РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 19RS0001-02-2022-005867-58

Дело № 2-4254/2022

19.09.2022. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Сандыковой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1, являющегося наследником заемщика ФИО8, задолженности по соглашению о кредитовании № от 15.12.2018 в размере 24 664,94 руб., в том числе: 22 349,23 руб. – просроченный основной долг, 2 233,69 руб. – проценты за пользование кредитом, 82,02 руб. – штрафы и неустойки, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 939,95 руб. Требования мотивированы тем, что 15.12.2018 между истцом и ФИО8 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен № PILKAEKYI31811281604. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 28 500 руб. под 33,99% годовых. Однако заемщик, воспользовавшись кредитом, принятые на себя по договору обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование кредитом не уплачивала, в результате чего у неё образовалась задолженность перед Банком в указанном выше размере. ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умерла, в связи с чем образовавшаяся у нее задолженность по договору подлежит взысканию с наследников.

Определением судьи от 21.07.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и несовершеннолетний ФИО5

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО3, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ФИО2 о причинах неявки не сообщил. Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО5, в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, о чем представил письменное заявление.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

АО «Альфа Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава, утверждённого общим собранием 12.11.2014, и Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1326, выданной Центральным Банком РФ.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 15.12.2018 ФИО8 обратилась в Банк с заявлением, в котором в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, просила Банк открыть ей счет кредитной карты, выдать ей к счету кредитную карту в соответствии с параметрами, которые определены в индивидуальных условиях кредитования, и активировать данную кредитную карту в дату подписания индивидуальных условий при ее получении.

В тот же день (15.12.2018) ФИО8 подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, №далее –договор), согласно которым: лимит кредитования – 23 000 руб.; процентная ставка – 24,49% годовых; полная стоимость кредита – 24,479% годовых; срок действия договора – срок не определен, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон; погашение задолженности по договору осуществляется минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора; минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора; дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора; дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежа наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора; за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписывая индивидуальные условия договора, ФИО8 указала, что с Общими условиями договора ознакомлена и согласна.

Согласно п. 2.1 Общих условий договор считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

Распиской от 15.12.2018, ФИО8 подтвердила получение банковской карты.

Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита № от 15.12.2018, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Дополнительным соглашение к договору от 15.12.2018 стороны определили процентную ставку в размере 33,99% годовых, срок беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней, а также ежегодную комиссию за обслуживание кредитной карты – 1 190 руб.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Согласно Указаниям Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», действовавшего в момент заключения договора, кредитные организации обязаны информировать заемщиков – физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета – при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ. При этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Как усматривается из выписки по счету и справки по кредитной карте, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, просрочка платежей началась 24.07.2020, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен ФИО8 19.08.2021, доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. 07.12.2021 Банк заблокировал карту заемщика, сумма блокировки 24 644,94 руб.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО8 по вышеуказанному договору потребительского кредита по состоянию на 06.05.2022 составляет 24 664,94 руб., в том числе: 22 349,23 руб. – просроченный основной долг, 2 233,69 руб. – проценты за пользование кредитом, 82,02 руб. – штрафы и неустойки.

Проверив данный расчет, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

Как следует из свидетельства о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умерла.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств, основанных на решении суда, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела №, наследниками после смерти ФИО8 являются: супруг ФИО1, сын ФИО2 и сын ФИО5; наследственное имущество состоит из: 14/40 долей в праве общей долевой собственности на комнату кадастровой стоимостью 520 738,05 руб., 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру кадастровой стоимостью 2 962 404,18 руб., 1/2 доли в праве общей долевой собственности на садовый домик кадастровой стоимостью 163 182,22 руб., 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровой стоимостью 134 852,90 руб.

По мнению суда, стоимость принятого в наследство имущества значительно превышает сумму заявленных исковых требований.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание признание иска ответчиком ФИО1, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору № от 15.12.2018 в размере 24 664,94 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 939,95 руб., подтвержденные платежным поручением № 47645 от 11.05.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 15.12.2018, в размере 24 664 руб. 94 коп., а также судебные расходы по возврату госпошлины 939 руб. 95 коп., всего взыскать 25 604 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 26.09.2022.

Председательствующий С.В. Крамаренко