Решение по делу № 2-3117/2023 от 29.05.2023

Дело №...RS0№...-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 29 мая 2023 года

Советский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское ФИО3

по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №...(4663590252). По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 952 500 руб. под 21,0%/21,0% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления подтверждается выпиской по счету.

(дата) ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совковмбанк».

Между Банком, с одной стороны, и ФИО1 (Залогодатель), с другой стороны, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор ипотеки №.../ZKV1 от (дата), номер государственной регистрации 52:18:0020024:134-52/127/2018-1.

В соответствии с п. 1.3.1. Кредитного договора, а также на основании п. 1.2 Договора ипотеки, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 50,4 кв.м., расположенная по адресу: (адрес), г.Н.Новгород, (адрес), кадастровый №...:А:0059, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематически просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составила 925 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 1176 543 руб.

По состоянию на (дата) общая задолженность составляет: 1 728 518,57 руб.: просроченная ссудная задолженность – 1 234 893,51 руб., просроченные проценты – 239 117,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 229 318,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 20 796,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 392,02 руб.

В соответствии с п.1.1.7. Договора – Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Также согласно п.2.4. Договора ипотеки: За нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшееся суммы Кредита и начисленных процентов) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в п.п. 2.2.7 Договора ипотеки.

В соответствии с п. 4.2 Договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже, если каждая просрочка незначительна, либо ы случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течении 30 дней Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно п. 1.6 Договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1 952 500 руб.

Поскольку заключенный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то истец полагает, что он вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения в законную силу.

(дата) ФИО1 умерла, заведено наследственное ФИО3 №..., нотариус ФИО6

Предполагаемым наследником является ФИО2, дочь заемщика.

Банком было направлено уведомление наследнику об оплате суммы задолженности в добровольном порядке, однако ответа не последовало. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд: взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 1 728 518,57 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 842,59 руб. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с (дата) по дату вступления решения в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения в законную силу. Также истец просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 50,4 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), г.Н.Новгород, (адрес), кадастровый №...:А:0059, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 1 952 500 руб. Также истец просит расторгнуть кредитный договор №...(4663590252).

Представитель истца в судебном заседании подержал заявленные требования.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения ФИО3, письменных возражений на иск не представила, просила отложить рассмотрение ФИО3 ввиду командировки.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагал возможным рассмотреть ФИО3 при данной явке, отказав в удовлетворении ходатайства ответчика об отложении рассмотрения ФИО3, которой не представлены относимые и допустимые доказательства выезда за пределы г.Н.Новгорода по уважительной причине (командировки). Судом приняты все необходимые меры для реализации права ответчика на личное участие в судебном заседании или возможности ведения ФИО3 через представителя, в связи с чем был объявлен перерыв в судебном заседании, о чем была извещена ответчик.

Учитывая, что с августа 2022 ответчик в судебные заседания не является, а направляет ходатайства об отложении рассмотрения ФИО3 в связи с отъездом в командировку без представления относимых и допустимых доказательств нахождения в командировке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы ФИО3, дав оценку собранным по ФИО3 доказательствам, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 – Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления от (дата) N 9 "О судебной практике по ФИО3 о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения ФИО3 судом.

Как установлено судом, (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №...(4663590252). По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 952 500 руб. под 21,0%/21,0% годовых на срок 36 месяцев.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

(дата) ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совковмбанк».

Также между Банком, с одной стороны, и ФИО1 (Залогодатель), с другой стороны, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор ипотеки №.../ZKV1 от (дата), номер государственной регистрации 52:18:0020024:134-52/127/2018-1.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 1176 543 руб.

Из представленных истцом документов следует, что по состоянию на (дата) общая задолженность составляет: 1 728 518,57 руб.: просроченная ссудная задолженность – 1 234 893,51 руб., просроченные проценты – 239 117,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 229 318,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 20 796,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 392,02 руб.

С (дата) по (дата) размер процентов составляет:

1 234 893,51 руб. х 21% : 365 х 357 дней просрочки = 253 643,74 руб.

