РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года пгт Кумены

Кировская область

Куменский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Н.В. Дербенёвой Н.В.,

при секретаре Е.А.Милковой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД № 43RS0016-01-2022-000270-81, №2-194/2022) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк России обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с указанным лицом (ФИО1) и взыскании с него задолженности по данному кредитному договору в сумме 98 252,66 рублей, из которых 66 966,90 рублей - просроченный основной долг, 31 285,76 рублей- просроченные проценты. Кроме того, истец просит о взыскании с ответчика судебных расходов в сумме 3 147,58 рублей.

В обоснование иска указано следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО Сбербанк России и ФИО1., последнему был выдан кредит в сумме 82 791,25 рубль, на срок 72 месяца, под 19,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий кредитования.

В соответствии с п.3.2, п.3.3 Общих условий предоставления кредита ПАО Сбербанк (далее Общие условия) заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платеж по основному долгу и в уплату процентов, в соответствии с графиком платежей.

Отсчет срока начисления процентов определен со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условий кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, тогда, как заемщик систематически не исполняет свои обязательства, поскольку неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком составила 98 252,66 рубля; детализация данной суммы приведена выше в решении суда.

В связи с наличием кредитной задолженности в адрес ответчика были направлены письма с требованиями о досрочном возврате банку всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени в добровольном порядке ФИО2 не выполнены.

Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства и положения ст.ст.309, 810, п.2 ст. 819, ч.2 ст.811, п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, истец просит об удовлетворении заявленных им исковых требований. (л.д.№

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Данное ходатайство судом удовлдетворено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив о том, что не согласен как с суммой основного долга, так процентов, заявленных к взысканию, т.к. сумма основного долга составляла около 50 000 рублей. Размер задолженности по процентам также, по его мнению, является завышенным. Выплатить кредитную задолженность он возможности не имеет в настоящее время в силу своего изменившегося имущественного положения.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривает. В уплату кредита первоначально вносил регулярные платежи, а затем после того как утратил заработок, выплату стал производит несвоевременно; ему были предоставлены кредитные каникулы, но и после их окончания он выплаты производить не смог, образовалась задолженность.

Считает, что в тексте Индивидуальных условий кредитования, представленных банком в материалы гражданского дела, содержится не его подпись.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (статья 810 Гражданского кодекса РФ)

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Правовое регулирование расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон такого договора установлено ст.ст.450, 452 Гражданского кодекса РФ, согласно которых по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. (ч.2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (ч.2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ)

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 03.07.2018г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования, о чем заемщик был уведомлен при заключении договора, что подтверждается содержанием Индивидуальных условий и подписями в них ФИО1 (л.д.№

В соответствии с условиями данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 82 791,25 рубль, сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых (п. 1-4 индивидуальных условий). Индивидуальными условиями договора определен порядок платежей по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 2 188,86 рублей. Платежная дата 30 число месяца (п. 6 индивидуальных условий).Момент заключения договора был определен датой совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования, т.е. зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, а срок действия договора - до полного выполнения обязательств его сторонами. (п.п.1 -4 кредитного договора). С содержанием Общих условий ФИО1 был ознакомлен и с ними согласен, подтверждение чего содержится в п.14 договора потребительского кредита. Общие и Индивидуальные условия кредитования противоречий не содержат. Факт выдачи ПАО Сбербанк России и получения ФИО1 кредита в согласованной указанными сторонами сумме 82 791, 25 рубль, а также частичное внесение заемщиком в его уплату платежей (основного долга и процентов) подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В указанный период времени досрочного погашения кредита заемщиком не осуществлялось, и допускались нарушения обязательств по суммам и срокам внесения ежемесячных платежей, предоставлялась реструкторизация долга (кредитные каникулы на период с декабря 2020 по май 2021 г.г., с увеличением срока возврата кредита до 72 месяцев), однако, к надлежащему исполнению обязательств эти меры не привели, в связи с чем, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 98 252,66 рублей, из которых 66 966,90 рублей - просроченный основной долг, 31 285,76 рублей- просроченные проценты. Начисление процентов осуществлено кредитором, исходя из суммы задолженности по основному долгу, периода пользования кредитом и процентной ставки, согласованной сторонами. Оснований для снижения размера задолженности по процентам суд не усматривает.Кредитный договор ни полностью, ни в части ФИО1 не оспорен и не расторгнут в установленном законом порядке; недействительным в целом или в его отдельных положениях не признан. Какие-либо изменения в него сторонами не вносились. Доказательств иного материалы дела не содержат. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении договора направлялось банком в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, с установлением срока для исполнения указанных требований соответственно не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ В добровольном порядке данные требования ответчиком не исполнены. Таким образом, совокупностью представленных истцом и исследованных судом в ходе судебного заседания доказательств подтверждены доводы истца о том, что в период погашения указанного выше кредита (№ от ДД.ММ.ГГГГ) заемщик ФИО1 неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Условия заключенного сторонами кредитного договора, равно как и действующее законодательство, положения которого приведены выше в решении суда, предусматривают право кредитора требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, что в данном случае является существенным нарушением договора заемщиком, исходя из периода просрочки исполнения договора, суммы задолженности и отсутствия реальных перспектив исполнения обязательств в ближайшее время. При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном нарушении кредитного договора заемщиком, что дает право банку в соответствии со статьями 450, 811 Гражданского кодекса РФ и п. 4.2.3 Общих условий кредитования требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита, включая проценты за пользование кредитом, в связи с нарушением обязательств. Расчет задолженности, относительно которой заявлены исковые требования, судом проверен и признан правильным. Ответчик, вопреки положений статьи 56 ГПК РФ, не представил доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем, размере, а так же доказательств надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору потребительского кредита, в том числе в периоды, в которые по утверждению истца обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. При этом судом в ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, а также в запросе суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предлагалось представить свой контррасчет кредитной задолженности. Одновременно с этим судом были разъяснены ФИО1 законодательно установленные обязанности сторон по представлению доказательств по гражданскому делу в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ. (л.д.№)Оспаривая подписи в Индивидуальных условиях кредитования ФИО1 данные обстоятельства не доказал, хотя необходимость этого ему неоднократно была разъяснена судом в ходе судебных заседаний по делу. При рассмотрении дела суд исследовал надлежаще заверенную копию Индивидуальных условий кредитования, признал данное доказательство относимым, допустимым и достоверным, исходя из положений ч.2 статьи 71 ГПК РФ. Необходимости для истребования подлинника Индивидуальных условий в рассматриваемом случае не возникло. При рассмотрении дела злоупотребления правом в какой-либо степени со стороны истца не установлено. Расторжение договора и досрочное истребование кредита обусловлено неоднократным и длительным неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств, а также положениями действующего законодательства. В целях взыскания задолженности с ФИО1 ПАО Сбербанк обращался к мировому судье с соответствующим заявлением, однако, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с возражениями, поступившими от должника. Следует учесть, что сам заемщик, будучи осведомленным об обязательствах, каких-либо мер к их (в том числе частичному исполнению) при возникновении задолженности не предпринимал; доказательств обратного суду не представлено. При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО Сбербанк России требования являются законными, обоснованными и на том основании – подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3 147,58 рублей.Руководствуясь ст.ст. 197- 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98 252,66 руб., в том числе: 66 966,90 рублей - просроченный основной долг, 31 285,76 рублей - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 147,58 рублей, а всего 101 400,24 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Куменский районный суд Кировской области.

Решение в окончательной форме принято 12.09.2022 года.

Судья Н.В.Дербенёва

Решение20.09.2022