Дело №2-5276/2022

УИД: 27RS0007-01-2022-006200-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Куркиной Н.Е.,

при секретаре – помощнике судьи Андрееве С.Е.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке решения финансового уполномоченного, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке решения финансового уполномоченного, компенсации морального вреда, в обоснование требований указав, что (дата) между ПАО «Сбербанк» и истцом был заключен кредитный договор (№) на сумму 700 934 рубля 58 копеек сроком действия на 4 года с (дата) по (дата). В целях страхования рисков по потребительскому кредиту в тот же день (дата) между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключён договор страхования (№) сроком действия на 4 года с (дата) по (дата) по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с условиями, покрытия страховых рисков (с учетом исключения из страхового покрытия), «смерть», «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; «инвалидность 2 группы в результате заболевания»; «временная нетрудоспособность»; «первичное диагностирование критического заболевания» в сумме платы за участие в Программе страхования 100 934 рублей 58 копеек (сто тысяч девятьсот тридцать четыре рубля 58 копеек), в целях покрытия возможных страховых рисков по указанному кредитному договору (№) от (дата) Сумма платы за участие в программе страхования по Договору страхования включена в сумму вышеуказанного кредитного договора. Таким образом, общая сумма по кредитному договору, включая сумму по Договору страхования, составила 700 934 рубля 58 копеек. (дата) кредитное обязательство, принятое истцом по кредитному договору, было исполнено досрочно, в полном объеме погашен вышеуказанный кредит в размере 672 245 рублей 51 копейки. За время действия договора страхования (с (дата) по (дата)) у истца не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии. (дата) истцом в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», направлено письменное заявление посредством заказного почтового отправления «Почта России» (о расторжении договора страхования от (дата) и возврате страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (с (дата) по (дата)), в срок, не превышающий семи рабочих дней. (дата) заявление истца получено адресатом ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вместе с тем возврат премии ООО СК «Сбербанк страхование жизни», добровольно не произвело, ответа не последовало. (дата) истцом в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», направлена досудебная претензия посредством заказного почтового отправления «Почта России» (о расторжении договора страхования от (дата) и возврате страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (с (дата) по (дата)), срок рассмотрения которой согласно ст. 16 Закона (№)-Ф3 в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг. (дата) досудебная претензия получена адресатом ООО СК «Сбербанк страхование жизни», возврат премии ООО СК «Сбербанк страхование жизни», не произведен, ответа не последовало. (дата) истец обратилась в Службу финансового уполномоченного с требованиями о взыскании страховой премии, неустойки с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». (дата) Финансовым уполномоченным ФИО2 принято решение по обращению истца (№) о частичном удовлетворении требований, о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца страховой премии в размере 77 169 (семьдесят семь тысяч сто шестьдесят девять) рублей 01 копейка. А также в случае неисполнения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» пункта 1 резолютивной части решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части решения, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, начисляя на сумму 77 169, 01 рублей в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с (дата) по дату фактического исполнения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязательства по возврату части страховой премии, указанной в пункте 1 резолютивной части решения финансового уполномоченного. В нарушение требований действующего законодательства решение финансового уполномоченного ООО СК «Сбербанк страхование жизни», до настоящего времени не исполнено. Кроме того, противоправные действия ответчика причинили истцу множество волнений и переживаний. Полагает, что ответчик не заинтересован в разрешения спора добровольным путём. Поэтому считает, что своими действиями ответчик наносит моральный вред, на возмещение которого истец имею право в соответствии со ст. 151 ГК РФ и ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», и который оценивает в 20000 рублей 00 копеек (двадцать тысяч рублей 00 копеек). В соответствии с частью 6 статьи 24 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг. На основании вышеизложенного, просила суд взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за неисполнение в добровольном порядке решения финансового уполномоченного (№) от (дата), штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг (истца), которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного, в пользу потребителя финансовых услуг (истца) в размере 38 584 рубля 51 копейка (тридцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят четыре рубля 51 копейка); денежные средства в размере 20000 рублей 00 копеек (двадцать тысяч рублей 00 копеек) в качестве компенсации за причиненный моральный вред.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования, по доводам изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что до настоящего времени решение не исполнено.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой, а также в порядке, предусмотренном ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. Ответчиком представлены возражения, в которых он просит об отказе в иске, ввиду его необоснованности либо снизить размер штрафных санкций.