Неустойка подлежит начислению с учетом моратория (Постановление Правительства РФ от (дата) N 497 (ред. от (дата)) "О введении моратория на возбуждение ФИО3 о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами"): с (дата) по (дата) в размере 1 703 329,97 руб. х 7,25% : 365 х 240 дней = 81 199,83 руб.

Также подлежат начислению с (дата) до дня вступления в законную силу проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что (дата) ФИО1 умерла, заведено наследственное ФИО3 №..., нотариус ФИО6

Единственным наследником после ФИО1 является ее дочь ФИО2, которая в установленном законом порядке обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (т. 1 л.д. 84).

Наследственное имущество состоит из спорной квартиры, земельного участка по адресу: (адрес), д. Старые Ключищи, ТОЗ «Эльдорадо», участок 20, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Крым, пгт Красногвардейское, (адрес).

(дата) истцом направлено наследнику ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности.

Указанные истцом размеры задолженности ответчиком не оспаривались, контррасчет не представлен, доказательства выплаты, в порядке ст. 12, 55, 56 ГПК РФ суду не представлены, несмотря на то, что с августа 2022 ответчику известно о наличии судебного спора относительно вышеуказанной задолженности.

Размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №...((марка обезличена)) от (дата), заключённый между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», поскольку ответчик, как правопреемник заемщика, существенно нарушает данный договор, допуская наличие задолженности.

Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №...(4663590252) от (дата) в размере: просроченная ссудная задолженность 1 234 893,51 руб., проценты по (дата) включительно - 722 080,20 руб. (239117,97 руб. + 229 318,49 руб. + 253 643,74 руб.), неустойка по (дата) - 106 390,43 руб. (25 190,6 руб. +81 199,83 руб.).

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с (дата) по дату вступления решения в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения в законную силу.

Требование истца о взыскании неустойки за период с (дата) по (дата) не подлежат удовлетворению в соответствии с Постановлением Правительства РФ от (дата) N 497 (ред. от (дата)) "О введении моратория на возбуждение ФИО3 о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами".

Указанная стоимость залогового имущества в судебном заседании ответчиком не оспаривалась, доказательств, подтверждающих наличие соглашения между залогодателем и залогодержателем об установлении иной стоимости предметов ипотеки, в материалы ФИО3 не представлено.

Соответствующего отчета оценщика в материалы ФИО3 не представлено. Ходатайство о назначении судебной экспертизы об определении рыночной стоимости залогового имущества не заявлялось.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения ФИО3 в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, общей площадью 50,4 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), г.Н.Новгород, (адрес), кадастровый №...:А:0059, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 1 952 500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по ФИО3 судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 842,59 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 1 674,23 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №...((марка обезличена)) от (дата), заключённый между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, (паспорт (марка обезличена) выдан (дата) Отделом ФИО3 (адрес) г.Н.Новгорода) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН (марка обезличена)) задолженность по кредитному договору №...((марка обезличена)) от (дата) в размере: просроченная ссудная задолженность 1 234 893,51 руб., проценты по (дата) включительно - 722 080,20 руб., неустойка по (дата) - 106 390,43 руб.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, (паспорт (марка обезличена) выдан (дата) Отделом ФИО3 (адрес) г.Н.Новгорода) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН (марка обезличена)) проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с (дата) по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, (паспорт (марка обезличена) выдан (дата) Отделом ФИО3 (адрес) г.Н.Новгорода) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН (марка обезличена)) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки №.../ZKV1 от (дата) - квартиру, общей площадью 50,4 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), г.Н.Новгород, (адрес), кадастровый №...:А:0059, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 1 952 500 руб.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, (паспорт (марка обезличена) выдан (дата) Отделом ФИО3 (адрес) г.Н.Новгорода) в местный бюджет государственную пошлину в размере 1 674,23 руб.

В остальной части заявленных требований о взыскании неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Рубинская

Мотивированное решение изготовлено (дата).