается по данному полису в рамках правил страхования к данному полису.

В соответствии с п. 3.19 правил страхования «если застрахованный (выгодоприобретатель) или его законный представитель при наступлении событий с признаками страхового случая оплатил свои расходы самостоятельно, страховщик возместит расходы в рублях по курсу Центрального банка РФ на дату страхового события, если иное не предусмотрено договором».

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закон РФ от ... № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».

В соответствии с п. 3.5. правил страхования «на основании настоящих правил могут быть застрахованы следующие риски:

3.5.1. «Медицинские расходы», а именно «Экстренная медицинская помощь» (п. 3.5.1.1.) и «Стоматология» (п. 3.5.1.2), «Медикаменты и медицинское оборудование» (п.3.5.1.3);

3.5.2. «Медико-транспортные расходы», а именно, «Медицинская транспортировка» (п. З.5.2.1.), «Визит Родственника» (п. 3.5.2.2.), «Перевозка останков» (п. 3.5.2.3.), «Эвакуация детей» (3.5.2.4.), «Экстренное размещение» (п. 3.5.2.5.), «Сопровождение Застрахованного» (3.5.2.6.)

3.5.3. «Юридическая помощь»

3.5.4. «Утрата документов»

3.5.5. «Патронаж для родственников»

3.5.6. «Сервисная помощь при ДТП».

Согласно п. 3.5.2.5 правил страхования, одним из рисков является «Экстренное размещение», которое включает в себя — расходы на проживание Застрахованного в гостинице (уровня не более «три звезды») в размере и сроки, определенные Договором страхования, но не более 7 (семи) календарных дней, если иное не предусмотрено Договором страхования, если после окончания госпитализации Застрахованного, произошедшей в связи с острым заболеванием, обострением хронического заболевания или несчастным случаем во время поездки, противопоказана по медицинским показаниям его прямая эвакуация к постоянному месту жительства, но пребывание Застрахованного в медицинском стационаре не является необходимым и истек оплаченный Застрахованным срок его пребывания в гостинице.

Как видно из правил страхования, данный риск, является отдельным страховым риском, который входит в перечень застрахованных по полису 001-GPBK-3695.002084 рисков.

Из всего перечня медико-транспортных расходов истцами застрахован лишь риски «медицинская транспортировка», «визит родственников», «перевозка останков» и «эвакуация детей».

Таким образом, требования истца в части оплаты затрат на проживание обоснованными не являются, поскольку такие затраты не застрахованы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические

лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В части оплаты ПЦР-тестов установлено, что ... одновременно с требованиями о возмещении стоимости авиабилетов, в пользу истцами получены денежные средства в сумме 3457.34 руб., что входит в счет оплаты по страховому случаю в отношении фио, а в последующем ... финансовая организация самостоятельно удовлетворила требования истцов в отношении расходов ПЦР-тестов по фио, фио, в размере 6914.68 руб.

Таким образом установлено, что расходы на ПЦР-тесты, признаны страховым случаем, а в связи с нарушением порядка и сроков его признания, с ответчика надлежит неустойка.

В силу закона, неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителя», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на каждого застрахованного исходя из расчета:

- с ... по ..., в пользу фио;

- с ... по ..., в пользу фио.

Страховой премией признано, цена страховой услуги.

Согласно счету № от ... (п.618), истцом уплачено за подключение к программе страхования 1290.23 руб., в связи с чем именно с данной суммы рассчитывается неустойка.

Согласно закону, когда неустойка начисляется в случаях, для которых Закон о защите прав потребителей предусматривает ставку 3%, тогда неустойка не может превышать цену отдельного вида работ (услуг), а если договор ее не определяет - общую цену заказа (п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей). В частности, неустойка за задержку выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования не может превышать сумму страховой премии.

Суд приходит к выводу о возможности взыскания неустойки в пользу истцов в размере 1290.23 руб. на каждого.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Изучение судебной практики показало, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий ответчика; имущественное положение должника.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований по настоящему иску, для применения ст. 333 ГК РФ.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17).

При этом размер компенсации морального вреда не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других имущественных требований (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 33).

В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со статьей 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, нарушение ответчиком прав истцов как потребителя, суд приходит к выводу, что у истца возникло право на возмещение компенсации морального вреда. Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, учитывая требования разумности и справедливости, характер и степень причиненных истцу нравственных страданий и тот факт, что каких-либо тяжких последствий от действий (бездействия) ответчика не наступило, суд полагает необходимым снизить его до 1 000 руб. на каждого.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ... № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли, такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Размер штрафа составляет 1 145.115 рублей на каждого, из расчета (1290.23 руб. +1 000 руб.) x 50%.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, и другие признанные судом необходимыми расходы, к чему в данной ситуации относятся расходы по переводу документов, нотариальные действия, которые с достоверностью нашли свое отражение в сумме 4200 руб.

В порядке ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 рублей (400 руб. + 300 руб.), исходя из суммы неустойки 3870.69 руб. и требований морального вреда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования фио, действующего также и в интересах несовершеннолетнего фио, фио к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», третье лицо: Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио, о защите прав потребителей, – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу фио неустойку за нарушение сроков осуществления страховой выплаты в размере 1290.23 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., штраф в размере 1 145.11 руб., судебные издержки в сумме 4200 руб., а всего 7635.34 руб.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование», в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2023 г.