В отношении неявившегося представителя ответчика, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Пунктами 2 ст. 22 и 1-2 ст. 23 названного закона установлено, что по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения.

Из материалов дела следует, что (дата) ФИО1 обратилась в Службу финансового уполномоченного с обращением в отношении финансовой организации – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием о взыскании страховой премии при расторжении договора страхования, неустойки.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от (дата) № (№) требования ФИО1 о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, а также неустойки удовлетворены частично. С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца взыскана страховая премия в размере 77 169 рублей 01 копейка. В случае неисполнения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» пункта 1 резолютивной части решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части решения, постановлено взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, начисляя на сумму 77 169, 01 рублей в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с (дата) по дату фактического исполнения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязательства по возврату части страховой премии, указанной в пункте 1 резолютивной части решения финансового уполномоченного.

Данное решение вступило в силу (дата) и подлежало исполнению финансовой организацией в срок до (дата).

(дата) ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обратилось в суд с требованиями об оспаривании решения финансового уполномоченного.

Определением судьи Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) исковое заявление было возвращено истцу.

Данное определение апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам (адрес)вого суда от (дата) оставлено без изменения и вступило в законную силу.

Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 выдано удостоверение от (дата) № У-22-84346/6000-005, которое направлено для принудительного исполнения в Федеральную службу судебных приставов в тот же день - (дата).

При рассмотрении данного дела установлено, что от ФИО1 (дата), (дата) в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (с (дата) по (дата)).

Ответа на данный запрос от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступало.

После этого ФИО1 подала заявление финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от (дата) № (№) требования ФИО1 о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, а также неустойки удовлетворены частично.

Доказательств выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 суммы страховой премии суду предоставлено не было.

Кроме этого согласно ответу на обращение ФИО1 ГУФССП России по (адрес) от (дата) в целях перечисления взысканных по исполнительному производству денежных средств в отношении должника ООО СК «Сбербанк страхование жизни» денежных средств на счет истца, просит в срок в течение 10 дней с момента получения данного письма, предоставить в Дорогомиловское ОСП сведения о лицевом счете и реквизиты банка, в котором открыт счет на имя ФИО1

Таким образом, суд пришел выводу, что истцом не предоставлено суду доказательств, отвечающих принципам относимости и допустимости, того, что истец возвратил ФИО1 страховую премию в размере 77 169,01 рублей и неустойку.

Факты, установленные данным решением являются преюдициальными для рассмотрения настоящего спора, в силу ст. 61 ГПК РФ.

При таком положении, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного, принятое по результатам рассмотрения заявления ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии и неустойки финансовой организацией в установленный срок не исполнено.

В соответствии с п. 6 ст. 24 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг.

На основании указанной нормы материального права, с учетом, установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 штрафа в размере 50 % от взысканной финансовым уполномоченным суммы.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера штрафных санкций, по основаниям, предусмотренным ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года "58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы штрафа последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Применительно к вышеприведенных нормам материального права с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, не установив каких-либо препятствий выплатить страховое возмещение своевременно и избежать штрафных санкций, в том числе непосредственно после вынесения решения финансовым уполномоченным, длительность неисполнения страховщиком обязательств по договору, обжалование решения финансового уполномоченного, суд полагает, что сумма штрафа в размере 38 584 рубля 51 копейку соответствует требованиям закона и последствиям нарушенных обязательств.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что факт нарушения прав ФИО1 как потребителя, ввиду нарушения финансовой организацией срока возврата страховой прими установлен, при рассмотрении дела, то имеются правовые основания для взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень моральных страданий, последствия нарушения прав истца со стороны ответчика, длительность неисполнения обязательства по возврату оплаченной страховой премии.

С учетом изложенного, исходя из критериев разумности и справедливости, суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Поскольку при подаче настоящего иска ФИО1 как потребитель, была освобождена от уплаты государственной пошлины, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке решения финансового уполномоченного, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 штраф в размере 38 584 рубля 51 копейку, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья Н.Е. Куркина

Решение суда в окончательной форме принято 1 декабря 2022 года.