Дело № 2-40/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2023 года г. Троицк Челябинской области

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Курдюковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «ВУЗ-банк» (далее – банк) обратился с вышеназванным иском в суд, указав следующее.

Между банком и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № и выдан кредит в сумме 200 000 рублей, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процент за пользование кредитом 28 %.

ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполняет, сумма долга на 18.10.2022 года составляет 274 367 рублей 82 копеек, в том числе основной долг 123 883 рублей 51 копеек, проценты за пользование кредитом 150 484 рублей 31 копеек.

В связи с неисполнением денежного обязательства истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, в указанных выше суммах, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 5943,68 рублей.

Представитель истца АО «ВУЗ – банк» в судебном заседании не участвовал, о дне, месте и времени судебного заседания извещен судебной повесткой надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суде не участвовала, извещен судебной повесткой, в заявлении просил дело рассматривать без его участия. В судебном заседании 09.01.2023 года возражал против иска, указав, что кредит получал, не полностью погасил, но начисленные проценты очень значительны по его мнению не законны. Материальное положение его и его семьи не позволяет оплатить долг в таком размере.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения по договору займа.

Учитывая указанное выше, суд при рассмотрении дела будет применять положения статей, регулирующих отношения по договору займа, то есть положения статей, находящихся в параграфе 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( далее по тексту 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор и банк выдал сумму кредита в размере 200 000 рублей на срок погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом согласно кредитного договора кредит выдается путем выдачи кредитной карты с указанной суммой кредита, в случае использования кредитной карты как способа оплаты покупок и услуг процентная ставка 28 % годовых, при использовании кредита наличными/ перевода суммы до востребования на любой банковский счет размер процентов определяется как 54,75 % годовых.

Гашение кредита должно ежемесячными платежами, в которые включены оплата самого кредита и процентов за его пользование, размер ежемесячного платежа определяется как 2 % от суммы кредита плюс проценты начисленные на остаток долга за предшествующий месяц. ежемесячный платеж вносится 20-го числа каждого месяца.

Данное подтверждается копией договора кредита, подписанного сторонами.

Так же ответчик ознакомился и подписал информационный график платежей по кредиту, который определен исходя из суммы займа 200 000 рублей и возможного гашения за 24 месяца по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ.

Суд расценивает указанный информационный график платежей не как основные условия кредитного договора, которым установлен срок гашения до ДД.ММ.ГГГГ, а как информационный расчет возможного гашения при использования кредитного лимита в полном объеме 200 000 рублей и принятия мер к погашению за 24 платежа при использовании кредита наличными и оплате процентов 54 % годовых.

Основные условия кредита, в том числе срок его действия определен кредитным договором и порядок гашения определяется порядком пользования кредитом за счет лимита кредитования ( в том числе безналичным или наличным использованием)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получена кредитная карта.

Так же согласно выписки по счету ФИО1 получил кредит ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме лимита кредитования произвел операции по счету, перечислив кредитные средства банковской операцией. Согласно выписке по счету кредитные средства на направлялись на безналичную уплату товаров/услуг, а произведена банковская операция по переводу средств.

Судом установлено, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не погасил кредитные обязательства в полном объеме.

Так ФИО1 произвел 15 платежей в погашение только основного долга, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, более кредит не гасился.

Исходя из расчета долга и выписки по счету в погашение основного долга внесено 76 116,49 рублей, остаток долга 123 883,51 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.10.2022 года расчетную дату иска начислено процентов из расчета 28 % годовых 412 632,15 рублей, оплачено 262147,84 рублей, долг 150 484,31 рублей.

При этом суд принимает к расчету и взысканию процентов из расчета 28 % годовых ( как подлежало начислению при использовании кредита в безналичном расчета за товары /услуги), поскольку принимая к расчету наименьший процентов банком не нарушаются права ответчика, как заемщика.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма долга по кредиту.

Возражения ответчика высказанные в судебном заседании 09.01.2022 года не состоятельны.

Как указано выше проценты за пользование займом/кредитом подлежат начислению по день фактического возврата займа, т.е. могут начисляться за пределами срока действия кредитного договора по день полного его возврата на остаток задолженности.

Изменение материального или семейного положения сторон не является основанием к освобождению лица от исполнения основного денежного обязательства по возврату основного долга и процентов кредитору, законом такой возможности не предусмотрено.

Злоупотреблений правами со стороны истца как кредитора судом не установлено, 11.04.2018 года банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, ответчик зная о долге и приняв меры к отмене судебного приказа мер к погашению долга не принимал.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и уплату госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-198, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» ( ИНН <***>) с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетную дату 18.10.2022 года- 274 367 рублей 82 копеек, в том числе основной долг 123 883 рублей 51 копеек, проценты за пользование кредитом 150 484 рублей 31 копеек, а так же расходы по оплате госпошлины 5 943 рублей 68 копеек, а всего 280 311 ( двести восемьдесят тысяч триста одиннадцать) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме через Троицкий районный суд.

Судья: Е.В. Черетских